深夜必下两万的贷款？别被广告骗了，真相在这里

凌晨2点的时候，手机屏幕非常明亮。

老张给我的时候，我正在看视频，已经很困了。他说孩子的住院押金还差两万元，但是信用卡又不能用了，就问我有没有看到过那些在广告中提到的晚上十点以后就会有两万元的借款，急需救命钱。

看到这个信息之后我的心情就变得很沉重了。

说实话，半夜里要找钱的事情我已经见多了。我是一名贷款中介从业者，从业八年了，所经办过的业务不下万笔，见过很多人为了解决资金问题而上当受骗的例子。老张这样的情况，如果病急乱投医的话，很容易掉进陷阱里去。

回复道：“你现在不要移动，等我的电话。”

半夜2点真的可以拿到钱吗？深夜的时候去借钱的事情

首先说明一个不那么好听的事实，在线上的大多数正规银行或者机构在晚上十二点之后都不会进行最后的审核。

那些广告声很大，说可以做到24小时秒批秒到账的，基本上都是网贷平台。除了高额利息之外，还会有一些其他的费用隐藏其中。上个月有个客户向我借了两万元，在晚上把钱给我之后，只收到了一万六千块钱，并且另外四千元被当作“服务费”扣除掉了，这件事到现在我还觉得很不可思议。

那么半夜的时候就没有人可以借钱了吗？

也不全是。

有的互联网银行如微众、网商等系统的运行是全天候的。只要有资格的话，在晚上也可以申请到贷款。但是问题在于，这样的平台对于征信的要求很高，如果您的征信已经被用掉了的话基本上就不可能了。

老张的情况我知道，他是做小本生意的，去年亏了一些钱，在征信上还有几笔逾期记录。这样的情况下，半夜里能卖掉两万元吗？

别傻了。

急需2万元的时候，只有这几个途径可以信赖

当天晚上我把方法告诉了老张，第二天早上他就把钱准备好了。具体的实施方式我会在后面进行说明。

第一优先是信用卡取现

很多人都不清楚的是，信用卡还有个预借现金的功能。就是你的信用卡额度中的一部分可以用来取现或者转入到储蓄卡上。一般为额度的五成左右，各个银行有所不同，具体的数值我已经忘记了，大概就是这样。

老张的信用卡额度有五万元，但是不能使用——后来发现是因为触碰到了风控系统。但是他也可以去银行取现，取出两万元。手续费加上利息就比较昂贵了，但是比起外面的高利贷要好很多。

很多人都不知道这个方法，在紧急情况下可以起到一定的作用。

第二种方式是使用支付宝借呗或者微信微粒贷

这两款是互联网银行中的王牌产品，可以实现系统自动审批，在晚上也可以放款。按照每天计算的话，万1.5-万5之间都有可能，看你的个人情况了。

但是有一个需要注意的地方就是，并非所有的人都会有额度。另外你如果最近经常去申请其他的贷款的话，那么你的额度就会被降低或者关闭。我的一个客户的上个月也中招了，原本有五万元的借款额度，随便点了几个网贷广告之后，借呗就直接把他的账户给封掉了。

因此不要随便点击所谓的“测试你贷款额度”的链接，因为每次查询都会增加你的信用报告上的记录数量，得不偿失。

声称“一定要下”的贷款广告中有什么陷阱呢？

说回晚上十点以后就会有两万元的借款这件事情。在网上海量的信息中搜索这些关键词，出现的各种各样的广告让人眼花缭乱，“黑户也可以贷款”、“不看征信就能马上拿到钱”，这样的信息很吸引人。

我从业多年了，可以负责任地说：“凡是说‘一定会有’的，九成以上都是假的。”

正规金融机构有风险控制的标准，并不会一概而论地接受所有的申请。敢下必下的，或者是骗子，收取几百元的“工本费”之后就销声匿迹了；或者就是高利贷，借出两万元只能拿到一万二千元，一个星期后要归还款项两万五千。

去年有一个小老板来找我，他说在网上的“必下”上贷了一笔款，并且要求先付一千块钱作为押金。他把钱给了对方之后，对方又提出要收取两千块钱的“流水费”。我当时就觉得有问题，就问了他一下，我说这笔钱白花了，赶快报案吧。

这样的案件我已经见过很多次了，骗子们的手段也是花样百出。

另外一种就是所谓的“包装贷”。中介表示可以帮助你整理材料，并且保证能够顺利放款，但是需要先支付一定的费用。这样更加坑人的是，除了被骗掉钱财之外，还会因为你涉及诈骗贷款罪而被追究刑事责任。上个月就有不少这样的案例了，客户因此受到损失。

深夜急需资金的时候，应该怎样做

那么如果真的到了晚上急需用钱的时候又该怎么办呢？

把事情的经过说给我听一下。

第一种方式就是查看自己所持有的信用卡是否可以透支取款。打开银行APP，在信用卡栏目中查找是否有“预借现金”或“现金分期”的选项。有额度就可以用了，马上就会到帐。

第二步就是查看支付宝、微信是否有借款的功能。借呗可以在支付宝的“我的”中找到，微粒贷则要到微信的服务里面去寻找。有额度就可以借钱了，利息很公开，并且没有任何隐藏的费用。

第三步就是如果没有前面的方法都行不通的话就不要继续做了。老实等到了第二天早上再去正规的银行或者是找一个可靠的途径来询问。半夜里做出决定的时候容易冲动而犯错。

当时我就跟老张说了这件事，他说去查一下信用卡预借现金的情况，结果真的查到了，并且取出了两万元。第二天他就向朋友们借钱来支付住院费用。

这件事情已经过去几个月了，老张现在的生意也恢复得差不多了，上个月还请我去吃了一顿饭。

有关深夜借贷的一些常见的错误观念

很多人对晚上十点以后就会有两万元的借款有误会的地方，我举出一些例子来说明一下。

第一种错误的观点是：我的信用记录很差，所以只能去申请那些不需要查看个人信用报告的贷款产品。

扯淡。

正规贷款是不会不管征信的，只是看的严格程度不同而已。有的小贷公司的征信要求比较低一些，但是利率非常高，并且会上传到征信系统中去。如果你借钱不还的话，你的征信就会更加糟糕。

第二种错误的认识是：半夜的时候去申请贷款，审批就会比较宽松一些。

这是没有根据的说法。银行审批系统的运行是由计算机完成的，并且无论何时提交申请都是相同的。但是有的机构，在晚上十点之后提出申请的话就会被触发人工审核程序，等到次日早上上班的时候再进行处理，所以速度会变慢一些。

第三种错误的观点是：中介可以帮我解决，给点钱也是应该的

这要根据具体情况来定。可靠的中介可以帮你找到适合自己的方案，节省时间又方便。但是开口就说是“必须下”的、收费很高而且要先付款的那种，还是不要去的好。

我知道这边的情况，但是不能随便乱讲别的地方的事情。但是正规的中介一般是下款之后才会收取费用，如果提前收取的话就有可能存在问题了。

最后说一些实在的话

深夜急需资金的时候，你就会明白其中的焦虑和绝望了，恨不得下跪向别人求助的那种感觉，我也见过了很多次。

但是越是这样的时候，就越需要保持清醒。

那些号称晚上十点以后就会有两万元的借款点击链接前要问一下自己：假如这笔钱可以轻易地借到的话，那么银行又怎么会从中获利呢？

天上不可能掉馅饼，只能掉陷阱。

如果是真的需要钱的话，可以使用信用卡进行透支、使用借呗和微粒贷等合法途径来解决。不行的话就等到天亮之后去银行或者可靠的中介机构询问一下。半夜做出财务上的决定，十个人当中会有九个人会后悔。

老张到现在还经常说起那天晚上如果不是被我阻止的话，他就已经成了骗子了。

如果你也存在这样的问题的话，可以把这篇文章保存起来，在需要的时候可以避免一些麻烦。