我试了市面上所谓的黑户逾期必下口子，发现12月能贷款的口子真相和传言差别太大了

深夜两点钟的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照着老张愁眉苦脸的脸庞，这是他被拒绝了七次之后的样子。很多人在传年底资金宽松的信息，在市场上流传着很多关于黑户逾期一定会受到处罚的说法，甚至有人认为找到一个可以在12月份申请贷款的机会就可以绝处逢生了，但是这些所谓的“出路”后面往往隐藏着更大的陷阱。用户在查询的时候会问，“征信黑名单上的人去哪里可以借钱？”或者是“12月份有没有不用查征信就可以贷款的地方没有？”这些问题的背后反映出来的是对于金钱的一种强烈的渴求以及对于规则的一无所知。哪些平台是真金白银的帮助，而哪些又是在做假象呢？

其实那些流传得很厉害的“必下口子”并不是真的不考虑征信问题，只是把审查的标准降低了而已。到了12月份这样的特殊时期，一些消费金融公司的业绩压力比较大，所以会放松一些额度限制。经过对几款市场上比较火的产品进行调查之后得知，并没有传说中的那样容易上手，但是比起银行来要方便得多。

首先是某某分期该产品的发放速度在年底的时候有所加快。一般最高限额为五千至两万之间，最长还款时间为六个月到一年。尽管被列为了“黑名单逾期必下口子”中的一个，但是在实际的操作当中却发现，对于逾期超过九十天以上的用户仍然存在拒绝贷款的风险。但是只有轻度逾期记录的用户，在提交真实有效的实名制手机号以及稳定的收入证明之后，通过率可以达到七成左右。大部分用户的反馈是审核电话很少，基本上都是系统自动审批完成，资金到账的时间在一小时之内。

另外一款值得我们注意的就是应急周转贷该产品的主要特点就是期限短、金额少，很适合需要短期资金周转的人群。额度一般是1000-8000之间，时间是7-30天。主要审查申请人淘宝收货地址以及通讯录联系人的稳定情况，并且对于征信查询次数要求不高。很多用户的看法是，尽管它比市场的平均利率稍高一些，在12月份这样急需用钱的时候能够迅速到账才最重要。但是也有人抱怨说它的催收力度很大，一逾期就爆通讯录，这一点要特别留意一下。

再来说说消费钱包这是个比较老的贷款项目了。它的优点是额度可以循环使用，在还清借款之后马上就可以重新获得额度。在可以申请贷款的地方里，它的年化利率比较低，并且不超过24%。从条件上看，申请人的年龄必须为22至50周岁之间，并且要有连续缴纳社会保险的情况。尽管对于“黑户”不太友好，但是它对于因忘记还款造成短期逾期记录的用户具有很高的人性化宽容度。用户的反馈大多是客服反应速度很快、可以提前还款并且没有违约金，在许多类似的产品里都是很少见的。

当然所有的贷款产品都具有两面性。所谓“必下口子”的好处是门槛不高、放款迅速、程序简便解决了燃眉之急的问题。但是它的缺点也很突出：利息一般都比较高，而且一旦出现逾期就会有很严重的后果，并且还会有隐藏的费用。一些平台以“黑户必下”为由来吸引用户，其实是为了获取前期费用或者会员费，在这种情况下要提高警觉性。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一、不能相信百分之百可以贷款的说法所有的正规机构都会做风险控制审核。第二、要认真阅读借款合同中有关逾期罚息以及催收方式的内容。第三点就是量入为出，不能借来还去，年底各项开支已经很大了，再继续借钱只会使明年的情况更糟。

最后为了让大家对这些产品有一个更加明确的认识，我把一些经常被问到的问题以及答案都列了出来：

问：真的只有黑户逾期才能下款吗？
答：不是这样的。所谓“必下”，其实是一种营销的话术，并且严重的逾期、呆账或者正处于法院强制执行阶段的黑户，仍然会遭到大多数正规平台的拒绝。

问：12月份的贷款会不会比较容易一些呢？
答：比较容易。年底的时候，许多金融公司的业绩都在冲刺阶段，所以放款额度也会稍微放宽一点，但是这并不代表着审核的标准就会变得很低了。

问：申请被拒绝之后多长时间可以再进行申请？
答：建议间隔一个月以上。经常申请会留下痕迹，在大数据里会被风控系统判定为急需用钱的人，因此通过的概率就会更低一些。

问：遇到高利贷或者套路贷应该怎么办呢？
答：保留所有的聊天记录、转账凭证以及合同，并且马上向金融监管机构进行投诉，不要因为担心被催收而保持沉默。