黑户能极速下款的口子真的有吗？做生意十年我踩过的那些坑

2018年的时候我是很着急的。年底需要向供应商付款，但是手中缺了二十万元，由于之前的多次信用卡逾期行为，我的征信已经被用尽了，在几家银行门口都被拒之门外。当时我上网找了很多关于这个事情的信息黑户可以快速下款的漏洞只要见到“不查征信”、“秒到账”的信息就会点击进去吗？没有拿到借款人的电话号码，并且差点被诈骗分子骗走3000元作为“包装费”。回过头来看的话，在那个时候真的是病急乱投医，也是因为自己的无知才这样做的。

号称“黑户秒过”的渠道最后又怎样了

说得很不好听的话就是，市场上90%打着“黑户专属”名义的产品，或者是高利贷、或者是纯粹的诈骗分子。我的一个做餐饮的老朋友叫老周，比我还惨一些。他在2020年的疫情中需要资金周转，于是在网上找到了一个叫做“黑户必下”的平台借款了五万元，但是只收到了三万五千块钱，另外一万五块则被当作“服务费”、“保证金”。

这还不算完。

三个月之后他就需要还钱了，但是对方却要求他还八万元。当时他就懵了，合同上明明写着年利率是12%，怎么会三个月就涨了一倍呢？后来才得知那张合同其实是假的，对方放的是“714高炮”，即借一千给对方只拿到七百，在七天之内再归还一千。这样的钱，碰到的人就会被杀掉。

说实话，在没有遇到那个做贷款中介的老同学之前，我也有可能会栽跟头。他说过的一句话我一直记在心里：黑户并不是因为借不到钱才这样，而是因为借到的钱太贵了，所以才会变成黑户。你要先想想自己能够接受多少的成本。

能够放款的地方，并不是什么人声鼎沸的地方

这几年来由于资金运转不畅，所以尝试了很多种方式。黑户可以快速下款的漏洞虽然有的，但是跟你想象的不同。第一种就是典当行以及抵押类的平台。你有车、有房、有金子，即使征信烂得不成样子，别人也会借钱给你。是什么原因呢？人家赚的是你的利息和手续费，如果真的还不上的话，把东西卖掉之后剩下的钱还给对方，本金归还了还可以赚到差价。

去年十一月份的时候，我把一辆已经开五年了的老款大众车做抵押贷出了八万元人民币，月利率为百分之一点五，虽然比不上银行贷款，但是比起网络借贷来要安全得多。手续很简单，签订合同、安装GPS、转账，整个过程不到两个小时。这个口子从不自称是“黑户救星”，但是去的人真的可以拿到贷款。

第二类就是一些消费金融公司特有的产品。知道的人很少，我的一个老同学曾经告诉我，有的消金公司在特定的时间段里会降低审核门槛来完成业绩指标。例如在季度末或者年底的时候，因为有放款的任务压力存在，所以这个时候提出申请的话，通过的概率要比平常高出2-3个百分点左右。具体的哪些公司不方便透露太多，以免被人认为是广告而被利用起来，但是可以去关注一下持牌消金公司的官方渠道上是否有“专项分期”等产品。

这些地方决定了你是否能够通过

申请时有门路，并不是所有人都知道。填写资料时，工作单位要尽量稳定一些，最好是有一个固定电话可以接到回访电话的地方。我的一个客户的装修工程是用朋友开的建材店的名字来做的，在回访电话打过来之后，对方接电话的人就说“没有这个人”，于是就被拒绝了。后来我把这种方法教给他，提前和朋友们打好招呼，或者是找一个真实的单位挂靠一下的话，通过率就会高很多。

另外就是申请的时间也要注意一下。周二至周四早上十点到十二点、下午两点到四点之间，审核比较宽松。是什么原因呢？由于周一审核人员刚刚上班，情绪不是很高；而周五就要放暑假了，所以审核就会很马虎。这件事情并没有得到官方的确认，但是我自己尝试了几回，并且询问了一些从事该行业的朋友们，他们的回答大同小异。

黑户贷款的速度很快，但是在申请之前要弄明白以下几件事情

不要因为“下款快”而盲目冲动消费，有的陷阱一旦掉进去就很难再出来。第一种方式就是“前期收费”。凡是要求你先付款后放贷的都是诈骗分子。正规公司最多只能在放款金额中扣除一定的服务费，并不能直接从你的账户里扣取费用。当年差点被对方骗走的三千块钱，也是他们说要进行“流水包装”，所幸我的一个老同学及时制止了我。

第二条陷阱就是“阴阳合同”。借款五万元，合同上写的是八万元，并且说，“多写一些可以让你以后容易提高额度。”。不要那么天真了，那是为你设下的圈套。真正打官司的时候，法官只会按照合同上的数字来判断。曾经有人借了十万元，实际上只拿到了七万元，后来还要偿还十五万元，就是因为这个原因而失败的。

第三种陷阱就是“自动续约”。有的平台到了期限之后就会自动为你继续服务，并且收取一定的续费费用。延期还款实际上就是又借了新的债务。利滚利的话，半年就可以翻好几番了。

那么怎样才能避免掉进这些陷阱呢？我的经验是：只找有执照的公司，核实好营业执照、金融许可证等信息；仔细阅读每一条条款，并且对于不明白的地方要立即询问清楚；保存所有的聊天记录以及转账凭证，在出现问题的时候可以作为依据。

几条实在的建议

以上就是我的看法了，大家不要有太大的期望。但是作为一个过来人，我要说的是：黑户可以快速下款的漏洞并不是没有，但是成本很高。首先你要想清楚一个问题：这钱是不是一定要借来的呢？可以向亲朋好友借钱吗？可以出售一些多余的物品吗？不行的话就去贷款。

如果是需要的话，可以先用抵押或者保证的方式进行贷款。虽然利率比银行高一些，但是它是公开透明的，并不是暗箱操作。完全依靠个人信用来申请的，号称“黑户也能通过”的产品中，有90%都是陷阱。

另外一件事情是借钱之后要按期归还。虽然这样说有些多余了，但是很多人都因为第一次逾期没有在意，后来越来越严重才变成了“黑名单”。我的教训是：宁愿少借一些，也不要逾期。一次逾期的话，在五年之内你是不可能通过正常的途径去贷款的。

另外一件事情也忘记了。上一年有一个做服装批发的客户，征信上出现了连续三次、累计六次的逾期情况，按照常理来说应该属于“黑名单”中的“黑名单”。但是他的名下有一套小公寓，在最后的时候通过一个担保公司借到了30万元，月利率为2%。虽然利息很高，但是他把这三个月的钱用来周转自己的生意，并且在之后又提前还清了贷款，因此节省了一些利息支出。所以说出路子是有得走的，就看有没有“本钱”，能不能接受这个代价的问题了。

你问我现在还会不会搜索“黑户秒下款”的广告呢？当然不会这样做了。与其花费大量时间寻找捷径，倒不如踏踏实实地去提升自己的信用等级和积累财富。到了万不得已的时候，手中有东西在手心里就不怕了。