别做梦了，所谓的放水秒下的最新口子全是坑

我是开个小本生意的人，在五金店里转了几年之后发现自己的店铺里已经堆满了各种各样的螺丝钉。上个月有一个朋友神秘兮兮地来找我说他已经找到放水秒下最新的漏洞不需要查询信用报告，并且利率很低、资金很快到位。当时我正好缺少资金进货，听了他的说法之后，我心里痒痒的，差一点也跟着去买了。

那么最后的结果是什么呢？借了三万元之后只剩下两千四百元了，其中六千元就是所谓的“服务费”。更糟糕的是，在还款时发现合同上的年利率竟然有36%，真是让人哭笑不得。这不是放水而是放血。也就是说市场上那些天花乱下的广告语中，十句话里就有九句半是在骗人的。

号称可以“秒下”的平台到底是在搞什么鬼

很多人的第一反应就是“放水”三个字，认为这是天上掉下来的馅饼。其实银行以及正规金融机构并不是慈善组织，他们手中的钱也不是凭空产生的，为什么要把钱借给别人呢？所谓放水，在大多数情况下都只是一种营销噱头，并且把本来门槛很高的一些产品包装得好像人人都可以申请一样。

用户我的一个做建筑材料的老客户叫王老板，在去年十一月份的时候也相信了网上发布的虚假信息，并且向一家声称可以忽略黑户和白户的公司申请了贷款。那么结果是什么呢？马上拒绝。不但没有借到钱，而且征信上面又增加了一条被查询的信息，使得他本来就不是很好看的征信状况变得更糟了。这件事我一直记在心里，老王那天在我的店门口拍着自己的大腿说我是多么的愚蠢。

另外一种就是很坑爹的情况了。有的小平台会立刻给你下订单，但是额度很低，只有几百到几千元，并且还要你购买各种会员和保险等附加费用，这样算下来总的花费就很高了。这是在明目张胆地坑人吧？

申请秒下的漏洞中容易踩到的几个坑

这几年我本人也申请过一些贷款产品，并且帮助朋友们看了很多款，我发现人们最常犯的错误就是在以下几个方面。不要被这些宣传语所迷惑，因为其中有很多猫腻，如果不仔细观察的话是很难察觉到的。

砍头息就是借一万只能拿到七千元

最常见的就是这个坑了，而且是最让人厌恶的一个。合同上写的是借了1万元，但是实际上拿到手的钱只有7千元或者更少。那么剩下的钱又去了哪里呢？平台会给它冠以“服务费”、“咨询费”、“保证金”的名义，各种各样的费用都有。曾经有一个例子是这样的：借款人向出借人借款五万元，最后只收到三万八千元，并且还要按照五万元的标准来偿还本息。这样计算下来的话，它的利息要比高利贷还要厉害一些。

正规银行放贷的时候从不这样做的。借多少钱都是可以的，明明白白。因此凡是要求你先付款或者到账金额与合同金额不一致的情况都不要理会，直接屏蔽掉。

短期周转变为长期负债

很多秒下款的口子，期限很短，有的只有7天或者14天。这就是所谓的“714高炮”。当你借出去的时候感觉很快就可以归还了，但是到了还款的日子，如果资金没有及时回笼的话又该怎么办呢？只能通过借贷来偿还之前的贷款，形成恶性循环，最终负债越来越多无法停止。

我知道一个做餐饮生意的人，本来只需要用到2万元来周转一个星期的时间，但是却通过这种方式借到了8万多元。这件事他自己也不好意思告诉家人，在外面打了很多份工来偿还债务。这是为什么呢？

去年还不至于如此严重，今年虽然有一些违规平台被查处了，但是套路换个马甲又来了。有的平台把期限延长到了三个月或者六个月，看上去很有人情味儿，实际上利息和各种费用一点都没有减少，只是用另外一种方式使你感觉不到罢了。

什么样的渠道才是可靠的

说那么多坑的话，那么真的可以下款的途径是什么呢？当然有的，但是绝对不会是那些在网上乱发广告、声称“黑户也可以申请”的不法网站。我所知道的经验就是，在正规的地方比较可靠。

我目前的资金运转主要是依靠几个大银行以及正规的消费金融公司来完成。尽管审核比较严格一些，但是很公开、很安全。利息是多少钱就给多少钱，并且不会有其他什么隐形费用。而正规的金融机构向征信系统报送信息也属于正常现象，在按期还本付息的同时可以逐步建立良好的个人信用记录，从而为将来申请更加优惠的贷款打下基础。

具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：同样数额、同个期限的情况下，正规银行的利率大概只有一两个百分点左右。从长远来看可以节省很多费用。把钱存起来干什么呢？

另外还有一个很多人都不清楚的事实就是，银行贷款产品的“窗口期”也存在。比如说每到年底的时候，因为要完成考核目标，所以银行对于贷款审批就会比较宽松一些，放款的速度也会加快。不同的城市之间可能存在差异，但是大致的规律是存在的。我的一个在银行工作的朋友私下里告诉我，该行每月月底都会有一项放款的任务指标，在那个时候提交申请的话，如果资质不是特别糟糕的话，被批准的概率就比较高。

怎样知道一个口子可以碰

判断一款贷款产品的优劣，并不是很难的事情。第一点就是看是否有金融牌照。正规机构的官方网站或者APP上面都会有牌照的信息，在这里可以查询到真伪。其次要看利率是不是公开的。正规的产品会直接告诉用户年化利率是多少，并且不会隐瞒什么。第三种情况就是先收钱再提供服务的情况。所有的放款之前要求你缴纳费用的行为都是诈骗行为，没有任何可能成功。

还可以到各个应用商店查看该软件的评分以及用户评价。如果评分很低，或者评论中有很多人说它是骗子、高利贷的话，那么基本上就可以PASS了。不要认为自己会有好运气，因为概率是不会给人面子的。

其实人在急需资金的时候，自己的判断能力就会变差，容易出现病急乱投医的情况。当年我也一样，见到“放水秒下”的新漏洞就会走不了路。吃过几次亏之后，也就渐渐学会了小心谨慎。不管多么着急，我都必须让自己冷静下来，逐条阅读合同条款，并且计算出真实的花费之后才能做出选择。

我只知道我们这里的情况，其他的就不知道了。但是有一点可以确定的是：世界上没有白吃的午餐，越看上去容易获得的东西，背后付出的成本就越高。号称“无门槛”、“秒下款”的平台，或者利息超高，或者以各种方式来剥削你。

与其四处寻找这些不可靠的信息来源，倒不如认真的把个人信用搞好，并且和一家或多家正规银行建立起长久的合作关系。平时没有事情的时候，可以去银行办理一张信用卡或者存款一些流水来维持一下关系。等到需要花钱的时候才发现，平时看似普通的地方其实才是最有效的帮助自己的途径。

最后一句话就是：当你开始到处打听“放水秒下”的方法的时候，你就已经站在了坑边上。此时应该做的事情并不是跳下去，而应该是后退一步，想一想除了向别人借钱之外还有什么其他的解决方法。把不用的东西卖出去，向亲戚朋友借钱或者和供应商协商推迟付款时间，哪一个不是比借高利贷好的呢？