我逾期后没上征信还下了款，只因做对了这件事

到了晚上，看到手机上显示的“审核通过”三个字的时候，我心里的一块大石头也落地了。逾期之后就没有出路了吗？有关逾期之后怎样才能不被记入征信还有人说的那些传说中的不管有没有黑户、花户都会下款口子其实人们的第一步往往都是错的。所有的逾期都会对征信造成影响吗？真的有可以不看资质直接放款的平台吗？为了解决上述问题，我们可以进一步研究其背后的原理以及可能存在的风险。

市场上有一些审核制度比较特殊的产品，由于资金方的原因或者数据对接的时间差等原因，给了部分有不良信用记录的人一个喘息的空间。首先需要说明的是，“无视黑户花户必下款”的说法大都是营销噱头，并不是所有的正规平台都会对借款人的信息进行严格的审查，在此过程中会根据实际情况来决定是否放款以及放款金额多少。例如一些消费金融公司的“应急周转”类目产品，其额度一般为几百元至几千元不等，期限为7-14天左右，这样的平台更加注重用户当下的活跃情况而不会过多考虑用户的过往征信状况。

在具体的平台选择方面，可以考虑以下几个方向。第一种就是一些持牌的小额贷款公司，“速借宝”等产品为例，最高额度为两万元人民币，只需要提供实名制手机号以及身份证即可申请，并且可以选择三个月到一年半的不同还款周期，在利率方面比银行系的产品要高一些，但是由于其灵活性较大、审批速度较快的特点，在急需用钱的时候还是能够获得较高的通过率。第二种就是一些电商平台上的一些内部消费贷款业务，比如一些不太知名的中小商城推出的“先享后付”的模式，额度一般在一千元上下，这些平台有时候并没有完全接入到央行征信系统中去，因此有可能会出现不上征信的情况出现，但是这通常都是比较慢的反应过程，在未来的政策收紧之后仍然需要小心应对。

用户的评论褒贬不一。用户李某说：以前因为逾期被银行拒绝了，试过向某个周转平台申请贷款，结果半个小时就到了账上，尽管利率比较高一些，但是解决了燃眉之急对于用户王某来说，“必下口子”并不存在，他申请了三次都遭到了拒绝，并且把自己的手机号也给了对方，因此收到了大量的骚扰电话由此可见，所有的借贷产品都有自己的风控红线，并没有绝对的“百分之百放款”的情况出现，所以用户要降低自己的心理预期。

对于这样的产品利弊要进行理性的分析。好处很明显：门槛不高、放款迅速、对于征信的要求不严适用于短期的小额应急资金需求。缺点也很明显：利率和服务费率都比较高，并且有些平台会有一些隐形条款，在出现逾期的时候催收方式可能会比较激烈。另外，尽管一些平台目前不纳入征信系统，但是如果长时间拖欠的话仍然有可能会被起诉或者被列入失信被执行人名单。在注意点上要保证该平台有合法的金融许可证，并且不要掉入高利贷或者诈骗的圈套之中，在签订合同时一定要看清其中有关于逾期罚款以及征信授权的内容。

最后，在逾期之后怎样去弥补呢？应该先和债权人商量延期或者分批还款的事情，并不是随便找一个借钱的地方来继续借债。以下为用户经常提出的一些问题的答案：

用户问到的问题是：逾期之后多长时间会出现在征信上？
答案是这样的：根据债权人的上报时间来定，一般而言，银行类产品的逾期一天到三天就会被上报，但是有的P2P平台会有七天到三十天不等的宽限期，并且还有一些非法的小额贷款公司根本不上传到征信系统里去，但是这并不意味着债务就不存在了。

用户问到的问题是：黑户可以申请贷款吗？
答案是：正规金融机构对于“黑户”（严重的逾期或者失信的人）基本上都是拒绝的。市场上标榜可以放贷的产品大多是高利贷或者诈骗行为，请大家一定要小心谨慎，不要盲目相信。

用户提出的问题是：怎样才能知道一个平台是不是合法的呢？
答案是可以在应用商店里查到开发者的相关信息，在国家企业信用信息公示系统上也可以找到该公司的经营许可情况，如果在放款之前就要求用户支付所谓的“工本费”或者“解冻费”的话，那么这就一定是诈骗行为了。