我试了十个所谓的无视黑白无视征信申请就下款的平台，结果让我大吃一惊

到了2030年的时候，整个金融界已经大变样了，老李坐在全息投影屏前看到那些声称“现在网贷什么口子都容易下款”的广告时都会冷笑着。他知道很多标榜可以无视黑白、无视征信就可以下款的平台其实都是骗人的。人们都在想的是：有没有不经过审查就可以拿到钱的地方呢？有的人申请了秒拒，而有的人则很容易就下款了。那么这些网站又有什么样的隐含条件呢？

再说一下大家比较关注的一些主要平台。目前网贷行业已经走出了野蛮生长的时代，微粒贷仍然是很多老哥的选择，额度为500-30万之间，期限可选5个月至36个月。最大的好处就是有大厂做后盾、利息公开，在7.2%～18%之间。但是门槛比较高，只有微信支付分达到要求并且被邀请的人才可以开通。很多用户的评论是：急需资金时很有效果，到账速度很快，但是如果没有足够的支付分的话就无法使用了

如果征信有小问题的话，就会转到京东金条。该平台的额度一般是1000-20万之间，最长期限为24个月。它审核比较宽松，但是要达到一定的京东活跃度才行。好处就是审批速度很快，在半个小时之内就可以到账；坏处则是逾期催收很积极，并且额度会忽然减少。有的用户表示：用了一个多月之后就降了五分之一的额度，让我很为难

市场上还有些小众但是下款率比较稳定的地方，例如分期乐。它的目标群体主要是年轻人，额度为一千至五万元之间，使用要求比较宽松，只要求有实名制的手机号码以及一张银行卡就可以。期限为三个月至二十四个月不等，年化利率为百分之十到百分之二十四左右。用户的评价褒贬不一，有的认为门槛很低、适合小白用户，但是也有用户表示，“利息太高了，而且如果要提前还的话还会产生违约金。”

接下来要讲的就是人们一直都很关注的“无视黑白”平台。其实，在2030年前后这样的平台已经很少见了。目前的风险控制体系已经和大数据相连通，“无视黑白”的说法只是个幌子而已。但是，安逸花算是比较宽容的一种方式来对待征信的要求。额度为500-20万之间，最长期限是12个月。它的好处就是手续简便，并且可以不用见客户，在贷款的时候也不需要提供任何材料，但是额度很小而且利率很高。有的用户表示：虽然能够拿到贷款，但是利率要比银行高出很多，只够应急使用

最后说说借呗老牌平台仍然很稳健地发展着。额度为1000-30万，最长期限为一年，并可以随时取款。好处就是利率很低，一般在千分之二到千分之五左右；但是坏处就是额度增长速度比较慢，并且需要较高的芝麻信用分数。用户评价：用五年之后，额度只从三千提高到了一万，感觉不太给力

从整体上来说，各个平台的优点和缺点都很明显。大的平台利息较低、比较安全，但是门槛较高；小的平台门槛较低、放款速度较快，但是利率高、风险大。注意看清楚合同中的条款内容，在特别提到提前还款的规定以及逾期罚款的地方要格外留心。很多平台喜欢玩文字游戏，“日息0.03%”听上去不怎么高，但是算到年化的话就会达到十几甚至二十几个百分点了。另外不要轻信所谓的“百分之百可以贷款”的中介机构，因为它们主要是为了赚取你的费用而存在的。

以下为一些常见的问题的回答：

问：征信黑名单的人可以贷款吗？
答：很难。尽管有的平台声称自己不理会黑白，但是实际上还是会去查数据的。征信不好时可以先改善一下自己的信用状况，也可以向亲朋好友借钱来度过难关。

问：哪个平台下的款最快呢？
答：微粒贷、借呗等一般会很快到账，几分钟之内就可以完成；而京东金条、安逸花等则要慢一些，但是不会超过半天时间。

问：提前还贷合算不？
答：要根据平台来定。有的平台提前还清了就不收取违约金，例如微粒贷；而有的平台则会收取剩余本金的一到五个百分点，比如分期乐。在提出请求之前要弄明白。

问：逾期的话怎么办呢？
答：轻者爆通讯录、上征信，重者会被起诉。目前大部分平台都接入了央行征信系统，逾期信息会保存五年，在之后申请房贷或者车贷的时候就会受到影响。

网贷就是一把双刃剑。使用得当可以解决燃眉之急，如果使用不当就会更加糟糕。在选择平台的时候不要只看广告，要多看用户的评价、计算真实的利率，并且根据自己的实际情况来决定是否购买。