我翻了20个平台才发现，那些支持分期还款和11月能下款的口子都在这

到了晚上十点之后，我就会打开手机看上面的信息，这时就会想起我的一个朋友老张上个月的情况，他急需一笔钱来周转但是由于时间不对的原因一直没能成功申请到贷款，于是我就想是不是有什么软件可以让人们分期付款，并且找到可以在11月份申请到贷款的地方。很多用户在查询的时候都会询问，“十一月份还有没有可以轻松办理分期的小额借款平台？”或者是“有没有正规的软件可以用来借分期的钱并且当月就可以放款呢？”这些问题所反映出来的就是人们对资金时效性、还款压力这两方面的双重担忧。既然大家都想找人帮忙的话，那么我就把最近整理出来的实测的数据和一些经验分享给大家吧，希望可以帮助到有需求的朋友。

很多人的想法就是认为到年底或者是某个月份的时候，贷款平台就会全部收紧了，这是个很常见的错误观念。实际上，在十一月份的时候，由于要完成业绩或者保持活跃度的原因，很多平台都会放松风控措施或者推出临时额度。所以我们要清楚地知道，“分期还”的方式并不是所有的平台都可以做到的，它和各个平台的还款机制有关。例如微粒贷微众银行产品额度一般为500-30万之间，可以有五期、十期或者二十期等不同期限的选择，并且它实行的是白名单邀请制度，在11月份收到邀请后放款速度很快，基本上就是秒到账。条件比较苛刻，要达到较高的微信支付分才能开通，但是好处在于利息公开，在提前还贷的时候不会产生违约费用。

除了银行系的产品之外，在市场上比较受人欢迎的消费金融软件也受到了人们的重视。如借呗和有钱花两个大公司每个月发放贷款都很稳定，在十一月份也是如此。借呗的额度范围很广，最低可以借出一百块钱，最多可以借到三十万元，并且可以选择三个月到一年不等的时间来还清借款。有钱花主要做的是“满易贷”，给信用好的人提供最高二十万元的借款额度，并且日利率只有万分之二。关于用户的评价来说，大部分人都觉得这两个平台下的款比较顺畅，特别是有钱花，在11月份申请的时候，额度审批要比平常更加宽松一些。但是要小心一点，这些平台对于征信查询次数是有一定限制的，如果最近两个月内你的征信查询次数太多的话，那么就有可能会被系统直接拒绝了，并且没有人工干预的机会。

垂直领域的一些借贷平台如下所示分期乐和捷信金融。分期乐最初主要针对大学生客户群，现在已经扩展到了更广泛的市场，在此过程中它的特点也发生了变化：额度适中、一般为5000-5万左右、适合年轻人用来买电子产品或者解决临时资金需求、最长可以分为24期来支付，大大降低了每期需要偿还的金额。捷信金融属于老资格持牌公司，线下网点较多，对不会使用手机APP的老年用户或者征信记录不佳的用户较为有利，但是由于其利率较高，在业内口碑两极化严重，一部分人认为它是救急良方，另一部分人则指责它收费过高。因此，在做出决定的时候要考虑到“下款的速度”以及“所付出的成本”。

当然只凭额度是不行的，还要对各个平台进行一个全面的评价。优点很显然，正规平台利息和费用都是公开透明的，并不像高利贷那样利滚利；分期付款可以减轻短期内的资金负担；11月份是年底冲刺阶段，所以通过率会稍微提高一些。但是缺点同样很明显的是，如果出现逾期情况的话，在正规平台上的上报速度要比其他任何地方都要快得多，并且会影响到以后的房贷和车贷；另外一些平台还会收取会员费、担保费等等隐形费用，综合下来一年的利息率可能会远远超过人们的预期。关于注意事项的部分，我要告诉大家的是，凡是宣称可以做到“黑户也能下款”、“不用看征信报告”的11月份能够申请到贷款的平台，基本上都可以确定为诈骗或者是高利贷行为，真正的正规金融机构是不会在放款之前向借款人收取任何费用的。

为了使大家能够更好地了解，我把最近一段时间内用户提出的问题按照出现次数从高到低进行排列，并且根据实际情况来回答这些问题：

问题一：11月份申请贷款的话，审批速度会变慢吗？

答案：一般而言，在月初或者月末的时候会形成申请高峰期，审核时间会稍微延长一些，但是像借呗、微粒贷这样的正规贷款产品都是由系统进行自动审核，并不会受到人为干预的影响，所以仍然可以保持较快的速度。如果小贷公司的人工审核的话，就不要在月底最后两天了。

第二，我的征信有污点，分期乐可以给我放款吗？

分期乐对于征信有一定的宽容度，但是“花”的太多的话也是会被拒绝的。可以试着去申请一些小额度、短时间内的贷款，例如申请1000元分三期，成功的机会要比申请大额长期的要高一些。

第三问：有分期付款功能的应用程序，在提前结清的时候是否有利呢？

答案是这样的：要看具体的条例。比如微粒贷和借呗都是按照天数来计算利息的，如果能早点还清的话就比较划算了。但是有的平台会收取固定的手续费，或者是提前还款要缴纳剩余本金的违约金，在这样的情形下，提前还款就会多花一些钱，所以在借款之前一定要看清楚合同里的内容。

最后要讲的是，借的钱总归是要还的，分期付款可以暂时缓解一下经济压力，但是也会产生一定的利息费用。在点击“确认借款”的时候一定要算清楚以后的资金流，保证自己的还款能力。不能因为一时冲动而进行消费，在下个月的时候就会被卷入更大的债务中去。