我试了所有无视评分的贷款口子，发现延期还款申请函才是救命稻草

到了晚上看到手机上显示的是“综合评分不够好”之后我就彻底放弃了。为了解决马上要到期的账单问题，我把网上的各种“无视评分”的贷款渠道都找了一遍，但是发现这些渠道要么是假的，要么就是利率太高。情急之下，我又开始查阅有关延期还款申请书的内容，并且和平台进行沟通。这就使我明白，在需要钱的时候人们常常会遇到同样的问题：有没有什么不看评分就可以借到钱的地方呢？延期还款申请书怎样写才可以被批准呢？根据上述搜索行为的特点来制定一份避坑清单。

在金融市场越来越复杂的情况下，“无视评分”的说法其实只是一种营销手段，并不是所有的贷款产品都会受到这样的限制。下面是经过我们实际测试并汇总的一些平台和相关信息：

热门平台的信息部分

1. 某款消费金融周转的产品：该类平台一般额度为1000-5000元的小额短期贷款。条件比较宽松，主要是实名制手机以及正常银行流水证明，并且声称不会查看征信记录，但是实际上还是会调用网络征信大数据库进行核查。期限一般是7-30天左右。用户的下款速度比较快，可以用来解决紧急情况。

2. 某分期购物平台额度一般为3000到10000元左右。使用条件要用户的电商购物历史作为依据来进行授信评价，并且不完全依靠传统的央行征信体系。期限可以选择三期、六期或者十二期。

3. 某助贷类口子：该类平台并不直接放贷给用户，而是把用户的借款需求和资金供给者进行撮合。额度范围很广，可以是2000-20000之间任意一个数值。特点申请的时候会有多种比对，如果不是“网络攻击”那么通过的可能性还是有的。

第二部分是用户的评价模块

根据用户的反馈，上面提到的第一类产品的速度虽然很快，但是把利息折算为年化利率的话就比较高了已经非常接近于触及到监管红线了。用户小张说：虽然解决了燃眉之急，但是还款的压力很大，稍有不慎就有可能会逾期第二类分期平台的评价比较好，用户李女士说：“额度很实在，分期还款的压力不大，但是申请门槛其实比想象中的要高一些，需要长时间保持良好的消费习惯。”助贷类平台的评价褒贬不一，有的认为很方便，也有人抱怨因为经常查询征信所以数据变得复杂起来。

三、优缺点分析

优点：审批速度很快，有些产品并不重视传统银行的信用记录，在没有其他途径的情况下只能依靠它来获得贷款。整个过程都是在线上进行的，非常方便快捷。

缺点：隐形费用很多，总的花费很高，很容易形成“借债还债”的恶性循环。额度一般都不高，不能满足大的资金需求。一些平台催收的方式比较极端，对人的生活造成很大的影响。

四、注意事项

在申请这样的贷款的时候要确定该平台是否有合法的金融牌照，以免受到高利贷或者诈骗的危害。另外，不轻信百分之百可以贷款的说法。遇到还款问题的时候，并不是要找新的出路，而是应该认真的写一份延期还款申请书，并且和正规的平台进行积极地沟通、协商，在此过程中可以得到更加有利的还款计划。

第五部分是用户的提问和回答

Q：延期还款申请信应该怎么写才能生效呢？ A：函件中应该有本人的真实情况说明、逾期的原因（比如失业、生病等等），现在的经济状况和希望得到的延期方案以及还款保证。要有诚意并且附上相应的证明文件。

Q：忽略评分的贷款口子到底有没有看征信呢？ A：不是这样的。所谓“无视评分”，就是指不使用央行征信评分，但是仍然会用到第三方的大数据风控系统来判断。即使在大数据中存在严重的逾期记录也会被拒绝。

Q：申请这样的贷款会对以后买房子、买车造成影响吗？ A：如果贷款平台接入了央行征信系统的话，那么频繁申请或者逾期就会被记录到征信报告中去，并且会因此影响到以后的房贷、车贷等申请。要小心使用，并且要按期还本付息。