爱满分借款怎么样？一个踩过坑的人掏心窝子说几句

去年八月份的时候，我的发小老张急得团团转，他的女儿要去交钢琴考级费了，但是店里的货物还没有卖出去，缺两万元钱。在手机上看到爱满分借钱的信息之后，他就问起这件事来。那时候我也不是很明白，所以就跟他说着玩。说实话，在那个时候搜索爱满分借钱的情况如何该词组的意思很混乱，有的说是好的，有的说是坏的，并不能理解其中的意思。最后老张还是借到了钱，整个过程下来我也大致了解了一些门道。

那么再说一下爱满分借款是否可靠的问题，又是谁来放贷的呢

这件事情要从头说起。爱满分并不是一家银行或者直接放贷的企业，而更像是一个中介平台，在借款人与资金提供者之间进行匹配。也就是说你去上面申请贷款的话，最后给你的可能是某家消费金融公司、或者是某家银行旗下的P2P理财产品。

老张当初申请时页面上显示的是年化利率为12%，等到把钱转过来之后才得知，实际上拿到手的钱要比申请时少了很多，“服务费”一项也在里面。这件事当时没有引起他的注意，在还钱的时候才发觉有问题。其实这样的做法在行业内并不罕见，但是人们初次接触到它的时候，并不会想到还有这么一层。

我之后又查了一下，爱满分的合作资金方应该有十几家左右，各个资金方的审核标准、利率和手续费都大不相同。你可以在上面提出申请，系统会按照你的条件来为你找到一个或者几个合适的对象。但是这个配对的过程你是看不到的，并且也不清楚会被分配到哪一家。

利息、费用这一块就比较复杂了

老张向别人借了两万元钱，分十二个月来偿还，每个月要还一千八百三十三元。看上去不是很多吧？但是把所有的数字加起来的话，1833×12=21996元，比本金多出近两千块钱。他认为年化利率为12%，但是加上各种费用之后实际的成本已经达到了接近18%的程度。

这件事情之后我就想了很多。平台所显示出来的利率与实际需要支付的成本之间存在一定的差异。有些平台把服务费单独列出，而有些则将其融入到每一期的还款当中去，并且不加以说明，因此很容易被忽略掉。

我在一家消费金融公司工作的时候，有一个朋友私下里告诉我，在该公司内部存在一个不成文的规定：展示利率时要尽可能地压低一些，只要不超过法律规定的范围就可以，而实际的成本则由借款者自行去体会。这句话听上去很荒唐，但是行业的实际情况就是如此。

一些很容易被人忽视的费用项目

除了利息之外，还要注意以下几点：

• 服务费：有的按照借款额的比例收取，有的则是固定的数额
• 担保费：如果资质不好，平台会要求你购买担保，出问题有公司来承担
• 提前还款违约金：这是最大的一个坑，很多人心想早点把钱还了可以少付点利息，但是没想到还要被收取一笔不小的违约金

老张就会因为提前还贷而受到损失。他在第三个月的时候想要提前结清贷款，但是却被告知需要支付剩余本金的百分之三作为违约金，这样算下来要比按期还款还要多出一些钱来。

申请门槛、放款速度如何

这要根据个人的情况来定。老张当时申请的时候，从提交材料到把钱打到账户上，大约需要四十分钟左右的时间。他说的是这样子：身份证、银行卡、手机号再加上人脸识别就可以完成了。比起去银行跑断腿来要好很多。

但是也有被拒绝的时候。我的表弟上一年也曾想要向这里借钱周转一下，但是提交之后就被马上拒绝了，并且没有给出任何理由。当时他还挺疑惑自己的征信也没有什么大的问题呢。后来我给他做了一下分析，认为是负债率过高造成的——他已经有多笔网贷在还款中了，再加上一笔的话就会出现很大的风险敞口。

根据我的观察，关于爱满分借款的情况如何的问题的答案是因人而异的。如果您的征信良好、收入稳定、负债少的话，那么获得贷款的可能性就比较大，并且利率也会比较低一些。但是您已经向多家平台借贷过了的话，那么被拒绝的风险也很大。

另外还要说明的一点是：每次申请都会留下一条征信记录。短期之内多次申请的话，征信会被占用，之后想要办理正常的贷款就会更加困难。其实很多人都不清楚这一点，随便点了几家店之后就成了“征信花户”。

关于催收逾期款的部分，其实并不太好听

老张之后一期没有按时还款，已经逾期三天了。这三天里他接到的电话应该有七八个吧，早上忙到晚上，态度也越来越不好。第一通电话还算礼貌地提醒你还款；后面的几通就变成了“不还会影响你的信用记录”、“会影响到你未来的购房和购车计划”。

我听完之后心里很复杂。一方面，借的钱要还，逾期了被催也是正常的；但是另一方面，这样的催收方式却让人感觉很不舒服，特别是对于那些只是暂时忘记，并不是有意拖欠的人。

后来我去查了一下相关的投诉情况，发现有关于爱满分借款如何的问题中，抱怨催收的人很多。有人说是泄露了通讯录，也有人说是被人威胁要来家里找人，但是真假很难分辨。但是有一点是可以肯定的，那就是一旦出现逾期的情况之后，你所要面对的就是平台之外的第三方催收公司了。知道这些方法的人都会用到。

因此我建议大家：能够按时还款就不应该出现逾期的情况，如果真的出现了逾期问题的话，一定要及时和银行取得联系进行沟通解决，并不是等银行找上门来才去处理。

到底要不要使用呢？说实话

说了很多之后，关于爱满分借款的事情怎么样的问题，我就给出一个明确的答案：

应急预案可以使用，但是不能把它当作长期的资金来源。利息的成本是存在的，借的钱越多损失就越大。而且每一次借款都会留下征信上的痕迹，为了两三千元而弄脏自己的征信记录，并不是值得做的。

如果真的需要借钱的话，请注意以下几点：

• 在借之前要把合同仔仔细细地看过一遍，特别是有关费用的部分
• 计算出真实的花费之后再考虑每月还款额
• 按期还本付息，不要让催收有可乘之机
• 借了之后要马上归还，不能用贷款来偿还之前的债务

老张的钱最后还是还上了，他说以后再也不会接触这样的贷款业务了。我认为不应该一概而论地否定它，而是要根据实际情况来使用。如果你为了买一部手机或者吃一顿饭而去借债的话，那么就不要这样做。

借钱的时候很容易，但是要还的时候就感觉很痛了。