滨海新区借款公司有哪些？我花了三个月摸清的真实情况

上个月有一个做物流的小老板找到了我，他说自己急需五百万周转资金，在网上搜索了“滨海新区借款公司有哪些”，然后一个个地打过去电话，有的说是额度不够，有的说是利率太高。问我：“记者同志，你们天天报道金融乱象，能告诉我这个地方有没有什么可靠的途径吗？”其实这个问题把我也难住了。我在金融领域工作多年之后发现人们对于借款渠道的认识仍然停留在“银行=正规、小贷公司=高利贷”的二元对立状态中，并没有认识到实际情况要比此更加复杂。

为了解决这个问题，我花费了三个月的时间去采访了二十多位从业者，并且自己也陪同了几位借款人的整个过程。把真实的情况全部都讲出来。

弄清滨海新区合法借贷途径的情况

很多人问滨海新区借壳上市的公司有哪些但是这个事情本身就有问题。由于“借款公司”这个概念范围很广，所以你要先弄明白自己想找的是哪个类型的。也就是说，在该地区可以进行放贷活动的主要有三种类型：银行分支行、持牌的小额贷款公司和各种打着擦边球的“咨询服务”。

银行方面除了工商银行、农业银行、中国银行和建设银行这四大国有商业银行之外，还有天津滨海农村商业银行以及各大股份制银行在滨海新区设立的分支机构等数十个网点。而持牌的小贷公司，在天津市地方金融监督管理局公布的名单里，注册地为滨海新区的现在应该只有七八家左右了，具体的数量我已经记不清楚了，去年的时候是九家，今年又有一家被吊销了牌照。不同的年份可能会有所不同，要到官网上查看最新的名单。

没有牌照的“借款公司”又是什么样的呢？那就是很多很多了。注册一个“某某商务咨询”、“某某信息服务”的营业执照，在小房子里就可以开始放贷了。这样的公司在网上搜索“滨海新区借款公司有哪些”，很容易找到，因为它愿意花大价钱来做广告宣传，但是也是最危险的一个。

我去的朋友的小额贷款公司，审批过程令我感到惊讶

上个月十一的时候，我的朋友老周要做一笔三十万元的交易来购买一批钢材。他的征信里有两笔信用卡逾期记录，数额不大，只有几百元钱左右，但是各大银行都拒绝了他的申请。他找到了开发区里面的一家有牌照的小额贷款公司，并且带着我去一起去看一下。

说实话，在出发前我就已经对小贷公司的印象是负面的，认为它们一定有很多套路、很不正规。到现场之后才发现对方办公场所是在正规写字楼里，营业执照以及放贷许可证都挂在墙上十分明显。接待他们客户的经理的态度要比一些大银行好很多，并且把利率计算得明明白白：月息1.5%，等额本息还款的话，折合成年化率大约在18%上下。

利率是多少呢？要比银行高的多。但是和民间借贷动辄三、五厘的利息相比，这也已经是比较好的了。审批的速度很快，早上提交资料，下午就能拿到贷款额度，第二天就把钱打入账户里。老周用的是半年期的贷款，按期还款之后又重新办理了一笔贷款。不过这不是为了宣传小贷公司的，坑人的情况也是有的，在后面会说如何识别。

写字楼里的一些“黑户”我也去暗访了两处

做调查记者的人要实地考察的地方就得自己去。今年初的时候，我是以借款人的身份去到了两个网上宣传力度很大的“借款公司”。第一家位于响螺湾的一家写字楼里，一进门口就感觉有问题了——墙上面没有任何证件，工作人员穿着和中介一样的衣服，开口就说，“不用查征信、不用查流水、当天就可以放款。”

我说：“你们这里的利息是怎么计算的？”对方支支吾吾地说出“综合费率月2.5%”，但是被我追问是否有合同、是否为等额本息的时候就打起了马虎眼。后来才知道这样的公司大多是做“过桥”或“转贷”的生意，资金来源不清，在合同中各种服务费、手续费、咨询费等等乱加一气，借十万元只能拿到八万元左右的钱，但是要还上十万元。这是胡言乱语吧？

第二家位于塘沽的老城区的一栋商住两用楼房里面，更加荒唐。他说：“这叫私人借款，不需要签订合同，只写一份借据就可以。”当时我就有所警惕，并且知道没有正式合同的借贷，在发生争执的时候你就没有任何依据了。这样的途径，我是不建议去接触的，否则只会得到坏的结果。

选择滨海新区的小额贷款公司要根据自己的实际情况来决定

到此为止，你会提出这样的问题：那么究竟应该怎样选择呢？给出一个比较实际的意见。如果您的征信良好、有稳定的收入或者经营流水、不需要马上使用资金的话，那么首选就是银行了。滨海农商行以及各个股份制银行的普惠金融产品，年化利率可以做到4%到8%，这是最经济的选择。

如果您的情况和老周一样，有征信上的小问题或者是急需资金而不能等待银行程序的话，那么持牌的小贷公司就是一种选择。怎样才能知道是否具有牌照呢？到天津市地方金融监管局官网，在“地方金融组织名录”里能找到的就是合法合规的了，找不到的就得多想想了。

那么在网上搜索到的一些名字很文艺的“借款公司”又如何呢？记住一点：任何要求你先付款的事情、合同上的金额与实际拿到的钱不一样、利息不公开说明的情况都不要理会。别傻了，世界上没有不查征信就可以放贷的正规金融机构，如果有，那也是为了你的本金。

审批过程中存在的各种漏洞，一般人都不会告诉我的

三个月来我了解了一些行业的内幕。我的一个在银行做审批的朋友（化名）告诉我，在滨海新区有一些被列为“白名单”的行业，例如港口物流和跨境电商等当地的支柱产业，在同等条件下审批会比较宽松，额度也会更大。

另外有一个时间点大家可能不太清楚，那就是季度末。银行为了增加存款和贷款规模，在这个时候提出申请的话，被批准的可能性要比平常高出很多。我的一个朋友告诉我，在去年十二月份的最后一周里，该行普惠金融贷款发放的数量达到了平时两个月的水平，一些之前处于边缘状态的客户也得到了批准。在网上找不到答案，因为这是内部的操作习惯。

另外，在寻找小贷公司的过程中要特别注意的一个问题就是：查看该公司的注册资金是否已经全部到位。很多“皮包公司”的注册资本写着五千万，但是实际缴纳的金额为零。该信息可以在企业的信用信息公示系统中查询到，实缴的资金越多，就表示这家企业真的具有放贷的能力，并且出现跑路的风险就越低。

诚恳地说一些真实的话

我不能告诉你哪些滨海新区借款公司是值得推荐的，因为每个公司的风控标准都不同，去年可以审批通过的项目今年不一定能够通过；另外，作为第三方顾问，我不能为你做出决定，借钱这样的事情要靠你自己来判断。

但是有一点要注意的是，在网上搜索广告的同时，要多走两步路到金融局官网查询持牌机构名单、到银行网点询问普惠产品，并且不妨再多打听一下身边做生意的朋友，这样比起被那些“无抵押、无担保、当天放款”的虚假宣传所蒙蔽要好得多。实实在在的事情不能马虎大意。