我试了那些所谓的网黑放水口子，18岁能下款的真相到底是什么

深夜里，在手机屏幕上的一道微弱光芒之下，很多需要资金周转的年轻人正在寻找同一种答案。有人认为现在网络上对明星进行攻击的机会很多，而有的人则在到处打听是否真的存在可以快速获得贷款的十八岁人群。那么所谓的“口子”就是救命稻草了吗？或者是一个很深很危险的地方？为了解决该问题，我对一些热门网站进行了调查，并把结果汇总在一起做了一份真实下的借款情况分析报告。

首先应该知道的是网黑放水口子大部分是风控系统临时调整或者是新上线需要大量流量的小额贷款公司。对于征信花、负债重的用户而言，在各大银行中很难被批准的情况下，这些平台反而比较容易通过审批，但是绝对不是“不管黑白”。最近比较火的一些平台有某象钱包、某分期等，他们的额度一般都在1000-5000元左右，最长可以借出一个星期左右的时间，也就是人们常说的“周薪贷”。对于年满十八岁的用户而言，在法律意义上已经具有完全民事行为能力，但是很多平台仍然设置了“年龄加贷”这一隐形门槛，例如要求借款人必须达到二十二周岁以上或者二十三周岁以上才能申请借款，并不是所有用户都能满足这个条件。网贷可以很快拿到贷款，十八岁就可以申请了其实很罕见，并且额度很小。

那么接下来就是有关申请的要求了。大多数这样的口子不需要抵押物，只要求提供身份证进行实名制登记，并且绑定一张银行卡和完成一次运营商身份验证即可。有的所谓的“放水”平台还会忽略掉你之前有没有逾期的情况，只看你的通讯录里有哪些人、你用手机的习惯怎么样。虽然听上去不错，但是付出的成本很高昂的利息。比如借出2000块钱的话，实际上拿到手的钱大概为1600元左右，在第七天的时候就要还给对方2000元或者更多的钱，“砍头息”的情况在灰色地带里十分常见。

用户的评论分为两种情况。有的用户说：“下款很快，半夜提交申请半个小时就可以到账了，解了我的燃眉之急。”但是另外一些用户却抱怨道：“还没有到还款的日子就已经把我的通讯录全部发出去了，并且客服的态度也很不好，稍微迟一点还款就会被不停地骚扰。”这就暴露出该公司的主要问题就是催收方式过于激烈并且没有受到有效的监督和管理。只有一点好处就是门槛很低、速度很快，适用于急需用钱并且可以短期内周转的人群，但是对于还款能力较差的人来说，则是饮鸩止渴。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一种情况就是，在申请之前就要求你交纳“工本费”或者“解冻费”，那么基本上可以确定这是诈骗行为。第二种方法就是把所有的利息加在一起算出一个总的年化收益率，你会发现很多贷款的实际年化利率都超过了法律规定所能接受的最大值。第三、要保护好自己的个人信息，不能随便把拿着身份证的照片发到不明小平台上，否则个人信息就会被贩卖出去。

最后把大家比较关心的问题列出来如下：

问：真的可以没有征信记录也可以贷款吗？
答：有些口子不用查央行征信，但是要查第三方大数据。如果为“全黑”，并且还有没有解决的官司的话，那么放款的概率就非常小了，“必下”的说法就是一种营销手段。

问：18岁的年轻人刚刚成年就被拒绝了怎么办？
答：因为风控模型判断出18岁的消费者收入不稳。可以考虑使用有合法经营资格的消费金融公司产品，也可以用上社保卡、住房公积金等作为补充材料来申请贷款，并且不能随便去高利贷那里借钱。

问：逾期的话会有怎样的结果呢？
答：正规的平台会查征信，不正规的平台则会用软暴力催收的方式，比如轰炸通讯录、PS照片等等。对于后者，则要保存好证据，并且进行投诉，不能随便答应对方的要求。