我试了那些不上征信的贷款口子，发现黑户必过的真相和想象中完全不一样

到2030年的时候，在金融环境里仍然有很多人由于征信的问题而无法顺利地进行资金周转。我的一个朋友急需用钱，在网上寻找可以不上征信、容易通过审核的贷款途径或者网贷黑户必过的平台来获得一点帮助。这样的需求后面藏着很大的风险，人们不禁会想：有没有一种既不需要看征信又一定能够拿到贷款的服务呢？那么所谓的“必过口子”是否就是诈骗信息呢？为了解答上述问题，我对市场上各种各样的渠道进行了详细的调查研究，并且下面的内容将会给你揭示出这些平台的真实面目。

目前借贷市场的正规平台基本都不上征信了，但是仍然有一些审核标准比较低、主要依靠数据风控而不依赖于传统的信用记录来放款的小门。第一件要讲的事情是“极速融”这是个在民间口碑比较复杂的一个平台。一般额度为一千至五千元左右，属于小额短期周转类产品。使用的条件很简单，就是需要提供实名认证过的手机号以及一些基本信息，并且时间一般是七天到十四天左右。很多用户的评价中提到该平台放款速度很快，在提交申请之后半个小时之内就可以收到款项了，对于急需几十块钱来吃顿饭或者是打辆车的人来说就是救命稻草了，但是它所收取的利息计算方法却十分隐蔽，实际年化利率远远大于正规银行的产品。

另外经常提到的一个平台就是“无忧花”。该平台对于没有信用记录的人比较有利，“黑户”的额度为2000-8000之间。它主要看的是申请人电商消费的情况以及社交的数据，并不是央行征信。期限上可以提供一个月、三个月、六个月三种选择，比七天短期贷款要灵活一点。但是用户的反馈显示，无忧花催收的方式很频繁，如果出现逾期的话，电话轰炸的可能性很大。另外一类是“闪电周转”这是为夜间有紧急用钱需求的人准备的一个漏洞，在一天中的任何时候都可以使用该机器进行申请，但是额度只能达到三千元，并且有效期仅为十天。该类平台最大的特点是无任何人工介入，全部依靠系统来判断，如果大数据没有严重欺诈行为的话，那么它的通过率要比银行高很多。

那么这些平台是不是真的如人们所说的那样好呢？要对它做出公正合理的评价。优点很明显：门槛很低，手续也很简单，并且不需要传统的信用记录。对已经遭到银行拒绝的人而言，这是一条唯一的贷款途径。但是缺点也一样致命。第一是利息成本极高很多平台上都有“砍头息”的情况，也就是借了3000块钱，实际上只拿到2400块，但是还要按照3000元来还本付息。第二是信息安全风险有很多不正规的渠道，在申请的时候都会要到通讯录权限，如果逾期的话，借款人的亲朋好友的信息就会受到严重的侵犯。第三种情况是额度局限性该类平台一般额度较小，并不能够弥补大的资金需求。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一、宣称“黑户也能通过”的网站很可能是有问题的正规金融机构有风险控制线，并不是百分之百都能通过的。第二点是，在申请之前一定要算好自己能拿到的实际金额以及需要还给银行的钱数，防止掉进高利贷的圈套里。第三、要注意保护自己的个人信息安全，对于要求提供银行卡密码或者验证码的网站要果断拒绝。第四，尽管这些平台不上传到央行征信系统中去，但是大部分都已经接入了百行征信或者是互联网法院系统里边去了，恶意逃废债的话还是会留下不良记录影响到个人的信誉度。

为使大家更容易理解，我把一些常见的用户问题和答案都列出来：

问题：我的征信已经被列入黑名单了，去申请这些贷款会被拒绝吗？
答案并不是一定不会被拒绝。尽管这些平台不查央行征信，但是它们有自己的黑名单制度。如果在其他的网贷平台上存在严重欺诈的行为或者最近有过逾期的情况的话，也会被拒绝。

问题：如果这些平台出现逾期的情况会有怎样的结果呢？
答案是：后果一般会带来很高的滞纳金、不断接到催款电话和骚扰电话、通讯录被打满。接入了第三方征信的一些平台也会对你的网络信用分造成影响。

问题：申请这些贷款是否要提供担保品呢？
答案是不需要。一般情况下，这些口子都是信用贷款，并且不要求有抵押物，但是要保证你的身份信息以及联系方式的真实性来作为信用担保。