身份证过期借不到钱？别等急用才发现这事儿有多麻烦

上个月底的时候，我手上有一笔急需的资金周转问题，大约需要20万元左右，本想向老张这位熟悉的银行客户经理申请一笔经营贷款，但是到了提交资料的时候却突然愣住了——我的身份证只剩下一个月的有效期了。老张看了一下我说这个订单目前不能进入系统中去，因为按照银行的规定身份证的有效期必须要包含到贷款到期日为止，否则的话就得重新办理一次有效期内的身份证才能继续进行下去。当时我很着急，供应商那边催款催得很凶，而我们这边却被一个证件给卡住了。也就是说身份证过期了就无法借到钱这件事情并不是危言耸听，而是真的会发生的事情。

为什么身份证过了有效期就会被拒绝贷款呢？

很多人都会认为身份证过了有效期也就只是一张证件的事情吧？我还是我自己，可以跑和尚但是不能跑寺庙。但是金融行业的逻辑与我们不同。银行以及正规借贷平台的风险控制体系中，身份证的有效期限是强制性校验的一个字段。系统一运行就会出现证件过期的情况，并且没有任何的人工干预机会。这件事说实在话很无情，但是从他们自己的角度来看也可以理解：过期的身份证明，在法律上就是无效证件，用无效证件签订合同的话，这份合同本身就存在法律上的问题。

如果将来发生争执的话，借款人反过来指责“你们使用无效证件向我发放贷款、程序不符合规定”，那么银行又该向谁申诉呢？因此目前所有的金融机构基本上都会把这句写入到底层的风险控制规则当中去，并没有人敢在这件事情上面开玩笑了。我的一个做餐饮的朋友去年想要贷款装修店面，所有的材料都已经准备好了，但是由于身份证过了3天有效期而被系统拒绝了。他还和客户经理发生了争吵，认为对方是故意刁难自己，实际上对方也是无可奈何，系统不过关就是不过关。

身份证过期不能办理贷款的话，有什么办法可以解决呢？

那么身份证一过期之后就不能借钱了吗？并不是完全没有可能，但是道路已经变得很狭窄了。我为了应急，曾经尝试过一些不正规的方法，并且也摔了一些跤。

第一种方式是最正规的方式，也就是办理临时身份证。很多人都不清楚这一点，即临时身份证与正式身份证一样具有法律效力，并且有效期为三个月。大多数银行都会接受使用临时身份证进行贷款申请的情况，但是并不是所有的银行都可以这样做。我向四到五家银行咨询过，其中只有两家城商行表示能够受理，而四大行中有两个明确表示系统无法接收临时身份证信息，并且有一个需要报批才能处理，时间也不确定。因此如果你也遇到了身份证过期了就无法借到钱如果是这样的话，不要只相信网上的说法“临时身份证也可以”，要到各个银行去询问一下，因为各家银行的规定不一样。

第二种方式是部分网贷平台或者消费金融公司对于身份证的有效期检查并不严格。但是我要说实话的是，这些平台的利率非常高，并且借款额度一般都不大，动不动就收各种服务费和手续费，算下来年化率能达到20%以上。除非情况非常危急的话，否则我是不会选择这条路的。我也曾经尝试过用两个网贷APP借钱，其中一个被拒绝了，另外一个只给到了五千元的额度，并且利息很高，我都想骂人了，但是最终也没有借到钱。这样的钱借来就是给自己挖坑，能不去碰最好。

换新的身份证期间有什么办法可以打发时间呢？

这件事情本身就很让人头疼。现在的换身份证已经不像过去那样需要很长时间了，但是仍然要花费十几到二十天的时间。如果在外地办理的话，有的地方还要回到户籍所在地去，来回一趟就更加麻烦了。当时我的运气还可以，在本地办理加急业务，一个星期左右就拿到新的驾驶证了。但是这几天我心里很烦躁。

当时的供应商催得很紧，我没有办法只好向朋友借钱来周转一下。说起这件事很丢人，在做生意这么多年的经历中，我一直认为自己的资金链条掌握在自己手中，但是由于一份文件差点出事。从此之后我就养成了一个习惯，在每年年初的时候都要对所有的证件有效期进行一次全面的检查，包括身份证、营业执照和开户许可证等，并且提前两个月就开始着手办理续期的事情。到那个时候再想办法已经来不及了，所以要尽早解决。

容易被忽视的地方是预留信息同步

另外还要注意的是更换了新的身份证之后，在银行系统的预留信息也要进行相应的更新。我的一个做物流的朋友，身份证已经换成新的了，但是银行系统的里面还是老证件的信息，所以他在申请提额时也被拒绝了。他还很疑惑，证件都在有效期之内为什么还会出现异常的情况呢？到柜台一看才知道是因为系统中证件信息没有及时更新。这件事儿虽然不大不小，但是到了需要用钱的时候就会急出一身汗来。

怎样才能不被这件事情所牵制呢？

最有效的方法就是事先做好准备。身份证的有效期是十年或者二十年，时间长了就会被人忽视。我现在做的就是在手机的日历上设置三条提醒，在三个月前、两个月前和一个月前的时候发出提示信息来督促我自己去查看证件是否过期。虽然有些神经质，但是真的有作用。

另外还有一件事情要说明的是，在更换身份证之前，如果有几笔贷款或者信用卡的话，应该提前和各个金融机构取得联系，更新相关信息。尽管目前大多数银行并不强制要求客户主动更新个人信息，但是某些业务办理时还是会检验该字段的内容，到那时再去修改就会来不及了。去年换了驾照之后，花了一个多小时的时间查看了几家常用银行的APP，并且有更新入口的地方我就顺便进行了更新操作，没有的我就打给了客服询问情况。虽然麻烦一些，但是好过到时候找不到东西的时候。

用户写到这儿时我想起了一个事情，具体的数字我已经记不清楚了，大概就是这样的：去年我的周围至少有三位做生意的朋友，在申请贷款或续贷时因为证件过期或者个人信息没有及时更新而被拒绝。其中最悲的是，本来都已经批下来了，但是提款的时候才发现证件已经失效了，只能眼睁睁地看着额度到期作废，再重新申请的话又超过了征信查询次数限制，直接就被拒绝了。这件事说出来都是眼泪，但是也是一次惨痛的教训。

最后再提醒一下大家，如果你们现在的身份证马上就要到期的话，请尽快办理新的身份证。不要想“反正还有两个月时间”，或者等到那个时候再做决定，到时候你会发现很多事情都已经来不及了。我当时的想法就是这样，但是差点因此而影响了我的生意。想起来的时候都会觉得害怕。

证件在平常的时候并不觉得它很重要，但是到了需要用的时候才明白这是所有的业务都要经过的一个入口。入口被堵住了的话，后面的任何好条件都没有用了。