类似水象分期下款的口子在哪找？老商户亲测这几条路走得通

上个冬天我都差一点要关门了。

那时候进了批年货，供应商忽然变了主意要现付款，二十几万压在那里了，账上只剩下三四万元了。我急得团团转，在这里寻找可以用来支付的钱。之前使用过水象分期，下款速度很快，但是之后这个渠道不好找了。当时我就像一只没有头的苍蝇一样在网上胡乱搜索着，“秒下款”、“不查征信”的链接点开后都是骗人的把戏。

最后终于把资金缺口填上了，但是这件事也使我有了教训。做了一辈子生意的人，资金运转就是家常便饭的事情，和水象分期一样可以申请贷款的方法找到的方法我已经踩过雷并且摸索出了一些规律了。

不要被“秒批”所迷惑，水象分期这样的平台应该如何选择

其实市场上声称可以下款的平台很多。

我那时候急需用钱，看见广告上写着“三分钟到账”，于是就冲动地填写了个人信息。那么结果是什么呢？资料填好之后，额度也给出来了，在取款时被告知“系统正在维护”。第二天客服打来电话说要交“解冻费”。这是在坑人吧！

经过思考之后发现，可靠的口子，在放款之前是不会向你收取任何费用的。水象分期当年之所以能够做到这样，是因为它的整个过程都是公开透明的，利息和费率都写得明明白白，只要符合条件就可以申请到贷款，并不会跟你玩文字游戏。

那么现在还存在这样的漏洞吗？

有。但是要会选。我现在判断的标准就是：首先看是否有前期费用，其次看利息和费率是否公示清楚，最后看放款速度怎么样。这三者是不能缺少的，少任何一个都会被指责为不道德的行为。

被踩到的两个地方

说实话，我是受骗了。

第一种方式就是“会员费”

去年有一个平台，它的界面很专业，审核速度也很快。额度是五万元，在我高兴的时候出现了一个提示框：“开通会员可以享受快速放款服务，但是需要支付498元的会员费。”当时我急需用钱，想把四百多元的钱花掉就算了，于是只好忍痛付款。

结果呢？

支付了会员费之后，系统就出现了“综合评价不合格”的情况。没有拿到钱之前就已经损失了400多元。我去找客服理论，对方说是“增值服务费”，不退给我。这件事到现在我还记得很清楚，就是个教训。

第二条陷阱就是“AB贷”

这个更隐蔽。

有一个中介找到我说可以帮我去办理和水象分期类似的贷款。去到他们所说的“办公地点”，感觉很正式。填写完表格之后，他们说我资质不够好，要找一个朋友来当“保证人”。

实际上呢？

他们想要让我的朋友去贷款，并且把钱给我用。这就是所谓的AB贷，出事了就由朋友替你还债。幸好我之前留了心眼没有答应。后来才知道很多人上当受骗了，甚至因此而反目成仇的朋友也大有人在。

找到一些比较可靠的方法

踩过很多次坑之后，也就学会了如何去避免这些坑。

目前使用起来比较方便的是以下三种途径。第一种就是某家银行旗下的消费金融公司了，这里就不多说它的名字了，免得被当成广告来宣传。他们审核比较严格一些，需要提供经营流水，并且利息和费用较低，年化大约为百分之十左右。第二款是某个电商平台上做的供应链金融业务，在那里买东西的时候就有交易记录了，所以额度很高。第三种是做小微贷款的一个平台，额度不是很大，只有三四万元左右，但是速度快，半个小时就可以到帐。

这几个渠道都带有分期当年的意思，即能够放款的就是真的可以放款，并且不会绕圈子。

怎样才能找到这些漏洞呢？

我了解到的情况是不要搜索“秒下款”、“黑户可以贷款”的内容，否则找到的就是陷阱了。直接在应用商店里寻找下载量大、用户评价好的正规网站。也可以向身边的做买卖的人打听一下，他们用过的东西一般都是比较可靠的。

另外很重要的一点就是，在申请前要查看一下自己的征信授权情况。正规的平台会明明白白地告诉用户是否需要查询征信报告，而那些声称“不用查征信就能秒批”的，则可能是诈骗分子或者利率过高。

一些很容易被人忽视的地方

做了一段时间生意之后，我发现在申请贷款的时候，并不是因为自己的条件不好，而是因为在一些小地方没有做到位。

例如填写资料时要保证单位电话有人接听。我的一个朋友资料填写得很好，但是银行打电话给单位进行核实的时候，前台的小姑娘却说“没有这个人”。直接拒绝了，冤不冤呢？

申请的时间也很重要。经过观察发现，在上午十点至十二点之间以及下午两点至四点之间进行审核的速度会比较快。周末、节假日的时候，很多平台都是“系统自动审核”，通过率就会低一些。不同的平台可能会有所不同，但是我自己测试的结果就是这样的。

另外，在申请之前要把手机里的各种杂七乱八的贷款软件都删除掉。有的平台会看你的手机上安装了多少个借贷类的应用程序，如果有很多的话，他们会认为你是急需用钱的人，并且有一定的风险。这件事情没有人直接说出来，但是确有其事。

水象分期这样的贷款渠道怎么样才算是可靠的

以上就是我所知道的所有内容了，现在来做一个简单的总结。

车牌号是什么样的？正规的平台会拥有金融牌照，在网站底部可以查询到。没有牌照的一律不要去碰。

第二是利息和费用。年利率大于24%，小于等于36%之间的可以考虑，但是大于36%的就不要了。正规平台上的利息和费用都是公开透明的，并不会隐瞒什么。

第三步就是看合同。在放款之前要你签订合同的时候，请注意查看合同中的条款。有无服务费、担保费、咨询费等隐形费用。曾经看到过一份合同，贷款五万元，到帐四万二千元，另外两千块钱被当作“服务费”扣除掉了。谁会受得了这样的事情呢？

第四步就是催收。这要等到事情发生之后才能确定。正规的平台逾期后会有正常的催收，并且不会爆通讯录、不会P图威胁。那些催收手段卑鄙的人，在开始的时候就不是正当的职业。

我目前使用的几个平台中，有一次逾期了之后过了两天才还上。客服打来的电话是提醒性质，并且语气很好，并不带有威胁的意思。这才是一个正规网站应该有的样子。

商人赚来的钱不容易，周转也是必需的，但是不能随便乱治。我已经摔过跤了，所以以后不要再摔跤了。

最后一句话就是不要贪多、不要贪快。可以下款的地方，审核过程也不会太过分。说得好听的人，大都是来骗你的。