我试了十几个平台，发现所谓好下款的口子其实都有门槛

凌晨2点的时候，手机屏幕上还留着李伟疲倦的脸庞，在银行卡上所剩下的几百块钱让他的心情很压抑。他在搜索引擎中不断输入“什么样的信用卡可以申请到贷款”、“哪些小贷公司比较好”，希望能找到一条出路。由此产生了很多问题：哪一个平台审核宽松呢？没有征信就可以了吗？对于上述问题我们要分清楚额度、期限等数据上的游戏，并且要防范其中存在的风险隐患。

在寻求资金周转途径的时候，人们通常会最先考虑的是额度与审核速度。市场上比较常见的几种类型的平台，比如借呗、微粒贷这样的产品都是基于大的生态系统来运作的，其额度一般为500-30万元左右，日利率也多在0.02%～0.05%之间，但是对用户的要求比较高。而像360借条、度小满这样的平台，尽管宣称可以提供最高20万元的借款额度，但是实际上放款金额会随着借款人信用状况的不同而变化，在第一次申请时一般只能拿到几百到几千元不等的资金。

对于征信上有小问题的用户来说，会转而选择一些门槛比较低的小额贷款公司。比如分期乐等针对年轻人的产品，额度多为一千到五万之间，对工作证明或者学信网上的信息要求不高就可以去申请了。还有的是洋钱罐这样的平台，借款期限可以自由选择3-12个月不等，并且利率也比较高，接近监管部门规定的上限。用户的评论里经常会有这样一句话：虽然下款很快，半个小时就能到账，但是服务费加上利息之后还是挺多的

分析这些平台的优缺点好的下款口子一般都伴随着高资金成本。好处是整个过程都是在线进行的，只需要提供身份证以及银行卡信息就可以，在最短的时间内完成放款手续，并且可以很好地解决燃眉之急的问题。但是缺点也很明显，一些小平台会有一些隐形的服务费或者担保费等费用产生出来，使得最终需要还的钱比想象中要多很多。另外，多次申请此类贷款在个人信用报告里就会留有很多条“贷款审批”的痕迹，即所谓的“花征信”，从而影响到以后买房买车时银行的审核结果。

在使用这些平台的时候要注意以下几点注意事项必须要记得住。第一种说法就是“黑户一定会有下场”，或者说是“不管有没有征信记录都会受到处罚”。正规的平台会查征信或者是大数据。第二、在借之前要算好总的年化利率，有的平台只显示日利率或者月供，看上去很便宜，但是实际上一年下来可能会达到24%到36%之间。另外一定要按期归还贷款，否则除了要支付很高的利息之外还会受到催收人员的骚扰，并且有可能会被告上法庭。

为了解答大家心中的疑问，把常见的问题列出来如下：

用户问到的问题是：征信花完了之后，在卡贷网上面还可以借款吗？
答案是征信花一般指的是查询次数多或者有一些逾期记录，这样就会降低通过的可能性。但是有些平台比如桔多多、小赢卡贷等对征信花的态度比较宽容，并且只要不存在当下的逾期问题就可以继续申请贷款，只是额度会有所减少。

用户问的是：哪个平台可以借到最长时间期的钱？
答案是大部分的信用贷款期限为3到24个月。如果是更长一些的时间段的话，比如36期的话，一般情况下要满足非常高的信用等级条件，或者是申请了带有场景化的消费分期业务的产品（例如装修贷），单纯的现金贷很少会给出这么长时间段。

用户问：申请被拒绝之后多长时间才可以再进行申请呢？
答案是：建议间隔三个月以上。如果经常申请就会被系统认为是资金非常紧缺，直接拒绝。在这段时间里要尽量改善自己的个人信用状况，比如还清一些债务、降低征信查询频率等。