别被忽悠了，哪些网贷一定能借到钱？真相有点扎心

前几天有一个读者很着急地问我说：哪些网贷可以借钱？其实一听到“一定”两个字的时候就知道他又是中了“百分之百可以贷款”的陷阱。老实说，“一定会成功”的事情是没有道理的。就算你是个高大帅气的人，对方姑娘也会更倾向于文艺青年吧？在金融界里，风险管理就是每个机构的生命线，如果某家机构敢许诺“一定借钱给你”，那么它距离破产也就很近了。但是不要拍手叫好，因为没有百分之百的成功率，但是也有很高的通过率和闭眼就能过的途径，只是你要懂得其中的门道而已。

在网上搜索“网贷一定可以下款”的信息时，大部分都是陷阱。

我在行业里工作了这么长时间，见过很多因为“包过”的广告而血本无归的情况。也就是说正规金融机构，即使是网贷公司，其主要目的就是进行筛选，并不是慈善。去年有一个小餐馆的老张，因为资金周转困难，在网上搜索“一定下款”，然后点击了一个链接，对方声称需要先支付500元的“工本费”、“验资费”。老张当时很着急，所以就把车给开了过去。那么最后的结果是什么呢？对方收到钱之后就把这个人拉黑了。这就是典型的“杀猪盘”，专门针对急于求成、盲目跟风的人下手。记住一点：任何在放款之前要求你缴纳费用的行为都属于诈骗行为，没有例外情况。正规的网络借贷平台不会收取任何前期费用，并且利率也受到国家的严格控制，怎么会存在这么多复杂的环节呢？

那么被称作“秒批”的平台又是怎样的呢？所谓“秒批”或“高通过率”，其实就是平台风控模型出问题了。有的平台降低门槛很低，有的连央行征信都不用查，只要看你的手机里有没有运营商的数据、电商消费记录等等。在这种情况下，很多人的确可以借钱，但是有什么代价呢？就是很高的利率以及严厉的催收方式。这件事情我们必须要讲清楚，并且不能够有免费的午餐。

什么样的网贷平台才算是真正的“高通过率”呢？

既然没有“一定”，那么有没有“八九不离十”的呢？当然可以。这就如同买彩票一样，并不是说一定能中奖，但是可以选择中奖几率最大的一张。在多年的从业经历当中，“高通过率”的网贷一般都具有以下三个特点：依托大企业、场景化的贷款方式以及合理的借款额度。

再说一下有大公司的支持。比如某呗、某条以及各种各样的消费贷款产品，例如招商联盈、马上消费等持牌金融机构。它们的资金成本很低，风控技术也很先进，尽管看上去审核很严格，但是由于资金充足的原因，所以反而比一些没有名气的小额贷款公司更易通过审批。我的一个客户叫小李，征信上有污点，在申请各种野鸡网贷的时候都被拒绝了，之后我去推荐他尝试了一次某大行的线上快贷服务，并且成功获得了两万元的借款额度。那么原因是什么呢？银行所看重的是他是否有公积金缴纳的历史，并不是其他一些杂七杂八的网络借贷申请记录。这就是信息不对称所带来的好处。

再来说说场景化的借贷。你买商品的地方越多，在哪里借款就越容易被批准。比如说你在淘宝上买东西比较多的话，那么去开通白条的可能性就比较大；如果你经常打车的话，那么滴滴出行的产品可能会向你开放。这就如同和熟悉的人借钱一样，因为你们之间往来的次数多，所以对方会认为你是可靠的，因此才会愿意借给你钱。相比起直接用身份证到陌生平台上进行申请而言，成功的几率要高很多。

想要提高通过率的话？把上面提到的事情都停下来

很多借贷人没有拿到贷款，并不是因为自己的条件不好，而是他们自己把道路给堵死了。看过很多人的征信报告，那是非常糟糕的。你是不是也有过这样的经历：急需用钱的时候，在手机上打开应用商店，下载十几款网贷软件，然后一个个地点击“查看额度”？

不可以这样想。这就是所谓的“多头借贷”，风控系统的最大敌人就是它。每次点击都会在征信报告中增加一条关于“贷款审批”的查询信息。一个月查好几次的话，一般的机构见到你的名字都会摇头。这就如同你在向十个人借钱一样，第十一第二个朋友看了之后会说：“哎呀，这个人把周围的朋友们都已经借光了吧？我还敢再向他要钱吗？”肯定会追不上了。因此，控制住自己的手，在一个月之内不能够有三次以上的申请次数，这是铁律。

另外一个是随便填写信息的问题。有人认为把收入填得高一些就可以多借一些钱了，但是填出来的东西和你的年龄、工作性质以及所在城市的平均工资相差很远。风控模型不吃豆腐，大数据一比较就知道你是假的，马上拒绝，并且还会把你列入黑名单。实话实说的话，有时候反而比编造事实更易过关。是的。

没有被提及到的“隐形加成项”

说到这个程度的时候，我就要透露一些行业内的人才知道的小窍门了。很多人都不清楚申请的时间也有一定的要求。一般而言，在工作日的早上九点至十一点之间以及下午两点至四点之间进行放款的话，成功的几率会比较高。这件事情在不同的平台上可能会有所不同，但是大致上都是这样的：此时审核人员在线、资金池刚刚更新过一次，并且不会出现半夜里因为系统维护或者额度不足而无法操作的问题。去年有一个客户，以前总是被拒绝，我把他的申请时间换成了早上，结果第二天上午就通过了。具体的数字我已经记不清了，大概就是这么回事吧，但是很有效果。

另外，在某个平台上进行定期理财或者购买了保险之后再去申请这个平台上的贷款的话，通过率以及额度都会出乎意料的好。这就是所谓的“资产佐证”，即证明你是有钱人，并且还有一定的财富积累。我已经用这种方法做过很多次了，但是都没有效果。

哪些网贷可以借钱呢？答案是相当直接的

回到最初提出的问题，哪些网贷可以借钱？答案就是没有。但是你的征信还可以，有稳定的收入来源或者有财产作为抵押的话，那么就优先考虑持牌消费金融公司以及银行系的产品了，这样通过的概率会比较高一些。声称可以给“黑户”贷款、“不看征信”的信息，请大家不要相信，并且要远离这些地方。或者是诈骗分子，或者是年利率高达几十甚至上百倍的高利贷。

我曾经遇到过一个小王同学，他是刚刚毕业的大学生，在想要购买新手机的时候向“无视征信”的网贷公司借款三千元，实际拿到手只有两千一百元，并且在一周之后就要归还款项三千五百元。这就是借钱吗？这就是吸血鬼的行为。最后还是靠家里人帮他把钱还上，差一点就因此而辍学。因此不要总是想着走捷径，在金融的世界里，捷径往往是距离最远的一条路。

最后再说一遍，网贷这种东西最好是不要用。等到必须使用的时候，先看看自己是否能够及时还款，在选择大平台之前再做决定。为了几千元而把自己的征信弄坏的人，请问你会后悔吗？

如果目前资金紧张的话，不要急于点击链接，可以先去查一下自己的征信报告，也可以向专业人士咨询。即使花费更多的时间去了解它，也会好过掉进去被坑啊！