急用钱别乱投，哪个贷款平台下款速度最快亲测来了

上个星期三晚上十一点左右的时候，我正在睡觉前准备休息的时候，我的朋友老张打电话给我，他的语气很紧张。他说家里老人突发脑溢血住进了ICU病房，并且需要马上筹集八万元的押金以及后续治疗费用，请问是否有办法？这件事放在任何人身上都会感到迷茫，但是我知道此时此刻他最需要的是金钱而不是安慰。当时我就向他索要了征信报告、社保证明等资料，并且告诉他有两种选择，第二天上午不到9点钟的时候他就把钱打到了我的账户上。其实，在这个时候还犹豫要不要计算利息的人，或者是没有受到过社会的毒打的人，或者是有矿的人。人们都在搜索引擎上狂搜哪个贷款平台放款的速度最快找到的是救急不救穷的地方。

不要被广告所骗，真正的放款速度快的平台具有哪些特点

市场上标榜“秒下款”的平台有千把家左右，但是你如果真的相信这些电梯广告的话，那么基本上都会被坑到。这几年来为了生意周转，我尝试过很多种方式，有些平台看上去很花哨，填写完资料之后被告知正在审核中，过了三天才回复说你的“综合评分不够”。这是在胡言乱语吧？急需用钱的时候，这样的等待会让人精疲力尽。

真正速度快的平台一般具有以下三种特点之一：或者是背靠大银行的消费金融公司，系统的风控全部都是自动化的；或者是有存量业务往来关系的，比如说你的工资卡所在的银行；还有一种情况就是你的信用资质很好，在哪里都能顺利通过。但是我们普通人谁没有过手头紧张、征信受损的时候呢？

去年我也遇到了一个资金短缺的问题，那时候货物的钱被压在渠道里面拿不出来，工人的工资也要发放出去。我去了一个大的平台去申请五万元，但是那个APP转圈转了五分钟左右才跳出让我上传社保证明的信息。补充之后再等两个小时都没有任何反应。我当时想骂人，如果把这样的效率用到急救室里来的话，病人早就死了。

银行系的产品：很快，但是很慢

说到下款的速度，人们的第一印象就是互联网平台了，但是实际上真正“快枪手”的角色往往是由银行自己推出的线上产品来担当的。我目前使用的某国有大行的“快贷”产品，在该行有代发工资或房贷的情况下可以进行预授信。点击之后就可以马上把钱取出来了，真的是很厉害啊！

但是银行有一个缺点，那就是“看人下菜”。如果你资质不错的话，它就会很快；如果资质有一点点问题的话，比如说最近两年有过逾期记录、或者是负债比较高的话，那么它的系统就会直接把你的申请拒掉，并且不会给你任何申诉的机会。另外各个地区之间的分行政策也各不相同，在这里可以办理的事情，在另一个地方可能就无法办理了。具体的数字我已经记不清楚了，但是在我周围大约有三分之一的人，在银行里有流水的情况下仍然不能够获得贷款。

互联网平台好不好

说完了银行之后，再来谈谈大家比较熟悉的一些互联网平台。关于借呗和微粒贷之类的就不多说了，用的人心里都清楚，有没有额度就看能不能马上到账了。我要讲的是被人们忽略掉的“第二梯队”。

比如说在东方购物商城购买金条的话，对于经常光顾该平台的消费者而言，下一次订单的速度也是很快的。曾经有过凌晨2点的时候去申请两万元，在点击之后不到3分钟就到了账上。那么为什么这么快呢？因为手中握有你的消费记录、收货地稳定情况以及是否是你本人进行的操作等信息。这样的数据风控要比你提供一沓又一沓的证明文件要有效得多。

但是这些平台有一个暗藏的陷阱就是：查征信很积极。点击一下就查到一次，即使没有借款，在征信报告里也会出现一条“贷款审批”的信息。查询次数多了之后再办理其他的业务时，审批人员看到这一连串的查询记录后心中便会打起鼓来：这个人是不是到处找钱去了？逃跑吗？

贷款平台放款速度很快的原因是时间点比平台本身更加重要

虽然这件事在网上没有多少人提起，但是我也要讲一讲。人们往往只看到哪个贷款平台放款的速度最快但是没有考虑到申请时间的问题。你是在早上十点的时候提出申请呢？还是在周五晚上十点钟的时候提出申请呢？两种情况的结果会大相径庭。

用户我的一个做服装生意的朋友，在今年双十一的时候需要资金来补充库存，于是周五晚上八点左右就在某消费金融公司的APP上申请了三万元贷款。那么结果是什么呢？一直显示为“人工审核中”，直到周一早上才接到回访电话。当时货物已经涨到很高价格了，但是手中的钱却一点作用都没有。实际上，“秒批”的很多平台其实都是系统的自动审核，在出现人工复核的情况下，除非是工作日之外的时间段里没有人会理会你的事情。

所以我认为一个经验就是：急需资金的时候最好选择工作日早上九点至十一点之间提出申请。此时系统运转得很顺畅，如果真的需要人工干预的话，审核人员也会刚刚开始工作，心情不错。如果你是周五晚上或者是节日前夕去凑热闹的话，就只能等了。

声称可以包过的中介机构要远离一些

说到这，就不得不说一下贷款中介的事情了。我也曾上当受骗过，“包装费”、“渠道费”之类的费用我都付过了，但是对方只是给我填写表格而已，并且能否放款还要看我的个人信用情况。也就是说，他们是靠信息差赚钱的，有些黑中介还会帮你造假证件，如果被银行发现的话，你就直接被列入黑名单了，以后想要正常做事都会很难。

真正的可靠中介（如果有）会直接告诉客户：你的情况适合哪种途径、要准备哪些文件等，并不会拍着胸膛保证“包过”。敢于说自己包过的，十个人里面就有九个是骗子。

还有那些要你先付款的，不管叫什么名字——验证费、解冻费、保证金等等全部都给拉黑了。正规贷款，在没有收到款项之前，一分也不能由你自己承担。这个规矩我是踩着别人的坑才记下来的，在那时候亏了三千块钱“资料费”，到现在我还记得那位客服在离开的时候发送的表情包。

普通人的选择又该是怎样的

说了很多之后，到底该怎样选择呢？如果让我来排个序的话，那么我的答案是：

• 第一梯队为工资卡所在的银行推出的线上信用贷款产品，如建设银行的“快贷”、工商银行的“融e借”。这是亲生儿子一样的待遇，利率低、速度块，首先被选择。
• 第二梯队为互联网大厂的产品，借呗、微粒贷、京东金条等。经常使用的设备，数据量大的话，放款的速度和银行一样快。
• 第三梯队为持有牌照的消费金融公司，如招联、马上、中银等。利率比较高一些，但是资质的要求比较低，可以用来解决银行无法办理的问题。

对于一些没有知名度的小平台或者小应用，不要相信它们的宣传有多么好，最好还是不要去接触。为了让你的钱尽快到账，他们却在两年之内把你的本金都亏光了。

另外还要注意的是：马上要出的钱，并不是不需要偿还的。见过很多人因为申请太简单了，随便点几下就能拿到钱，但是没有考虑到自己的还款能力。于是就形成了借债来还债的局面，越滚越大。在借钱之前要先计算清楚自己的情况，这是对自我的一种负责。

老张的事情最后也处理得很好，我把他的工资卡转到了银行里，晚上八点钟的时候就已经被预授信通过了，早上九点左右钱就到账了。老人的手术非常成功，在上个星期就出院了。但是并不是每个人都有这样的好运气，有可用的信用记录并且有一个懂得如何利用的人。

如果你真的急需资金的话，不要随便去点击链接或者下载软件，可以先查看一下自己的征信报告，在平时使用频率最高的几个应用里找一找流水最大的那个来入手。盲目的去申请，就会把征信弄脏了，到最后哪一个平台也下不来了。