2000元小额贷款秒下款？银行经理说几句得罪人的大实话

上周三下午的时候我在网点里整理这个季度的信贷档案，这时我的手机铃声响起。是表弟的声音很着急地说着信用卡已经逾期三天了，如果不及时还款的话就会被记入个人信用报告中去，并且他还想让我帮他渡过难关。他要的钱不是很多，也就是两千元。让其不要紧张，在手机银行上面进行操作就可以了吗？于是他在电话那边支支吾吾地解释道，正规途径审核速度太慢了，在网上查到一个2000元的小额贷款可以马上到账为我做广告的人问我说是否可靠。当时我的脑海里警钟大响，如果这个孩子真的点的话，那么他很有可能会掉进陷阱里去。

为什么总是会看到“2000元小额贷款秒下款”的信息呢？

说实话，在现在的社会里，打开手机就会发现全世界都争先恐后地给人们送来金钱。各种各样的广告语越来越吸引人，“无视黑白户”、“凭身份证秒批”、“不查征信”。也就是说，这些广告都是利用人们的“急需资金又不愿意费心”的心理来达到目的。但是你是否想过，正规银行放贷要查询征信、查看流水、核实用途，为什么这些平台可以做到“秒下款”？天上不可能掉馅饼，只能掉陷阱。我做了这么多年的信贷工作，还没有见过任何一家正规机构会做出百分之百秒批的承诺，系统还要进行风险控制测试呢，怎么可能那么快呢？

声称可以快速批准的大多数都是以下两种情形之一。或者是高炮平台，利息之高令人发指，借两千拿到手只有八百多一点，七天后要还两千五百；或者直接把人当成“韭菜”来引流，让你填写一堆资料，最后告诉你审核没通过，并且把你的个人信息转给其他的中介机构去用，之后你就只能等着被骚扰电话轰炸了。

小额贷款秒下款背后隐藏着很多秘密，普通人很难看懂

去年有一位叫老周的老顾客，他在开个小餐馆的时候遇到了资金链断裂的问题。他也因此而慌了手脚，在网上找到了一个标榜可以“2000元贷款马上到账”的应用程序。那么最后的结果是什么呢？钱已经到了账户上，有两千元。但是没有仔细查看借款合同上的内容，实际上只收到了1400元，并且其中的600元被当作各种各样的费用扣除掉了。“服务费”、“会员费”、“评估费”。而且借款期限很短，只有七天时间就要归还款项共计二千五百元。把年化率换算出来的话是多少呢？大于1500%。这不是借的钱，而是吸血鬼在吸血。

老周之后也不再来了，于是就给他的店里打起了电话、给他的亲朋好友打了电话。这段时间老周整个人都很憔悴，店铺也开不起来了。最后还是我们的网点帮其办理了一笔正常的经营贷款来还掉这笔高利贷。这件事到今天我还记得很清楚，老周在签字的时候手都是发抖的。为了两千块而让自己变成这个样子值得吗？

注意“会员费”、“验证费”的风险

很多不正规的平台喜欢玩文字游戏。你在申请时看到的利息很低，并且还写着“免息”。当你把资料提交上去之后就会出现一个提示框，里面会告诉你为了增加通过的可能性，请开通会员的话可以选择99元或者199元。你想一百多元就可以拿到贷款也是可以接受的，所以你就付了。付款后有的会被拒绝，有的则只能得到很少的钱。那么你现在想要退会员费吗？没有可能实现的事情。更有甚者，声称要核实你的还款能力，并要求你先转账一笔来证明自己有能力还款，这样的百分之百就是诈骗行为，一旦转账就会把你拉黑。

急需资金的时候应该怎么办呢？

不要傻了，在真正需要钱的时候一定要保持冷静。实际上现在很多正规渠道下的贷款速度并不快。比如说我们银行的话，如果持有社保、公积金或者是代发工资的话，去申请消费贷款或者信用卡现金分期的话，一般半个小时之内就可以到账了。我去年在APP上点了下，五分钟后就把钱打到了我的银行卡上。那么利息又是多少呢？年利率大约为4%上下。和高利贷相比就是天壤之别了。

如果您的征信有轻微的问题的话，那么就先去正规银行办理吧。马上消费、招联金融等公司的利率要比银行高一些，但是它们都是合法经营的，并且不会出现砍头息或者暴力催收的情况。利息是多少就是多少，在合同上写得很明白。不要觉得我说话啰唆，合同要仔细阅读，尤其是字体最细小的地方。

另外一种情形就是你只需要短期周转几天的话，可以考虑一下支付宝的借呗、微信的微粒贷或者是京东金条。各大平台的利率现在已经打下来了，经常会有一些优惠活动，比如万二万三的日息，按照天数来计算利息，并且提前还款也不会产生违约金。还不如在网上随便找一些“2000元小额贷款秒下款”的东西呢？

有关于征信方面的一些情况我不能够全部说出来

很多人的原因就是觉得自己的征信不好，或者是担心被查征信会影响以后买房。这样的担忧有一定的依据，但是并不完全正确。银行内部对于征信查询次数是有规定的，最近两个月内不能超过四次。但是“查询”是有一定要求的。自己到人行去拿征信报告，也可以通过手机银行APP查看，这些都属于“软查询”，不会算入次数当中。“申请贷款”的时候才会有“硬查询”的记录出现。

因此，在没有事情发生的时候不要随便点击那些“测一测你的额度”的链接。每次点击都会让对方查询一次你的征信记录，如果频繁地点击的话，那么你的征信就会被用光。等真的要申请房贷时，银行会发现这个人最近一直在借债吗？资金链出现问题了吗？不给贷款。这个细节，并不是所有的自媒体都会告诉你的，因为很多贷款广告都是通过“测额度”来骗取用户的授权的。

具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：如果最近半年内你进行了十次以上的硬查询的话，那么办理信用卡或者申请贷款的成功率就会直线下降。各个银行的标准不同，但是大的方面都是一样的。因此，保护好自己的征信记录，就不能随便点击广告了。

踩到地雷之后怎么办呢？

万一你是说万一你已经向那些非法放贷公司借钱了，并且利率非常高怎么办？不能用贷款来偿还贷款。这是最不应该做的事情。见过很多人为了偿还这笔钱而再去借更多的钱，越滚越大最终形成几万元到几十万元的债务黑洞。应该马上停止借款，并计算出自己实际欠下的本息数额。当利息超过法律规定最高限额时（目前为年化24%，超出部分无效），可以只归还本金及合法利息，若对方不同意或者采取暴力手段，则可以直接报警。

去年有一个女大学生刚刚毕业不久就向别人借钱，并且被要求告诉自己的父母以及公司的信息。吓死了，来找我的。让其把所有的转账记录、聊天记录都截图并保存下来之后再与对方摊牌，表示只能按照法律规定的范围偿还利息，并且如果继续骚扰家人的话就会提起诉讼。见对方是懂法的人后马上就不敢了，只好协商还款的事情。虽然整个过程非常痛苦，心理压力很大，但是比起被吸血鬼吸干来说还是要好一些。

说到这儿还要再提醒一下大家不要把验证码给到别人。不论对方自称是什么样的客服、银行经理或者法务部的人，只要求取验证码的就是骗子。在正常的程序中，验证码只可以被自己看到，并且工作人员并不需要它。

第二件事情就是。人们认为向熟人借钱很丢脸，所以宁可去借高利贷。其实没有必要这么紧张。如果遇到困难的时候可以向亲戚朋友倾诉一下，并且写下借条、确定好利息以及还款日期，在大部分情况下对方都会伸出援手的。两千块对于一般家庭而言并不是很多的钱。为了一点钱而弄坏自己的征信，并且背负上高额贷款的压力，这才是真正的舍本逐末。

如果是去申请贷款的话，最好把个人信用报告拿出来看一下，心中有数之后再去找正规的银行或者是大的平台咨询。不要相信网上的小广告，因为这些小广告都是为了抢走你的钱包里的最后一笔钱而存在的。