兴业银行网贷借款口子：有人秒批20万，有人被坑哭

上个月我到福州出差的时候，在那里见到了一个叫做小周的人。他在咖啡馆的一个角落坐了下来，手里拿着一份打印好的还贷清单，整个人看上去很疲惫。

小周上一年做买卖亏本了，需要一些资金来周转。他在网上搜索各种“下款快”的途径，最终点击了一条自称是“内部渠道”的广告，对方表示可以帮其解决兴业银行网络借贷的资金来源额度大、利率低、不管有没有负债都可以用。

结果呢？

没有拿到钱，反而被收取了三千八百元的“包装费”。小周之后才得知，“内部渠道”其实就是一家专门骗取服务费的黑中介。

这件事情让我不舒服。其实这几年来我采访了几十位因为贷款被骗的人，类似的情况见得多了。很多人都不了解银行网贷的实际规定，或者被黑中介欺骗了，或者是自己胡乱操作导致征信受损。

今天我将把了解到的情况全部公布出来，希望可以帮助到有资金需求的朋友。

兴业银行的线上贷款产品都有哪些

以下是一些容易混淆的事情。

在网上搜索“兴业银行贷款”的时候，会出现很多杂七杂八的东西，“兴业贷”、“兴闪贷”、“随心贷”，以及一些假冒官方的第三方平台进行宣传。其实我自己在做调研的时候也曾经被绕得头晕目眩。

兴业银行真正意义上的线上信用贷款产品有两类产品：一种是对个人客户的“兴闪贷”，另一种是对小微企业客户提供的经营性贷款。两者申请入口都位于兴业银行官方APP中，并非第三方平台。

去年我去兴业银行做了一次采访，在那里有一位已经工作八年以上的客户经理向我透露了一个秘密：人们普遍认为只要在手机银行上点击一下就可以完成贷款申请，但是实际上银行内部对于不同的客户会有“白名单”制度。是什么意思呢？也就是说如果你们公司属于银行的好客户名单中的话，比如说公务员、事业单位、大企业等，那么系统就会自动给你的额度更高一些。

白名单制度在官方宣传中是不存在的。

另外，在各个地区实行的分行政策也会有所不同。我对福建和广东那边的情况比较了解，其他的省份可能会不一样，所以请大家以当地的网点回复为准。

声称可以强行开通口子的中介机构可信度高不高

十个中介里有九个是骗子。

我去过的贷款中介公司有二十多家以上，套路基本上都是相同的。他们会让你知道和银行有“合作”的关系可以让你通过“绿色通道”，还可以帮助你“洗白征信”、“强行开通额度”。

别傻了。

银行的审批系统是由总行来管理的，并且支行没有修改额度的权利，更不用说外面的中介机构了。声称可以“强行开通兴业银行网贷借款通道”的人，或者是为了骗取你的服务费而给你提供虚假的服务信息，或者是为了帮助你伪造贷款材料——如果银行发现了这些行为的话，那么你的申请就会被拒绝，并且还会被列入黑名单。

上个月十一的时候有一个做建筑材料生意的朋友来找我说他的征信里有两次逾期记录，但是数额不大，也就是几百元钱忘记了还款。找到一个中介公司的人，那人保证可以办下来，并且收取了五千元“办事费”。那么最后的结果是什么呢？申请提交之后三天就被拒绝了，并且中介也联系不上了。

花费的钱值不值得呢？

但是他这样子的情况，在正常的渠道下申请兴闪贷是有可能成功的。逾期金额不大，次数也不多的时候，银行系统就会进行综合评定，并不会马上拒绝。但是经过中介的一番操作之后，在征信上面又增加了一个查询记录，所以就更加难以办理了。

兴业银行网络贷款申请的方式

那么应该怎样做呢？我要分步骤来说明。

第一件事情就是确定自己的申请渠道。在兴业银行官方APP中找到“贷款”选项，并选择相应的贷款产品。不要点击来历不明的链接，因为很多钓鱼网站做的很逼真，把你填写的身份信息和银行卡信息都泄露出去了，但是没有借到钱。

第二步就是事先检查一下自己的信用报告。目前个人一年可以享受两次免费查询征信的机会，在人行征信中心官网上就可以查询到。是否有逾期的情况以及有多少次被查询过。最近三个月内查询次数大于六次的话，最好先放一放，给自己的征信系统一个恢复的时间。

第三步就是准备好收入证明了。尽管线上贷款标榜的是“无抵押、无担保”，但是银行仍然会考察借款人的还款能力。有的产品要提供工资流水和经营证明，事先做好这些可以增加通过的可能性。

第四步就是申请的时间也要注意。这是从一位银行内部人员那里得到的消息，在每月下旬特别是25日之后的时候，银行放贷的额度会比较充足一些，审批也会稍微放松一些。这都是我的个人看法，并且具体的数字我已经记不清楚了，大概就是这样吧，请大家作为参考。

被拒绝的原因

很多申请被拒绝的人不知道原因是什么，以下是一些常见的原因：

• 征信查询次数太多的话，在最近三个月内达到六次以上就会有问题
• 目前存在没有按时偿还的债务
• 负债率太高（每月需要偿还的贷款金额大于等于当月总收入的一半）
• 工作不固定或者收入没有依据
• 年龄不满足条件（一般是22到55岁之间）

另外一点是手机号码。如果你的手机号实名制的时间很短，或者是经常换手机号的话，那么系统就有可能会认为你不稳定，并且会影响到审核的结果。

有关于利率以及还款的方式的真实情况

网上的广告说得很天花乱子，“日息万二”、“月息五厘”，听起来很吸引人。但是你真的去算过账了吗？

如下所示。假如你是借了10万元钱，并且是按月分期还款的方式，年化利率为7.2%。人们普遍认为利息是7200元，对吗？

错。

大部分网贷都是采用等额本息的方式进行还款，在每个月份里都会有一部分用来偿还本金，但是利息则是按照最初的借款总额来计算的。实际的资金成本要比名义利率高出很多。不同的产品的计算方法可能会有所不同，在申请之前要弄明白。

另外一个坑就是提前还款要支付违约金。有的产品你会借三个月想要提前归还的话，银行就会收取你一定的违约金，最高可以达到剩余本金的3%-5%。这样计算下来的话，还不如老实本分地按时还款呢。

说到这，我想到一个被采访的人叫做老陈，他是做餐饮的小老板。去年疫情的时候他向银行申请了一笔经营贷款，之后生意好起来想要提前还清借款，但是却被要求支付五千元以上的违约金。当时他就拍着大腿说：“早知道的话就不会借了，或者是借钱之前先打听一下。”

血亏。

我的建议

写了那么多之后再说一些实际的东西。

如果要进行资金周转的话，兴业银行的网贷产品也可以作为选择之一。毕竟是一家大银行，所以利率比较公开，并不像某些小贷公司那样乱收费用。但是前提是你必须通过正常的途径去申请，不能相信所谓的“内部渠道”或者“强行开通额度”的说法。

另外就是量力而为了。借钱的时候要计算清楚自己是否能偿还，不要等到后来拆东墙补西墙，越欠越多。见过很多因为借不到钱而无法还款的人，最终被催收人员上门骚扰、被列入征信黑名单的情况，非常悲惨。

贷款这件事情是没有捷径可以走的。声称可以给你省事的人，或者是想要骗取你钱财的人，或者是希望你掉入更深的陷阱里的人。

你身边有谁因为贷款公司而受骗了吗？欢迎大家留下自己的故事。