黑花口子不还可以不？做生意十年我劝你别犯傻

上个月有一个做服装批发的朋友来找我喝酒，喝了几杯之后就开始向我倾诉起自己的烦恼来，他说前段时间因为资金周转不灵，在一个叫作“无视征信”的平台上借了五万元钱，现在已经还不起了，问我黑花口子可以不可以呢。

咖啡馆里的人们都在谈论着这件事。

这个人的经历和我差不多，都是做了一辈子的生意，怎么会忽然间脑袋发热呢？他说网上的广告声势浩大，“黑户也可以贷款”，“不查征信随便用”。

其实这样的想法是不对的。

我自己做企业这几年来，资金运转就是家常便饭的事情了，踩到的坑可以填满一条街道。上个月底的时候，我的一批货物积存在仓库中无法变现，使我一夜又一夜地难以入睡。那时候我也想过一些小聪明去钻空子，找些容易下手的地方解燃眉之急，但是最后还是忍住了。

是什么原因呢？因为我知道其中的道理。

黑花口子可以不可以呢？弄明白自己和对方的关系

市场上所谓的“黑花口子”平台其实有两种类型：一种是正规金融机构的产品边缘化，另一种则是打着高利贷旗号进行非法集资诈骗。

第一种情况是尽管审核比较宽松，但是仍然会被记入到征信系统中去。你不觉得这样很好吗？不正确。逾期记录一旦被录入到征信报告里，你就很难再向银行申请贷款了。做买卖需要有银行的信用担保，如果征信出了问题就等于自己给自己设了一个障碍。

第二类更坑爹。

这些平台不上传到央行征信系统里去，但是会把你的个人信息卖出去给催收公司。你认为借了五万元，最后只能拿到四万五，那么这五千就会被当作“服务费”扣除掉。还款的时候怎么办？本金加上利息以及各种名义上的费用之后，五万元就可以变成八万元或者十万元。

去年有一个小餐饮老板向我借钱三万元，结果越滚越大到了十几万。催收电话打到了他的店里面，也打了他家人的电话，并且还打到了他孩子的学校里。生意做得不好，妻子都快和他离婚了。

到目前为止我仍然记得很清楚。

那些说“不用还”的人现在的情况如何

网上的“聪明人”总是会分享一些经验，说是黑花口子不还也可以，因为不会影响到你的征信记录，平台也拿你没有办法。

别傻了。

我说一件真实的事情。去年老张和我在商会上见过面，并且参加了好几场商会组织的活动。向一个不查征信的地方借了八万元准备赖账。那么最后的结果是什么呢？催收人员直接来到他的工地上闹事，在门口挂上横幅，并且堵住了大门，闹了一周之久。因为有不吉利的因素存在，所以甲方取消了合同，给乙方造成了30多万元的损失。

八万元没有归还，花费了三十万元，并且也毁掉了自己的名誉。

值吗？

并且在大数据的时代里，各个非正式的平台之间也会互相分享黑名单。你赖账的话，其他的任何一条都会把你的账户给封掉。以后真的有紧急情况的时候，想要用这样的方式来解决就找不到途径了。

那么这些平台后面的人又是怎么样的呢？

黑户贷款实际付出的成本要比你想像中的大得多

这几年来我所涉及的资金周转已经不下几百上千万元了，各个途径也都用上了。有一次我需要20万周转的时候，银行审批要半个月才能下来，不能等。我的一个朋友向我推荐了一个“内部渠道”，虽然利率比较高但是放款速度很快。

打听清楚之后才知道是月息三厘，并且要扣除两成的“保证金”。

计算一下，借了20万元之后只剩下14万元了，在一个月之后要归还20万元。这不是贷款而是吸血鬼。我直接拒绝了，宁愿向朋友借钱或者用车子做抵押来解决资金问题，也不会去考虑那些方式。

后来我朋友向他要的时候，他就去借了，但是怎么样呢？已经偿还了三个月的利息，并且本金也没有损失，催款的人每天都来要求先归还本金。最后闹到了派出所才知道这些人是从事非法放贷的，已经被查处了。但是借出去的钱到现在还没有要回来。

具体的数字我已经记不清楚了，大约是二十余万左右。

如果真的出现资金周转不灵的情况，又该如何解决呢

做了一段时间生意之后，我对其中的一些规律有了自己的认识。

第一，可以去银行办理。现在很多银行都推出了小企业贷款业务，利率很低，期限也很长。上个月我向银行申请了经营贷款，年利率只有4.5%，比其他各种贷款要便宜得多。审批并没有想象中的那么严格，只要提供有效的营业执照和正常的流水就可以批准放款。

第二、实在没有办法的话就向亲戚朋友借钱或者借高利贷，并且要留下书面证据。面子和钱都是可以分开的，不必不好意思开口。

第三，如果真的要去借网贷的话，一定要查一查有没有合法的资质。没有听过这些名字，并且被吹得天花乱下的广告，基本上都是陷阱。我通常只会使用几个大的平台，因为审核比较严格，所以也不会有人来追杀我了。

第四条就是最重要的一个原则：量力而行。

做生意的时候如果出现资金周转不灵的情况是正常的，但是你得把账算清楚。借款来解决这个问题可以吗？什么时候才能够还清呢？还不上的时候该怎么办呢？想不明白的话就不急着去借钱。

征信黑名单上的人也可以申请贷款吗

很多人都认为征信一旦被拉黑之后就无法挽回了，只能去找一些不正规的人来帮忙。其实并不是这样的。

征信有问题的话，自然会受到银行贷款的影响，但是并不是所有的银行都会一视同仁地拒绝你。有的城商行和农商行对于当地的小微企业政策比较宽松，只要你的生意是正常的，在有稳定的收入的情况下也是可以的。

我只知道我们这里的情况，其他的就不敢随便说了，但是大体上是这样的。

另外征信不良记录并不是永远存在的。逾期还款后五年的这段时间里就不会再有这个记录了。与其向不法分子借钱，倒不如老老实实地把钱还给债权人，并且过上一段时间再去处理这件事。

最后说点实在的

问“黑花口子可以不可以”的朋友最后还是把钱还给了对方。尽管损失了一些利息，但是没有引起更严重的问题。

做买卖本来就有很大的风险，资金链断裂也是经常发生的事情。但是越是这样的时候，就越不能随便找医生看病。表面上看，“门槛低、审核宽松、不查征信”的地方似乎很诱人，其实后面隐藏着很多陷阱。

钱没有了还可以再去挣，但是如果失去了信誉并且因此而陷入困境的话，那就真的是损失惨重了。

如果你目前缺少资金运转的话，那么我建议你先对你的资产进行一次清点，看是否可以用来抵押或者变卖。实在没有办法的话，就找几个可以信赖的人凑合着用吧，总好过那些来历不明的谎言。

不能问我是怎么得知的，那是我受过伤的经验。