北京昌平民间借款公司有哪些？这3类渠道我亲测过，别被坑了

先给答案：昌平区民间借贷公司的名单？也就是三种类型的小额贷款公司、典当行和民间借贷中介机构。其他所谓的“私人放贷”、“无抵押当天放款”的十之八九都是陷阱。我是理财规划师已经八年了，在昌平那边接触过的客户就有上百个，见过很多人为了解决一时的资金需求而草率地签订了合同，结果越滚越多的利息无法偿还。今天把这件事情讲明白。

昌平民间借款公司的第一种类型是持有牌照的小额贷款公司

这是正规军，在地方金融监管局进行了备案，并且利率受到法律法规的保护。昌平那边应该有四到五家持牌的了，名字不方便直接说出来，但是可以去“北京市地方金融监督管理局”的官方网站上查询，上面会有完整的名单。查不到的就当作野鸡公司来对待。

去年三月份的时候，我的一个客户老张，在回龙观开了一家餐饮店，并且需要20万元来周转一下生意。开始找路边的小广告上的公司签订合同时发现，最后拿到的钱只有16万元，其中四万元是作为“服务费”扣除掉的。之后我又让其到正规的小额贷款公司再借一笔钱来填补之前的窟窿，虽然利率很高，但是比之前那种不明不白的收费要好很多。

持牌的小贷公司的利率通常为年化12%-24%，高于银行但是低于民间借贷。审批速度很快，有的可以当天就放款。那么它的缺点是什么呢？对于征信的要求很高，近两三年内有过连续三次或者累计六次以上的逾期记录的话基本上就没有希望了。

昌平借款公司的第二类是典当行

典当行其实就是把东西抵押给别人来换取现金的一种方式。房子、车子、金子、名牌手表都可以用来做担保。昌平县城附近有一些开了很多年的老店，口碑还可以。典当行的特点是没有查询征信记录，只有根据抵押品的价值来进行评估。

但是有一个陷阱就是死当与活当的不同。活当是指你到期可以取回本金和利息，而死当则是直接把物品卖给了典当行。很多人在签订合同时没有仔细看清楚，误认为是活当，等到到期时没有钱赎回，物品就会被典当行处置掉。以前有一位顾客拿着价值五万元左右的劳力士手表去典当，当时他只准备拿三万元现金出来，没想到在两个月之后手表就不见了，只能眼睁睁看着自己的财产消失不见。

典当行收取的利息是多少呢？一般为月息2%到4%，再加上各种费用之后，总的成本就很高了。但是好处就是速度快，并且不会上征信。短期周转还可以，但是长期使用的话就不行了，价格太高。

第三种是民间借贷中介机构，也就是最复杂的那一部分

该类企业不进行放贷业务，而是提供“撮合”服务，即帮助你找到愿意借给你钱的人，并收取一定的中介费用。昌平沙河、天通苑附近有很多这样的公司，店面很小，里面只有几张桌子和一个电话机。

说实话，这个行业鱼龙混杂。可靠的多，但是坑人的更多。常用的手段主要有以下几种：

• 砍头息：借款十万元，在合同上写的是十二万元，实际拿到手只有八万元，其中四万元被说成是“服务费”、“保证金”，实际上是变相提高利率。
• 阴阳合同：给你签订两份合同，一份是实际借款数额，另一份数额更大一些，如果不能按时还款的话就会用这份数额更大的合同来向你提起诉讼。
• 暴力催债：不言而喻，在新闻中已经见过很多次了。

我的一个前同事在2021年的时候由于买房子需要首付但是缺了一些钱就去找了一个民间借贷的中介机构。当初约定的是月利率为1.5%，但是签订合同时又出现了各种各样的“管理费”、“咨询费”，最后计算出来的实际月利率已经达到了3.96%左右。之后他就来找我帮忙，我和他一起去和对方协商解决此事，前后花了两个月的时间才把问题处理好。至今我还记得那位中介当时所说的话：“合同是你自己签字的，上面明明白白写着，你可以去起诉。”

很多人的想法是民间借贷“快捷、便利、无门槛”，但是实际上……

虽然很快，但是便捷性和门槛低就不一定了。许多民间借贷公司的门槛很低，但是各种费用加在一起之后，你借出十万元的话可能会被要求归还款十五万元以上。另外如果出现逾期的情况，催收的方式要比银行更加严厉一些。

也有人认为“因为我有抵押品所以不怕”。不可以这样想。抵押物的价值由别人来决定，你的房子值一百万元，但是别人只给你六十万的价格，你就没有权利去争辩了。到拍卖的时候，价格就更低了。

我的建议是：能够通过银行办理就用银行的方式，不能的话再去找有牌照的小贷公司或者正规典当行，对于民间借贷中介尽量不要接触。如果一定要碰的话，那么合同就要一字一句地仔细阅读，并且最好是有一个专业人士陪同一起去。

怎样来判定一个公司是否可靠呢？

给出一些基本的标准来判断：

第一是是否有营业执照、金融许可证等。没有的话就走了。

第二就是看合同了。利率、还款方式、违约责任、提前还款是否有违约金等都要明明白白地写在上面。口头上的承诺是没有用的。

第三就是是否有砍头息的情况。借多少钱就会有相应的合同金额，拿到手的时候也是这样。所有的“先扣利息”、“先扣服务费”的行为都属于违规操作。

第四就是看公司的地址以及经营的时间长短。写字楼里面开了三年以上的要比居民楼里新开张几个月的更可靠一些。不同的地区可能会有所不同，我对昌平那边比较了解，其他的就不敢随便说了。

另外一点是：正规公司是不会让你把身份证、银行卡和手机都放在那里。对于这样的要求要立刻拒绝，并且不能有任何迟疑。

最后说一些实在的话

借钱这件事儿一直都是“救急不救穷”。如果是因为做买卖需要暂时周转一下资金的话，那么向民间借贷公司借款是没有问题的，只要计算清楚成本，并且保证现金流能够覆盖到还款就可以了。但是如果你是由于消费过多、收入不足而想要借钱的话，那么我就要劝你不要这样做——借来的钱是要还的，并且还会产生利息，这样只会使你的缺口越来越大。

昌平那边民间借贷公司的情况每年都会有所改变，去年还不一样，今年可能会更换一批。因此我建议大家：首先到金融监管局网站上查询名单，然后亲自去现场查看，并且带上一个了解情况的人一起去签订合同。

缺少资金时，人们会做出错误的选择。拍大腿之前要静心3-5分钟。