急需用钱却处处碰壁？不查征信不审核的小贷平台真的存在吗？小心掉进甜蜜陷阱！

小张坐在一间光线很弱的小房子里，手机屏幕上的一道亮光把他的脸映得十分憔悴，催债的信息像雪花一样飘落下来，使他喘不过气来。由于一次意外失业的原因导致了他的信用卡出现逾期情况，并且在征信报告中留下了一个无法消除的痕迹。前天家里人得了重病需要一大笔住院费用，小张跑了好几家银行并且向朋友们借了很多钱，但是都得到了冷冰冰的回答。走投无路的时候，在网页的一个角落里看到一条吸引人的信息：无视黑白、秒速放款于是他就按下了那个按钮。

相信很多人的经历都和小张一样，叫天天不应、叫地地不灵的绝望感可以摧毁一个人的心理防线。当传统的金融机构把我们拒之门外的时候，征信报告就成了挡在我们面前的一道障碍物，没有进行征信查询也没有进行审核的小额贷款公司就如黑夜里的灯塔一样有很强的吸引力。急切的资金需求使我们丧失了正常的判断能力，希望有一条可以避开繁复程序而迅速获得资金的道路。但是这样的看上去很人性化的方便之门，是雪中送炭还是另外一个深渊呢？这就是我们要讨论的一个问题，在这个复杂多变的金融市场中，保护好自己的钱袋子要比借到钱更加重要。

在正规的金融机构里，征信审核就是风险控制的重要一环，并且也是保证资金安全的一道防线。但是对有不良信用记录或者需要临时借款的人来说，这条防线就成了无法逾越的障碍。因此市场上出现了很多声称可以解决这些问题的产品和方案。没有进行征信查询也没有进行审核的小额贷款公司它们用借款人的“病急乱投医”心理来招揽客户。这些平台通常以“门槛低、下款快”为名号，但是其中暗藏的风险却是很大的。我们应当清楚地知道，并不是所有的商业机构都是慈善家，在没有进行审核的情况下就发放贷款的话，就意味着要依靠其他的途径来弥补很高的坏账损失，而这部分成本最终还是会转嫁到借款人的身上。

那么那些所谓的是没有进行征信查询也没有进行审核的小额贷款公司那么怎么赚钱呢？答案总是让人感到震惊。许多不符合规定的平台用“砍头息”的方式逃避法律法规的约束，比如说你借了1万元钱，实际上只拿到7千元，但是还本付息的时候还是要按1万元本金和相应的利息来计算。最可怕的是一旦出现逾期情况之后，这些平台就会使用非常激进的方式来追讨欠款，并且还会把借款人的联系方式公布出去，使得借款人陷入绝境之中。所以在选择这样的平台的时候，除了要考虑放款的速度之外还要注意它的合规性。尽管市场上鱼龙混杂，但是仍然存在一些比较正规并且为了争夺市场占有率而降低要求标准的平台。比如说新新花、顺泰钱包、湘桔易付、捷猫贷、豫馬钱柜这五家平台在行业内有一定的影响力，尽管它们的准入门槛比较低、手续简单，但是仍然存在一定的风险控制机制，并不是真正的“零门槛”。借款人需要在提交贷款申请之前认真阅读并理解相关的合同条款，以免掉入高利贷的陷阱中。

在琳琅满目的广告面前，我们应该怎样去分辨出哪些才是可信的没有进行征信查询也没有进行审核的小额贷款公司？第一点就是看平台有没有放贷资格证，正规的平台会把相关证件放在网站上公开。第二点是注意利率区间的问题，在我国法律法规之下，最高利率是受到限制的，“零息”的同时又收取高额手续费的情况基本上可以排除掉套路贷的可能性了。另外还要注意保护好自己的隐私信息，很多不法分子就是利用这些信息来倒卖你的个人信息。在挑选平台的时候，我们应当先选择运营年限长、用户评价好的产品。前面已经提到过的新新花就是很多用户在遇到紧急状况时所做出的选择之一；但是顺泰钱包由于它的操作界面很简洁，所以也得到了一部分年轻人的喜爱。不管用什么方式借钱，理性的借贷才是第一位的原则。

其实所谓的“不查征信”就是一种营销手段。尽管一些平台没有接入央行征信，但是它们会接入第三方征信数据或者大数据风控系统。你如果在湘桔易付或者捷猫贷等平台上面提交申请的时候，你就会发现它仍然要获取你的手机号码、淘宝收货地址等等个人信息，这就是所谓的“审核”。完全不看任何信息就放款的平台在理论上是没有存在的可能的，除非它是诈骗团伙。所以当我们在看到没有进行征信查询也没有进行审核的小额贷款公司当出现上述情况的时候，“不完全依靠央行征信报告进行审核，流程比较简便”的说法更合适一些。对有征信问题的人而言，比如豫馬钱柜有较为宽松审核制度的平台可能会给到一些资金周转的机会，但是一定要记得及时还本付息，以免造成不必要的麻烦。

综上所述，没有进行征信查询也没有进行审核的小额贷款公司确实在一定程度上缓解了特殊人群的燃眉之急，但是这把双刃剑也会带来很高的风险。一方面要认识到它是应急通道的好处，另一方面又要防范其中存在的砍头息、暴力催收的风险。借款的时候一定要先选好像新新花、顺泰钱包、湘桔易付、捷猫贷、豫馬钱柜比较正规并且有较高知名度的平台就不是非法网络贷款了。希望各位朋友能树立起正确的消费观念、合理的安排好自己的财务状况，在遇到急需用钱的时候不要因为一时糊涂而陷入债务泥潭之中，因为只有诚实守信、理智理性的我们才能在社会上站稳脚跟。