我试了所谓的简单易贷小额贷款平台，发现无视一切包下款根本就是场误会

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒映射在我的脸上，卡里的钱只剩下几十元了，而且房租催缴通知也贴到了门口后面。此时此刻，“不管不顾地把所有东西都包下来”的广告就成了救命稻草一样存在，即使我知道这很可能是陷阱。急切的心情，在人们在搜索引擎上输入“简单的可以贷款的小额贷款公司有哪些？”、“有没有什么可以忽略个人信用记录就可以获得贷款的地方？”的时候就会体现出来。总是希望找到一个能够救自己并且不要求任何回报的好哥哥，但是现实却总是比想象中要残酷得多。今天我要给大家揭露一下这些平台的秘密，看它们所说的“轻松借贷”是否是骗局。

再说一下大家比较关注的一些所谓的“容易贷款”平台的情况。市场上吹嘘得很厉害的极速贷、随手借等产品，经过一周的时间把它们的主要数据都整理出来了。额度方面大多数都标榜最高20万元，但是新用户首次借款一般只有1000到5000元左右，在这个范围内正好可以满足急需而又不会给平台带来太大损失的需求。使用条件上，尽管广告中说要“无视黑白”，但是实际上操作起来，基本上都要进行实名认证、绑定银行卡，并且还会查询征信或者大数据风控，没有门槛的平台几乎没有。期限选择一般比较死板，只有7天、14天或者1到3个月这样的选择，并且没有长期分期的选择，对于还款能力差的人而言，压力是很大的。

那么用户的实际感受又是怎样呢？这是最令人感到悲哀的事情了。我到各个投诉网站、论坛转了一圈之后才知道差评的原因是两个方面：第一是实际利率比宣传中的要高得多很多平台以“日息万分之三”为名头，再加上各种服务费、担保费等费用之后，实际年化利率可以达到60%以上；二就是催收的方式非常恶劣如果逾期的话就会被爆通讯录、短信轰炸。但是也有人给好评，在刚开始放款的时候感觉不错，到还本付息的时候就后悔了。优点就是速度快，资料填写完毕之后最慢也要十分钟才能到账，对于急需用钱的人而言，这是唯一一条生路。

优点和缺点的部分要给读者泼一盆冷水。所谓“无视一切包下款”其实也就是一个概率的游戏。平台用的是广撒网的方式，只要有一半的人还清欠款，就可以靠高利贷来弥补坏账损失。优点很显然就是门槛低、速度块、全流程线上化。缺点就是隐形费用高、催收不合法、很容易陷入以贷养贷的恶性循环。人们先在某个平台上借钱来还债，然后又去另一个平台借款继续偿还之前的债务，这样就会形成一个越来越大的债务漩涡。并且这样的短期高频借贷行为会使你的征信报告变得非常糟糕，之后想要申请正常的房贷或者汽车贷款基本上就没有可能了。

以下为需要重点强调的内容。第一，在放款之前收取费用的行为就是诈骗行为，正规的平台都是从本金中扣除利息或者是还款的时候支付利息。第二、要看清合同条款，很多平台都会在合同上设置“授权扣款”的条款，只要你一签合同，卡里的钱就会被立即扣除。第三点是不要轻信什么“强力开通技术”或者“内部关系”，如果有人真的有这样的能力的话，早就跑去贷款发大财了吧？还用得着花几十元来向别人请教吗？

把问题集中在一起，并且给出一些常见的问题的答案来帮助大家避免掉坑：

问：有没有不需要看征信就可以申请到贷款的平台呢？
答：没有。正规持牌机构一定会查询征信报告，而那些声称“不用看征信”的公司基本上都是高利贷或者诈骗团伙，它们关心的是你的人脉关系以及银行账户的信息。

问：不小心借到高利贷了怎么办？
答：保留证据。保留好聊天记录、转账凭证和合同截图，在超过法定利率上限部分（年化24%以上）的情况下，你可以拒绝还款并举报给互联网金融协会。

问：经常申请小贷会有哪些影响呢？
答：征信变花。每次你去申请的时候，在征信报告里就会出现一条“贷款审批”的查询信息，如果查询次数太多的话，就会被其他的金融机构认为你是极度缺钱、高风险的人，以后想要办理信用卡或者正规贷款就很难了。