征信花了怎么找工作？别慌，大部分岗位压根不查

上周有一个叫小林的粉丝给我发来消息，第一句话就把我说住了：“老师，我的征信查询次数太多了，我现在想找份正式的工作行不行？”这个问题很具有代表性。当人们发现自己的征信出现问题的时候，并不会马上想到如何去偿还债务，而是一下子就陷入了绝望之中：完了，我这一辈子完了，找不到工作了。其实大可不必如此恐慌。征信花销大了怎么办找工作的这件事情并没有你想象中的那么神秘莫测，在接下来的时间里我会把其中的道理讲给您听。

首先弄清楚的是哪些工作根本不需要看你的征信

首先我们要承认的一个事实是：大部分私营企业都没有权利去查询员工的信用记录。查询个人征信要收费，并且需要有合理的理由并且经过同意的过程。找一个销售或者行政的工作，在人数较少的小公司里工作的话，HR每天都在筛选简历中没有时间去查看你的征信情况。只有当你申请的是财务、出纳这样的与金钱有关的工作，或者是公司的政策本身就要求这样做的时候。

之前有一个客户的征信上有好多网贷的信息，查询次数很多。换工作的时候只让带上了学历证书以及前一家公司的离职证明，并且不涉及任何关于个人信用的问题。为什么呢？人家只在乎你能不能画出图纸、能不能把客户搞定，至于你的信用状况跟你设计水平之间没有任何联系。

征信上有逾期的情况会影响找工作吗？根据具体情况来判断

这件事情要从两方面来考虑。如果只是一两次信用卡逾期、网贷查询次数多一点的话，就叫“花了”，那么对于工作基本上没有影响。受到限制的是被列为“失信被执行人”的人，也就是人们常说的老赖。这样的情形下，法院会对你的高消费进行限制，在一些公司做背景调查时，假如查到你是失信被执行人的话，他们可能就会认为你这个人不诚实了，在一些对诚信度要求较高的行业中尤其如此。

简单来说就是普通征信污点与失信被执行人不是一回事。前者可能是你一时手头紧张忘记了还钱，而后者则是法院判给你之后你也不履行。两者的区别就相当于你偶尔迟到了一天和天天旷工一样。

大多数公司都不会去分辨其中的区别。有的HR连征信报告上N、1是什么意思都不清楚，你怎么指望他们能够理解多么复杂的问题呢？

这几种类型的工作要注意，在入职之前心中要有数

虽然大多数的工作不需要检查，但是有一些岗位却是重点监控的对象。金融业首当其冲，银行、证券、保险等行业的入职背景审查都比较严格。有一次和一位银行支行的朋友聊起天来，他提到该行有一条内部规定，在入职后的前两年之内不能出现三次以上的逾期记录，并且查询次数也不能超过一定的数量。具体的数据我已经记不清楚了，大概就是这样的吧，反正很严格的。

除了金融之外，还有另外一种类型的工作也需要引起我们的重视，那就是和政府项目有关的工作。一些国有企业、事业单位或者是承接了政府部门业务的公司，在招聘的时候也会对求职者的个人信用进行调查。还有一种就是高管职位，公司为了聘请你而花费大量的金钱来挖角的话，那么你的征信报告就会被列为必须检查的内容之一。

因此，如果征信出了问题，在找工作的过程中尽量避开一些风险点会比较保险。这并不是要你回避的问题，而是让你把注意力集中在自己能够控制的事情上。

入职要进行背景调查和信用查询，那么这些调查的内容是什么呢？

很多人都一听到背调就会紧张起来，担心自己的一些事情会被暴露出来。实际上大多数公司进行背景调查都只是走过场而已。正规的第三方背调公司主要是查证你学历真假、工作履历是否有虚假成分以及是否有违法犯罪行为。征信报告这样的东西，在很多公司里都不在背景调查之内。

上一年我就为一位从事建筑材料销售的朋友解决过类似的问题。他想要转行到一个大的公司去做采购，但是因为自己的信用问题而感到担忧。之后我们又仔细地查了一下，得知该公司的背景调查主要就是核对工作经历，并且征信只起到一个参考的作用，还需要得到被调查人的同意。他的情况是一笔贷款逾期已经结清了，但是最后还是顺利入职了。

有一个细节大家可能并不清楚，那就是背调公司查询征信的时候需要获得被查询人的书面同意。如果没有给你签署授权书的话，那么他们去查询就是违法的行为。并且即使签订了合同，在检查的内容以及目的上你也都有权利了解清楚。这件事情很多的人都不知道，糊里糊涂地就签字了。

如果真的被发现了的话，应该怎么去解释才能得到更多的分数呢？

退一步说，即使公司查到了你征信的问题，发现了问题也没有什么大不了的。主要看怎么去解释。不要一开始就找理由，比如说忘记或者没有收到短信等等。这样的话HR听了很多次都会觉得厌烦，并且没有任何说服力。

正确的方式就是坦白并且提出解决的办法。比如说：“去年家里发生了一些事情，资金周转不灵，向几个朋友借了钱去还贷款。”现在已经把所有的账号都注销掉了，并且从中吸取了教训，在今后再也不会犯同样的错误了。你看，承认问题、说明原因、提出方案，这样一套组合拳打过去的话，大多数HR都会接受的。

人没有不犯错误的时候。主要看的是你自己的态度。有的公司更加重视你在遇到问题时的态度以及承担起责任的能力，而不仅仅只是一份冰冷的信用报告所能体现出来的。

小贴士，在面试时不要主动提及有关征信的事情。别人不会问你的，为什么你要自己给自己设陷阱呢？等到真的进行背景调查的时候，或者是对方询问起的时候再如实说明也未尝不可。这就是所谓的战略性的沉默，并不是说在撒谎。

为有征信问题的朋友提一些实际的意见

以上就是我所要说的内容了，接下来给出一些实用性的意见。第一，在找工作的前头要先查看自己的征信报告，找出问题所在。是因为经常出现逾期的情况吗？心中要有数。现在的网络上可以很容易地查询到个人信用信息，中国人民银行征信中心官网就可以查询到，每年有两个免费的机会。

第二、如果征信费用来的话，在找工作的过程中要优先考虑中小型企业。该公司比较重视员工的能力和性价比，并且对于征信方面的要求不是很高。等到你的工作稳定下来之后，收入也提高了，就可以慢慢地改善自己的征信状况了，到时候再去大公司也是可以的。

第三、不要一遇到疾病就随便找医生看病。网上的所谓可以帮人“洗白”征信的广告十之八九都是骗人的。征信记录是真实存在的，并且无法被任何人更改，唯一的方法就是用时间来消除它。一般逾期记录还清之后会保留五年的时间，在此期间内查询记录也会被保存两年左右的时间，熬过了这个时期之后，所有的麻烦也就都烟消云散了。

我见过很多因为征信问题而花费大量时间去解决的人，但是他们最终还是找到了一份满意的工作。其实这件事并不可怕，可怕的是自己先被自己的恐惧吓倒了。要投简历、要面试，不能让一份报告成为你前进道路上的障碍。

如果是由于征信原因被拒绝的话，并不需要太过在意。即使你进去之后，也可能会有各种各样的规定和限制。换个地方的话会更好一些。