别做梦了，所谓的网贷百分百能下的口子全是坑

2019年的冬天至今我还历历在目，在手中拿着五张信用卡的时候已经全部透支了，为了偿还这个窟窿，我又向另外一家借钱，但是越借越多。那时我就开始在网上疯狂地搜索网贷百分百可以下口子的地方恨不得有一个神仙跳出来直接把钱打到我的账户里去，哪怕是利率再高一些我也不介意。

说实话，在那个时候我是很着急的。

那么结果又是怎样的呢？没有借到钱，还被一个叫作“内部渠道”的人骗走了两千块钱的手续费，并且把我也给拉黑了。那时候我真的想打自己的嘴巴子，怎么会这样愚蠢呢？之后我自己折腾了三年时间，把征信养好、把里面的东西都弄明白了之后才发现一个道理：市场上根本就没有百分之百能下款的口子，凡是敢给你这么保证的人，要么是骗子，要么就是强盗。

百分之百可以贷款吗？网贷这样的口子是不能随便下的

很多和我当年一样的人认为只要有足够的平台就可以找到一个“瞎子”愿意借钱给。这样的想法是不现实的。正规的金融机构，无论是银行还是持牌的消费金融公司，在每笔贷款发放的时候都会计算出相应的风险成本。

那么如果有这样一个漏洞可以随便进入的话，又会怎么样呢？这就意味着所有的老赖、骗子和没有任何偿还能力的人都可以从中得到好处。这些人借的钱根本就没有打算要还给平台，而平台也不是慈善组织，这笔钱收不回来的话由谁来承担损失呢？那么就只能找下一个借款人的帮助了。

也就是说，这个口子或者是骗子，或者是高利贷。

骗子很容易识别出来，他们会要求你缴纳工本费、解冻费和保证金等费用，在你把钱打过去之后就会立刻销声匿迹。高利贷更加恶劣，借三千块钱只能拿到两千一百元，并且一个星期之后还要归还款项三千五百元，这样的钱一旦借出去就等于把自己送进了火坑。我的一个朋友老周去年做买卖亏了一些钱，也是一急之下四处求医问药，找到了一家“无视黑白户”的地方，结果借到了五千元，三个月的时间就翻倍到了两万多元，后来是家里人帮他把账给结清了，但是至今他的征信仍然处于黑色状态。

声称可以忽略个人信用记录的说法又是什么样的呢

网络上经常会看到这样的广告，“征信花也可以申请”，“黑户也可以借钱”。看了之后感觉很吸引人。见过很多次这样的广告了，都是套路。

第一种就是“钓鱼”来获取信息的方式。你填写了个人信息之后没有被批准，但是他们的身份证号、通讯录和银行卡的信息都被拿到了。过了一段时间之后就会发现，为什么会有那么多骚扰电话打过来推销各种莫名其妙的产品呢？因为你已经把个人信息卖给好几个人了。

第二种就是前面提到过的高利贷、714高炮或者是套路贷等。该类平台不考虑用户的信用情况，只为了收取逾期罚款以及砍头利息而存在。你借了1000元，实际拿到手的是700元，如果逾期一天就会被收取几百块钱的罚金，他们恨不得让你还不上。你不还的话，他们会炸掉你的通讯录，并且让你们家里的人都来帮你还款。

到那个时候再后悔也没有用了。

另外一种方式就是所谓的“会员贷”。在申请前要你购买一个会员，并且告诉你只要买了会员就可以百分之百地拿到贷款了，而会员费用从几十元到几百元都有。那么你买了会员之后又被拒绝了，去找客服退款呢？没有可能实现的。这就是纯粹为了骗取会员费而存在的，并不是真正的贷款。

正规途径其实并不难，就是没有找到合适的方法

踩了很多坑之后，后来我又认真的研究了一下正规的网贷申请方法，才明白原来之前自己犯了很多低级错误。与其到处寻找所谓的“百分之百放款”的地方，倒不如把心思放在提高自己的申请资格上面。

我现在的方法虽然简单，但是很有效。

第一、不能随便点击。每次申请都会留下一条征信查询记录，在很多条之后就会把征信弄“花”了。正规的公司会发现你在过去两个月里一直在借债，就会认为你的资金链出现了问题，并且会拒绝你。因此，在一个月之内申请的次数最好不要超过三次，这是我自己的经验值总结出来的结果，不同的平台可能会有不同的要求，但是控制频率是正确的。

第二、资料必须是真实的并且一致。人们认为把收入填写得高一些可以提高通过率，其实正好相反。现在的数据很强大，如果你填报的收入与你的社保公积金不符的话，系统会立刻发现你是在作假，并且直接拒绝你。以前有一个同事，虽然月入八千，但是却故意填写了两万的信息，最后还是被秒拒了，之后才老实填写了自己的实际工资信息才顺利通过。

第三就是选择好合适的时间了。这是在网上很难找到的一个小窍门。每月下旬、周末的时候审批通过的概率比较高一些。那么原因是什么呢？月初、中月为还款高峰时期，风控就会收紧。到下旬时，许多平台还没有达到放款的任务指标，所以尺度就会宽松一些。但是这并不是绝对的，我自己也试过几次，感觉还是有一定道理的。

不要相信“内部渠道”了

之前我也被“内部渠道”这几个字所欺骗，但是进入这个行业之后才发现，并没有所谓的内部渠道。银行以及正规机构的风险控制程序都是由计算机自动运行的，人是无法进行干涉的。声称认识银行内部人士可以给你“走后门”的人中，有九个半是骗子。

正规的贷款中介是有存在的，可以为你找到合适的贷款产品、整理好相关材料、提升审批成功率，但是前提是你需要支付一定的服务费用，并且不能保证百分之百能够成功放款。凡是给你保证100%的，立刻拉黑，不要考虑其他的事情了。

要记得的一句话是：能够放款的地方，并不是主动来找你的；而是一直在追着你推销的人，大概率是有不良企图的。

走捷径不如踏实的去培养自己的信用

用户我知道很多人都会在这里说，“我知道你所说的都懂，但是我现在真的需要钱。”那么接下来该怎么办呢？

越是着急的时候就越容易上当受骗。

如果征信很差的话，那么正规途径也无法办理的话就不要硬着头皮去做了。向亲戚、朋友借钱或者是想办法把其他的财产卖掉来偿还债务，哪怕是对父母撒谎挨一顿打也是好的，比起向别人借钱要好得多。见过很多人的故事，原本只欠几万元钱的人，在借到高利贷后越滚越大，把整个家庭都拖垮了。不值得。

近几年来我将征信恢复之后再去申请这些正规平台上的贷款的时候，发现通过率还是挺高的。花呗、借呗、微粒贷以及几家银行的消费贷款加在一起有十几万元左右的额度，并且利率也在正常的范围之内。过去无论怎样申请都无法成功，那么现在为什么可以呢？因为我没有乱点，征信好，还款能力也得到了证实。

因此不要再相信那些东西了网贷百分百可以下口子的地方这样东西或者是用来骗人的，或者是想要把人害死的。好好维护自己的信用记录要比走捷径来得可靠得多。

如果你真的遇到困难了，首先要保持冷静，把账算清了再和家人说一说，如果可以的话也可以跟债权人商量一下，千万不要想出一个新坑来填补之前的坑。这样下去你会越来越陷入其中，到最后没有逃脱的机会了。

现在我每当我见到网上的“黑户必下”之类的广告时，就会去举报它。没有多大作用，但是可以减少一个受骗的人。如果当年有人能够告诉我这样的话，我也不会被骗得这么厉害了。

如果你对某个平台是否可靠拿不定主意的话，可以先在黑猫投诉网站上搜索一下，看有没有人对该平台进行过负面评价，看过之后就知道该不该选择了。