威信借款不还会怎么样处理？银行内部人说点真话

直接回答问题的答案是：威信借款不还的话会怎样呢主要就是四个字：逐步升级。从发短信催债开始，然后是打电话骚扰，再之后就是上征信、被起诉、账户被冻结，最严重的时候还会成为失信人。不要认为小平台没有人管理，在网络时代下，想逃也逃不了。做了八年的客户经理，见过很多抱有侥幸心理的人，结果把生活过得非常糟糕。

借钱不还怎么办呢？银行内部的工作程序如下

很多人的认识是逾期之后就会接到催收电话，熬过这段时间就可以平安无事了。其实这样的想法很幼稚。银行以及正规金融机构的审核程序要比人们想象中的严格很多。

第一阶段为内催，即逾期1-90天。此时主要用的是短信通知和打电话的方式进行联系，并且语气比较平和。我行有一个专门的话术本，催收人员要按照程序来进行工作，不可以骂人或者威胁客户。但是有的外包催收公司就不太讲究了。

第二步就是委托第三方进行催收，在贷款到期之后的90天内。此时你的案件就会被转交给第三方催收公司，他们将会采取更加激烈的手段来联系你，并且会打电话给你以及你的紧急联系人和工作单位。换一个电话号码就可以逃避了吗？人家手里有你的身份信息，查询新的手机号码也不是很难的事情。

第三步就是请律师来处理。如果逾期时间达到六个月以上的话基本上就会进入到诉讼程序当中去。不履行法院判决的话就会被纳入失信人员名单，并且受到各种限制措施的影响，比如不能乘坐高铁、飞机等交通工具以及无法让孩子就读于私立学校等等。去年我所接触的一位客户拖欠了12万元债务已经两年没有归还了，目前他出门只能乘坐公共汽车，生意也很难做成，越拖就越没钱。

威信借款不还的话，对个人的征信影响有多大

这件事情要着重讲一讲。人们认为征信只是一些数据而已，并且将来不再需要借钱了。很坑人吧！现在的征信已经远远超出贷款之外了。

租房子要查征信、办信用卡也要查征信、有的单位入职还要查征信。我的一个客户的职位是销售人员，在一家大的公司拿到了录用通知书之后进行背景调查的时候发现了他有过两次逾期的情况，于是就被拒绝了。那时候他就来求我帮忙想办法，我又能说些什么呢？这件事情没有办法洗清罪名。

征信逾期记录会保存五年，在你把钱还上之后就不再计算时间了。也就是说是按照还款日来计算的，并不是以逾期为起点进行计算。拖延的时间越长，留下的痕迹也就越多。有人认为既然都已经逾期了，那就破罐子破摔吧，但是这样过了五年的就会变成十年、十年就会变成一辈子。

另外一件事情也要提到。现在很多平台都已经接入了央行征信系统，甚至有一些小贷公司也加入了进来。你在借款时没有仔细查看合同，但是对方已经把授权条款藏在其中了。接入了多少家我不知道，但是主流的应该全部覆盖了。

不同的平台有不同的处理方法

银行系的贷款，虽然有固定的程序来办理，但是到了诉讼阶段的时候基本上就没有回旋余地了。我行有一条不成文的规定，在客户逾期一年以上的情况下，法务部就会对这些客户进行批量起诉，并且不管客户的欠款数额大小都不会放过他们。

消费金融公司的灵活性比较大，他们会比较容易地进行协商。因为他们的资金成本比较高，所以能够收回多少就收多少。我认识一些从事消金业务的人士，他们表示内部可以给予最高减免30%的利息，但是本金是不能减少的。不同的公司有不同的政策，你能谈到多远取决于你和对方如何沟通以及对方的态度。

网贷平台的情况就更加复杂了。正规的话会走法律程序，不正规的话可能会采取一些灰色手段。上门催债的人、打电话骚扰你的人、发送恐吓信息的人等等，我都知道。上个月有一位客户因为被催收人员逼着换了工作和地址，整个人都变得很紧张，在来银行办理业务的时候手也在发抖。

金额大小会决定处理力度吗？

这个问题我已经回答了很多次了。答案是：会有，但是不会是你想象中的样子。

小额逾期（例如几千块钱）的话，平台一般不会花费大量的资金去起诉你，诉讼费用也不合算。但是他们可以把你的债权打包给催收公司，价格是原来的百分之十到三十左右。催收公司出钱买了你的债权之后，就可以轻而易举地放过了吗？

大额逾期（五万元以上）基本上都会被起诉。另外如果借款人具有还款能力而拒绝履行义务的话，则有可能会被认定为拒不执行判决、裁定罪，那么这就不属于普通的民事纠纷了，而是刑事犯罪。不要认为我是吓唬你，最近两年这样的案子多了起来，在我们区法院的公告栏里也看到了好几起。

网上的信息不能找到的一些秘密

第一，协商有时间限制。逾期三个月到六个月之间属于黄金谈判期，在此期间内，平台还没有把你欠下的债务卖给其他人，所以他们会比较乐意和你进行沟通。等到债权被卖掉之后，你就需要与催收公司接触了，这些人没有那么好的耐性。

第二，部分减免是可以实现的，但是全部减免几乎是不可能的。不要相信网上的那些可以帮你“停息挂账”、“全额减免”的中介机构，其中大多数都是诈骗分子。他们会收取你提供的服务费用，并且在最后能够达成协议的时候，你也一样可以去谈判。

第三、各地法院的判决标准不一。我知道这里的情况，但是不能随便乱讲别的地方的事情。但是大体上来说，判罚越来越严厉了，对借款人的不利判决的比例也在增加。

第四、去年并不是这样的情况，今年政策刚刚调整过了。目前很多平台都开始收紧协商条件了，之前可以减免的利息现在已经不能减免了。也就是说，整个行业的去杠杆化过程已经开始，监管部门也在加大监管力度，过去的美好时光已经一去不复返了。

如果已经超过期限的话又该怎样做呢？

第一、不要失联。接到电话后要积极应对，语气要真诚一些，并且说明自己目前遇到的问题以及愿意偿还欠款的意思。一旦失去联系，性质就会改变，“暂时困难”变成了“恶意逃避债务”。

第二、积极沟通解决。按照自己实际情况来制定还款计划，并且不能做出无法实现的许诺，否则会使得问题更加严重。见过很多因为要应对催债而做出虚假承诺的人，最后都被判定为恶意诈骗。

第三是保存好证据。催收的过程中产生的录音、短信、电话记录都要保留下来。如果对方存在暴力催债或者骚扰亲朋好友的行为的话，可以向监管部门进行举报。我已经把这种方法教给很多客户了，并且有效果。

第四步就是先解决已经上了征信系统的贷款问题。如果钱不够用来偿还所有的债务的话，就先还掉影响到个人信用记录的部分。不被纳入到征信系统中的小贷公司也可以后退一些。

说一件真实的事情。去年有一家做餐饮的企业因为疫情的原因资金链断裂了，欠下了七多家平台的钱。他来问我该怎么办，我就让他先把银行的钱还上，其他的再慢慢谈。听完之后，现在的银行贷款已经结清了，征信也保住了，在别的平台上也是一点一点地在偿还中。尽管生活很拮据，但是没有成为老赖。

威信借款不还的话会怎样呢？也就是一个时间的问题。拖延的时间越长，所付出的成本就越高。尽早解决最好，不要等被限制之后再后悔。

见过最惨的一位客户就是欠了二十几万的钱已经拖了五年的样子，到最后连本金和利息加起来都达到了四十几万元，房子也被法院查封了，妻子也和他离婚了。他在银行办理业务时的样子很憔悴，仿佛六七十岁的老人一样，但是实际上只有四十多岁。

欠债还钱是天经地义的事情。实在不能偿还的话，就要老老实实地去协商解决，并且不要想方设法逃避。