六月必下款的口子真的存在吗？别被忽悠了

其实每年到了六月份之前，我的微信就会被轰炸。各种各样的朋友和客户的转发达来给我看，“内部渠道”的文章，并且问我是否可靠。文章的题目越来越玄乎，比如“六月一定会有下款的口子限时开放”、“错过就要等到下一年”等等。老实说，我都觉得很难受。作为一名理财规划师，在这些年里见过很多因为相信了这些谣言而最终没有借到钱的人，而且他们的信用报告也受到了影响。但是从另一方面来说，六月是一个特殊的时间点，在年中的考核压力之下，一些资金渠道可能会稍微放松一点——请注意这里的“稍微”二字，并非“大赦”。今天就把事情说清楚吧，这件事并没有那么神秘莫测，但是也有一定的道理。

那么大家都是为了找到六月份必须还款的地方吧？

其实就是被逼急了的结果。六月是许多企业进行半年度考核的时候，银行为了完成业绩指标、信贷员为了达成工作任务，这样的说法没有问题。但是很多人都弄错了其中的一点：银行冲业绩，并不意味着他们会睁眼放款。上个月有一个做服装生意的老李来找我帮忙，老李为人很实在，但是他的资金链有些紧张。他相信网上流传的说法，认为六月份随便申请就可以通过审核，于是一个月之内就向七八个网贷公司提交了申请。那么怎么办呢？全部都被拒绝了。征信查询记录非常密集，就像蜂窝一样排列着。之后我又帮他说了一遍复盘的话，在这里他又犯了一个致命的错误——把“审批宽松”当成了“不要求资质”。

这件事情很让人担心。银行信贷员也有放款的压力，但是他们更加害怕的是坏账。一笔烂账的话，就会把他们的全年奖金全部扣除掉。因此他们会选择比较小心地选择客户，并不会像撒网捕鱼那样随意。假如你是信贷员的话，你会愿意把钱借给一个信用良好的好客户，还是会借给一个四处求救、急得团团转的坏客户呢？答案就是这样的了。

哪几个渠道在6月份是可靠的呢？

结论就是不要接触任何小众平台，踏踏实实地做正规军。大银行的消费贷款产品，在六月份可能会出现额度释放的情况或者是审批速度变快的现象。例如招商银行的闪电贷、工商银行的融e借等产品，一般情况下额度比较紧张，在年中时会有所放松。但是前提是什么呢？你要成为他们现有的客户，并且拥有工资卡、流水和理财产品，系统的画像早就已经做好了。临时抱佛脚去申请吗？没有一点机会。

另外一种就是城商行、农商行。地方性的银行所承受的压力更大、承担的任务更多，在某些时候也会稍微降低一些要求。我的一个朋友在老家附近的一家城商行做信贷工作，并且私下里告诉我，在六月中的下旬的时候，该行对本地社保缴纳满两年的客户可以给予放贷的批准。利率可能会比大银行稍高一些，但是下款的速度很快，最快三天就可以到帐。此信息无法在网上查询到，这是他们公司内部的规定。但是具体的哪一家我不便多说，因为各个城市的状况不同，大家可以到当地的网点咨询一下。

所谓的“必下款”的陷阱，踩到一个就足够让你喝上一杯了

说到这儿我就生气了。有的中介机构，在6月份的时候就收割韭菜了。以“六月一定可以拿到贷款”为由收取一定的手续费，并声称自己有内部关系。那么结果是什么呢？钱已经给了，但是款项没有到账，他们两手一摊地说，“银行政策变了。”去找谁理论呢？去年有一个客户因为中介的原因损失了两万元的“包装费”，后来还是我去正规银行办理成功的。该中介公司早已倒闭，无法接打电话。

另外一种陷阱就是“AB贷”诈骗案。他说你没有资格，所以要找一个担保人或者共同签字的人。那么实际情况又是怎样的呢？即以他人之名向银行借贷，款项由自己支配使用，债务则由他人承担。如果出了问题的话，那就是法律上的纠纷了，说不定还会被起诉。不要想那么多吧，世界上哪里会有这样的事情发生呢？

另外一条是“强推”。有的平台声称可以放款，但是要购买他们公司的保险产品或者理财产品，计算下来总的费用很高。我曾经做过一次计算，表面上看是8%的利息率，再加上其他的各项开支之后，真实的年化收益率能达到20%左右。和高利贷有什么不同呢？

想要提高下款的概率吗？这些事情马上就要做了

不能只图省事不认真对待基础工作。第一种方法就是查看自己的征信报告中是否有逾期的情况以及是否存在错误的信息。如果有问题可以及时申诉纠正，并且不用花任何费用就可以完成。第二步就是把所有的网贷账号都销户了，即使额度再大也不要留下任何痕迹。第三点就是如果本人有公积金或者社保的话要一直交下去不能中断。这是银行最为重视的一种稳定的收入证明，比工资流水更有说服力。

还有一件事情大家可能不太清楚。申请贷款的时候要注意时间的选择。一般而言，月初要比月末好一些，星期二、星期三要比星期一和星期五的好。那么是什么原因呢？银行在月初的时候额度比较充裕，审批也比较容易通过。周一到周五都处于会议或收尾的状态下，工作效率很低。周二和周三的状态最好。这是我多年的观察所得出的结果，并不是百分之百准确的，但是有一定的规律可以遵循。

另外，在提交申请时要保证所填信息的真实性并且保持一致。工作单位、收入状况以及联系方式等信息不一致的话，系统就会直接拒绝你的申请。不要想作弊的事情了，因为银行的风险控制机制要比你想得更厉害一些。曾经有一个人为了能够多借到一些钱，就把自己的月收入填写成了五倍，并且还成功地通过了审核，但是很快就被系统发现了并被列入了黑名单之中。为什么呢？

最后一句话是：如果真的需要借钱的话，请不要把所有的期望都放在“六月份一定会放款”的传言上面。去多家银行转转、向几个正规公司咨询一下，要比从网上搜寻所谓的“内部信息”要好很多。实在没有办法的话，可以向亲朋好友借点钱来渡过难关，总比让骗子骗走自己的钱财要好一些。

另外一件事情也想起来了。六月份申请贷款的时候要避开最后三天。那时候信贷员们正忙于记账、填表子，根本没有时间来审核你提交的资料。问我是怎么得知的吧，都是惨痛的经验。

如果你真的要办的话，这个周末把材料准备好，在下周一早上到银行网点找客户经理聊一聊。不要不好意思了，直接问他们是否有六月份的优惠活动或者是专项额度。敢于提问的人，机会就比较多一些。