为什么你的贷款总被拒？掌握这些核心技巧，什么样的贷款申请更容易下款？

小张最近遇到一件烦心的事情，在和朋友们一起吃饭的时候看到菜单上标的价格一直都没有下口。他的购房首付缺口的资金申请已经被拒绝了，并且给出的理由是“综合评分不够高”。这让他的心里很不是滋味，虽然自己的工资每月都准时发放，并且没有严重的逾期情况出现，但是在关键时候为什么会出问题呢？看着朋友们谈笑风生的样子，小张只好尴尬地笑笑说，“我最近正在减肥。”实际上像小张这样的情形在生活中并不罕见，在需要资金周转的时候由于不了解贷款审批流程而屡次受挫，不但影响了工作进度而且也让自己情绪低落。

相信很多人的经历都是这样的，在需要资金的时候满怀期待地递交了申请，但是最后得到的是冷冰冰的拒绝通知。挫败感是很难让人接受的，那么问题出在哪里呢？实际上银行以及各种金融机构的审核并不是随意抽取的结果，而是有一套严密的逻辑来做出决定的。当人们抱怨某个机构不够人性化的时候，并没有注意到自己所具备的能力和该机构的风险控制标准之间存在差异。要解决这个问题的话，我们就必须先搞明白什么样的贷款申请会比较容易通过审核只有理解了审批背后的意思，才能够有的放矢地去应对，从而提高通过率。

在进行深入讨论之前，我们首先要弄清楚的一个问题是：贷款审批其实就是一个有关“信任”的游戏。机构出借资金的时候最在意的就是这两点：你能按时还款吗？你还得不还呢？所有的资料审核和电话回访都围绕着这两个中心来进行。所以能顺利拿到贷款的人，在这两个方面都给到对方最好的答案。接下来我们会把通过率高的申请人的共同特点拆开来分析，并且告诉你怎样才能避免这些陷阱而顺利获得贷款。

首先，个人征信报告就是贷款申请的“敲门砖”该事项的重要性无需多说。一份好的征信报告可以增加成功的几率。在审核的时候，机构主要看申请人是否有逾期记录、被查询了多少次以及负债多少。如果征信报告显示你最近经常申请贷款或者信用卡的话，在风控系统中就会被认定为“资金饥渴”，进而影响到你的评分。所以要养成良好的还款习惯，不要出现逾期的情况，并且要减少对个人信用报告的查询次数来解决问题什么样的贷款申请会比较容易通过审核第一点就是这个问题的前提条件。建议大家平时要像保护眼睛一样去保护好自己的信用记录，及时还清贷款、不要随便点击网贷测额链接。

其次，真实的、稳定可靠的银行流水就是最好的还款能力证明。很多被拒绝贷款的人，在这里就失败了。除了看你的薪水多少之外，还会看你有没有稳定的收入。一份持续、平稳并且没有大额进出的银行流水要比只有一次大额存款但是其他时间账户里都没有钱要好得多。如果是自由职业者或者现金发放工资的话，那么就要注意把收入定期存到银行中去，并且要形成一定的资金沉淀痕迹。当你流水可以清楚地显示有稳定的还款来源的时候，机构自然会同意给你放款。这就是用来评判的什么样的贷款申请会比较容易通过审核一个强制性的标准。

再者，负债率合理的控制会影响到审批额度和结果。很多申请人的收入并不低，但是仍然被拒绝了，原因是负债太多。如果您的月还款金额占到了您全部月收入的大半的话，那么该机构就会认为您存在很大的违约可能性。一般而言，个人负债率保持在50%以内是较为安全的一个范围。在申请贷款之前，可以先整理一下自己所欠下的债务，并且如果有条件的话可以把一部分的小额贷款或者信用卡分期给还掉，减少负债的情况出现。这样一种“轻装上阵”的态度会使机构觉得你的财务状况很好，所以容易过审。

此外，资料完整性和真实性的问题一般都会被申请人所忽略。填写申请表的时候，由于懒惰或者是想美化自己的条件而随便填一些东西，有的甚至还编造事实。但是到了大数据时代之后，所有的假信息都会无处藏身。例如虚构工作单位、虚报收入的行为，在被系统发现后，并不是这一次申请就会被拒绝了，还会被加入到黑名单当中去。而填写得详细并且有辅助证明材料（如社保缴纳记录、公积金记录、房产证等等），那么这样的申请一般会得到较高的信用分值。在细节上做文章的时代里，老实就是通往下一层楼的捷径。

但是选择适合自己的贷款产品同样重要。市场上各种各样的贷款产品应有尽有，不同产品的目标客户以及风险控制的标准都不一样。如果资质一般的话，贸然去申请银行高门槛的产品就会增加很多查询次数。此时选择一些正规、门槛合适、审核宽松的平台会更加有利。比如说，快达钱包以审批速度块、手续简单而闻名，适用于需要快速周转的资金需求者；吉薪花卡但是对工薪阶层来说就比较有利了，只要有稳定的收入就可以获得较高的通过率。对于有轻微不良信用记录的朋友，黔樂钱罐和悅恒分期提供更宽泛的包容性、审核制度比较宽松。如果要办理金额较大的分期业务的话，東信金服那么就很好了。根据自身的需求来挑选合适的平台，就是解决什么样的贷款申请会比较容易通过审核主要的方法之一就是。

最后要说明的是，贷款申请并不是一种迷信的行为，而是一种技能。它要求我们平时要多积攒一些信用，在申请的时候要注意好每一个小地方。保持良好的个人信用记录、维持稳定的生活开支、合理地管理自己的债务水平以及真实无误地填写相关申请表格等都是很重要的事情。快达钱包、吉薪花卡、黔乐钱罐、悦恒分期、东信金服这样的正规可靠的地方，你贷款申请被批准的概率就会大大增加。希望每一个需要资金的人能够学会这些方法，在最需要的时候得到帮助，渡过难关。