我试了几个不查黑户的网贷口子，发现芝麻分负面借款其实没那么难

凌晨3点的时候还在看手机，我也是曾经因为征信问题到处碰壁的人。当时总是想找到没有查询黑名单的贷款渠道，或者是即使有负面信息也可以申请到贷款的平台，但是却掉进了很多陷阱里。人们经常提出的问题是：到2026年为止还会有没有查询征信黑名单用户的网贷平台存在呢？芝麻分如果有负面记录的话可以借到钱吗？但是市场上也存在着很多门槛很低的平台，而这些平台背后所付出的成本以及承担的风险，并不是新人们能够忽视掉的。

再说一下大家比较关注的“不查黑户”的问题。一般这样的平台并不会直接接入央行征信系统，而会用大数据风控来进行审核，例如极融借款。它最高的限额可以达到五万元，使用的要求就是年龄在二十二岁以上，并且要有有效的身份证件以及一张本人名下的银行卡或者存折，在线填写申请表就可以办理了，时间上比较自由，三个月到一年都可以选择。用户的评论中说审核的速度很快，基本上半个小时之内就能到账，但是缺点就是利率比较高，而且一旦出现逾期还会受到严厉的催收。另外一个是小赢卡贷虽然要查询征信记录，但是对“花呗”的人比较宽松，额度为2000到5万元不等，最长时间限是三年六月，可以满足长期使用的需求。

那么芝麻分有负面记录的借贷平台又是什么情况呢？借呗其实对于负面记录有一定的容忍度，但是不能出现严重的逾期情况，额度为1000到30万元之间，最长期限为一年十二个月，并且按照每天来计息，如果提前还清的话是没有任何费用的。但是要避免多次借贷会降低以后的信用额度。另外一个是来分期它可以直连芝麻信用，即使存在不良记录，只要分数达到600分以上就可以申请到贷款了，额度为1000元至5万元之间，期限为3个月到一年不等。用户的反馈是审核很“迷”，有的时候会秒过，有的时候却拒绝的理由让人摸不着头脑。

但是这些平台并不是没有瑕疵的。好处就是门槛很低、放款速度很快，比较适合急需用钱的人；坏处就是利率很高，并且很容易掉入以贷养贷的泥沼中去。注意看清楚合同上所列的服务费用以及逾期罚款等条款内容，防止自己受到“套路贷”的侵害。另外要选择有牌照并且正规的大公司，不要使用小平台。

最后把一些常见的问题列出来：

• 问：黑户可以贷款吗？
  答：不查央行征信的平台是可以的，但是大数据风控也会拒绝，不要有太高的期望。
• 问：芝麻分有负面记录的话会妨碍到贷款申请吗？
  答：有些平台会放松要求，但是额度会减少，利率也会提高。
• 问：逾期之后应该怎么做呢？
  答：马上跟客服沟通好延期的事情，并且不要让催收人员打到你的电话里去。