我试了芝麻粒借款APP，发现不上征信的贷款app竟然有这样的套路

半夜十二点的时候我的手机收到了一条来自芝麻粒借款APP的消息，“审核通过”，这是我在为缺少资金而四处寻找可以不用上征信的借贷软件时留下的印象。人们认为这样的平台就是征信花户的救命稻草，认为只要不查征信就可以随便申请，但是实际上后面会有一个很高的试错成本。大家都很想知道芝麻粒借款APP到底是不是真的不会看征信呢？除了上面提到的一些没有被纳入到征信系统之中的借款渠道之外，还有哪些其他的途径可以用来获取资金呢？这些平台虽然审核比较宽松但是利率是否合法呢？为了弄明白这些问题，我把一些热门平台的实际数据以及用户的使用感受都整理了出来，并希望它们能够帮助需要临时解决资金问题的人们找到一些线索。

首先要说的是芝麻粒借呗APP该平台最近受到的关注比较大。主要提供的是以“信用修复”为名的服务，借款金额一般为几百到几千元不等，属于小额短期周转类业务。使用的条件比较宽松，一般只要求实名认证以及最基本的运营商数据授权，并且对于征信报告的查询并没有银行那样严格的要求，但是这并不意味着没有风险控制。期限上一般是7天、14天或者一个月左右，比较灵活。很多用户的评价是下款速度快，在晚上也可以进行审核，这对急需资金的人士来说是一个优点，但是也有人抱怨它的综合利息费用比较高。

除了芝麻之外，在市场上还存在一些声称不涉及征信问题的贷款APP例如极光钱包、速贷通等。以极光钱包为例，其额度范围很广，从两千到两万都有，但是第一次借款额度一般都比较小。该类平台最大的特点就是申请手续非常简单，并且不需要复杂的面部识别技术，只需要提供身份证以及银行卡就可以完成。但是这样的好处就是借款期限较短，一般为六到十二个月之间，并且每个月需要偿还的本金和利息较多。用户的反馈显示，这些平台虽然不会查询央行征信记录，但是会接入第三方的大数据风控系统，在出现逾期的情况下催收力度要比银行大得多。

关于优缺点分析没有上征信的APP的优势也很明显：门槛低、放款速度快、不会出现在央行征信报告里，可以用来应急。但是它的缺点也十分突出，第一是利息和手续费经常处在法律法规保护的边缘线上，综合年化利率比较高；第二是额度一般都不高，不能够解决大的负债问题；第三就是合规性存在疑问，有些小型平台可能会出现个人信息泄露的风险。在使用之前要权衡利弊，并且不能为了急于求成而陷入到借债还债的恶性循环当中去。

在注意事项关于这个方面，我要告诉大家的是，“不上征信”并不是指不能欠债不还的意思。尽管一些平台没有上报到央行征信系统中去，但是它们仍然会共享黑名单信息，如果出现违约情况的话，在其他的网贷平台上再借就会非常难了。另外，在申请的时候要仔细看清楚借款合同上所列的服务费和担保费等各项费用的情况，因为很多平台上的“利息”都隐藏在各种各样的杂费之中。首先应该选择具有合法金融牌照或者背景清楚的平台，并且对于要求先交纳“工本费”、“解冻费”的应用程序要敬而远之。

最后整理了一些用户提问+解答希望可以解答大家心中的疑问：

芝麻粒借款APP如果出现逾期的话又会怎样呢？
答：不纳入央行征信系统，但是会收取很高的利息并且有电话催收的风险，严重的还会被起诉。

2、问：不经过征信系统的贷款APP能同时申请多笔吗？
答：从理论上讲是可以的，但是大数据风控系统会对多头借贷的行为进行监控，如果申请的数量太多的话，那么被拒绝贷款的概率就会大大增加。

3、问：这样的借款要抵押物吗？
答：一般不需实物担保，为信用贷款，但是要提供真实的个人身份证明以及联系方式。