生意周转急用钱？有钱花怎么样借款我亲测给你说透

去年冬天发生了一件非常危险的事情，在供应商那里突然要求先付款再发货，不然这批货物就会被别人抢走。当时手里刚好有批工程款到账，账户里只剩下三千多元了，距离对方所需要的二十万元还相差很远。之前我也向朋友们借钱，但是次数多了就不敢开口了，后来听说度小满旗下有钱花放款速度很快，于是想试一下。老实说，开始的时候我也有些怀疑，网上的消息五花八门的，有钱花可以借多少钱靠谱还是不靠谱，心里没有一点底。折腾了好几次之后，对里面的事情也有了大概的了解。

在提出申请之前要弄明白自己是否符合要求

不要一开始就往里面冲，要先看看自己的情况能不能通过。有钱花的本质上就是看两个方面：征信、收入。我第一次申请时特意去查了一份征信报告，没有发现任何逾期的情况，但是查询次数太多——那时候我在各个网贷平台上比较价格，点了好多次测额度的功能，所以把征信搞坏了。

有一个需要说明的地方是：不要随便点击“查看额度”，因为每次点击都会产生一个查询记录。那时候我不懂，一个月点开好几个平台，之后才知道这是叫做“多头借贷”的东西，在审批系统里看的话就会觉得你缺钱缺疯了，风险很大。之后我就老老实实地养了三个月的征信，并且没有再去点击任何一个贷款申请，这才又去尝试使用有钱花。

收入证明这一块，有工作的话可以提供社保和公积金，我们这样的小本经营也可以用流水或者营业执照来代替。但是个体户的额度一般都比上班族要低一些，这个事情我自己也弄不清楚其中的原因是什么，大概就是系统认为做生意的人比较不稳定吧。

有钱花借款的过程并没有想象中那么复杂

第一回操作下来，从下载应用程序到资金入账之间大约需要40分钟左右的时间。过程如下：下载度小满APP、注册登录、实名认证、绑定银行卡、选择理财产品、填写金额和期限、提交审核、等待结果。虽然有很多步骤，但是做起来很容易，并不需要费太多的脑筋去想。

但是要注意以下几点。实名认证时要保证姓名和身份证号码没有错误，有一次因为我的手指发抖把名字输错了，导致系统无法通过，只能重新输入正确的信息，并且还要跟客服沟通修改，非常烦人。绑定银行卡最好是用经常使用的那几张，不要绑一个用了八百年的卡，如果出现打款的问题你要去找谁说理呢？

在选择产品时，有钱花下有好几个档次：满易贷、尊享贷、小期贷等等。我选择了满易贷，它的利息比较低，可以用来解决短期的资金问题。尊享贷额度大但是对资质的要求也很高，之前我去申请过一次也被拒绝了，应该是因为流水不好看吧。

审核的过程当中有很多玄机

递交之后就是等待的过程，这是最让人难以忍受的一个阶段。我第一次申请的时候，五分钟后就得到了结果，并且拿到了八万元的信用额度。但是第二次——也就是上个冬天急需用钱的时候——排队了将近两个小时才过，我当时都以为自己被刷掉了，没想到最后还是通过了。

后来我想明白了，审核的时间长与申请的时间有关。工作日的上午、下午上班时间段内提交的材料会被优先处理，并且有人工干预环节可以快速解决。晚上或者是周末提交的话，就是完全依靠系统的自动审核了，在一些地方可能会被卡住等待人工复核，所以速度就会变慢。这不能保证百分之百正确，但是根据我自己以及几位做生意的朋友的经验来看，八九不离十。

另外要提醒的是，在审核过程中会接到回访电话，询问借款用途和工作状况等信息。不要紧张，如实回答即可，但是用途方面最好说是“日常生活开支”、“装修费”、“旅游费”等等，并不能说“做买卖周转资金”或“还贷款”。其实我说真话也没什么大不了的，但是系统的打分中，消费用途这一项得分比较高一些。

利息以及各种费用都要计算好

这件事情我要多说几句，很多人都只关注额度而不关心利率，在还钱的时候就会很懵。有钱花的利率会随时间变化，并且由你自身的条件来决定，千分之二到千分之五之间都有可能出现。我第一次申请时是一万元三千元，借一万元每天要付三块钱的利息，借一个月的话大概要九十多块钱的样子，还可以接受。

但是有一个需要注意的地方是：提前还款会收取违约金。我的一个做餐饮的朋友向我借了五万元，原计划使用六个月，但是两个月之后就收回了全部款项，并且想要提前归还，但是却被告知需要支付剩余本金百分之二的违约金。于是他就拍了一下自己的大腿，早知道就不借这么长时间了。因此借款期限应该按照自己实际情况来确定，不能想当然地认为“先借长一点时间，等以后再慢慢还”，那样的话可能会亏得更多。

放款到帐也是有讲究的

审核通过后，钱通常几分钟之内就可以到帐了，但是也存在特殊情况。上一次我去申请的时候，审核通过了，但是钱却处于“放款中”的状态，足足等了两个小时才到账，那时候我真的急得团团转，在供应商那里也被催了好几次。后来向客服询问得知是由于“银行通道堵塞”，具体的哪家银行已经忘记了，但是并不是所有的银行卡都会出现这种情况。

因此如果急需使用资金的话，应该事先了解清楚自己的银行卡何时可以入账。四大行一般都比较稳定，城商行和农商行可能会稍慢一些。这不是因为有钱花才有的问题，而是银行那边的结算系统出了问题，在急需用钱的时候你是不会去管是谁的问题了，只要不能及时到账就都是问题。

另外一件事情要说明的是放款的时间是有规定的。晚上十一点以后提交的申请，有些银行当天无法处理完毕，需要等到次日早上才可以入账。我的一个朋友是晚上提交的，结果一夜未眠，到了第二天早上九点左右才收到钱，很辛苦。

还款别掉链子

借钱总是要还的，这件事情没有商量的余地。有钱花可以提前还款或者分期还款，但是不管是哪一种方式都要按期完成。逾期带来的影响大家应该都知道了吧！在征信上有不良记录的话，以后想要办理信用卡或者贷款就会很困难。我的一个同行因为逾期了三天，所以只过了三天的时间，在征信上面就有记录了，之后他去银行申请经营贷款的时候，利率比其他人高出将近一个百分点，时间长一点的话能省下好几千块钱。

设置一个自动还款的功能比较方便。但是卡里得说有钱，并且不会在还款的时候出现余额不够的情况，这样就算逾期了。一般我会提前两天把钱存好，给自己的账户留出一些余地。

对了，还款日期也可以更改，但是每年只能修改一次。如果某个月份的还款日正好是资金短缺的时候，就可以申请延期几天。该功能去年我已经使用过了，很实用，但是具体的延长多少天，并不是所有的用户都一样的，要向客服询问。

说一些网络上不容易找到的事情

我注意到身边使用有钱花的人有一个共同点就是额度并不是固定的。使用的次数越多，就越要准时还款，这样额度就会增加。开始的时候是八万元的额度，用几次之后都能及时归还，现在已经提高到了十五万元。另外如果逾期或者提前还款过于频繁的话，额度也会被降低。

另外一件有趣的事情是：有钱花的额度与借呗、微粒贷等平台的额度是分开的，但是它们会共享你被查询过的征信信息。是什么意思呢？也就是说你借钱给借呗了，但是借呗这边并不知情，而你的征信报告里会有这个记录，在申请时也可以看到。因此不要想“东家借了西家再借”，如果征信上的负债率过高的话，两边都不会给你放款。

上个冬天的时候周转不灵，最后是用有钱来解决紧急情况的。二十万元的差额由我自己拿出五万元、朋友借给我三万元，再加上自己贷款购买了十二万元的商品房，总算把供应商那边的事情给解决了。之后工程款到了，一个月之内就还清了欠款，并且支付了一千多元的利息费用，但是也保留了这批货物以及和供应商之间的合作关系，在此情况下看来还是很划算的。

其实这个东西就是一个工具，用得好可以解决燃眉之急，用得不好就会给自己挖坑。不能借钱给自己的还款能力之外的东西，也不能用来赌博或者做其他不靠谱的事情，这就是底线。

如果是真的需要的话，那么就先要把自己的信用搞好、准备好相关的材料，并且选择一个合适的时机去申请，不要等到最后才想起来。