黑户哪里正规借钱利息低的平台？银行经理偷偷告诉你真相

昨天快要下班的时候，一个老客户的急急忙忙地来到网点找到我说他亲戚做买卖需要资金周转，但是征信有些问题，请问有没有什么办法？说实话，这样的事情我一个星期就会遇到好几次。人们的第一反应通常是上网搜索黑户去哪里可以找到利息较低的正规贷款平台希望得到一些帮助。但是我要说清楚的是：如果你真的相信网上的“黑户秒下款、利率低到几分”的宣传，那么你就已经很接近被诈骗了。我是一名银行支行的客户经理，在该岗位上工作了七八年的时间，见过很多人为了解决问题而四处求医问药，结果把可以解决的事情弄成了僵局。

第一杯水浇在头上，把人浇醒过来之后再问：黑户低息贷款可以相信吗？

所谓的“黑户”在银行系统中就是带有红色标签的风险客户。无论是信用卡连续逾期九十多天，还是被列入失信被执行人名单的人，一旦进入该名单之后，正规银行提供的低利率贷款基本上和你没有关系了。这并不是我要吓唬你们的意思，在我们审批系统的规定之内。去年有一个做餐饮的小老板，在疫情期间因为有两笔贷款没有按时偿还而被列为“连三累六”，后来生意好转想要申请20万元进货贷款的时候，系统立刻拒绝了。问我要不要通融一下，我就只能摇头了——系统自动审批的话是不能人为干涉的。

不可以这样想。声称可以为黑户提供低利率贷款的平台，或者是诈骗分子或者收取很高的利息。正规的金融机构，例如银行和持牌消费金融公司等都会查询征信、查看数据，并且风控非常严格。你想用低利率来掩盖自己的不良记录吗？没有希望。风险定价的道理大家都明白，你的信用记录不好就表示违约的风险大，因此机构为了承担坏账的成本才会提高利率。

黑户正规借的钱去的地方有哪些？

说了很多了，但是黑户真的可以借钱吗？可以，但是不要期望“利率低”。你还在犹豫不决的时候黑户去哪里可以找到利息较低的正规贷款平台也可以换一个角度来思考问题：先看看是否可以借到钱，然后再考虑利息是否能接受。把市场上比较普遍的方法都罗列出来，有的是公开的秘密，有的则是我们行业内的人才知道的“捷径”。

典当行、抵押贷款：有东西才能说上话

最好的一条途径就是这条路。你拥有房子、车子和金表的话可以直接拿到典当行或者找担保公司进行抵押。即不考虑个人信用情况，只根据抵押品的价值来判断是否放款。利息方面肯定是高于银行的，但是低于网络借贷平台。我的一个客户的征信很差，用一套小公寓作抵押，向担保公司融资，月利率在一分二左右，虽然比不上银行抵押贷款，但是要比那些高利贷好很多。主要是正规的，签订合同、办理公证等手续就不会发生暴力催债之类的乱七八糟的事情了。

具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：房产抵押可以做到评估值的五分之六左右，而汽车则要低得多，并且还要看车辆的新旧程度。黄金的话就是直接按照国际金价打个折去当铺卖了。这条道路适合手上有资产并且需要短期内使用的人群，一般是三到六个月的时间来填补缺口之后再赎回物品。

消费金融公司、信托通道等“灰色地带”

这块要详细说明一下，属于内部信息。有的持牌的消费金融公司，例如招联、中银、马上消费等公司的风控标准和银行并不完全相同。银行看的是征信报告中的“硬伤”，而消费金融公司则会关注你的还款能力以及最近的行为表现。是什么意思呢？也就是说你之前有过逾期记录，但是最近半年都正常还贷，并且有一定的收入来源的话，那么他们有可能会给你发放一定的信用额度，利率大概在年化18%-24%左右。很高吧？很厉害。但是相比起714高炮、砍头息来说已经很不错了。

另外一条途径就是利用信托公司的“助贷”产品来实现。不同的城市可能会有所不同，但是我知道我们这里是怎么操作的。一些小贷公司与信托进行合作，资金通过信托的方式运行，在放款人方面是由信托公司担任，并且利率也处在合法范围之内（年化24%以下），对于征信的要求比较低。去年还不至于如此，今年政策刚刚调整过之后，有的机构就开始承接这样的客户群体了。怎样才能找到呢？不要在网上随便搜索，可以到当地金融服务中心、小贷协会咨询一下，了解有哪些公司和信托资金有合作。

到此为止我就要抱怨一下了。网上的“黑名单贷款平台排行榜”，基本上都是广告软文，出钱最多的就是排在最前面。如果你真的相信的话就去申请吧，或者会被收取高昂的服务费、审核费，或者是把你的信息转交给高利贷公司。踩坑的人很多，每个月都会遇到好几拨人来网点哭诉。

没有身份信息的人也可以申请到低利率的贷款吗？

这个问题我已经回答了很多次了，但是每次都会想到一个问题：难道不可能吗？对于征信好、有公积金、有房产的人群进行抵押贷款的话，年利率可以做到3%-4%之间。给黑户做贷款的风险要大得多，那么它的利息怎么会这么低呢？声称“黑户也可以申请贷款，并且利率可以达到银行的标准”的广告，请大家注意辨别真假，不要上当受骗。有的会收取会员费或者以其他方式来获取利益。

最坑的一次是这样的：一位顾客在网上下单了一笔“黑户低息贷款”，声称能贷出五万元，并且需要缴纳一千元作为“验证金”以证明自己的还款能力。客户把钱给了对方之后，对方又说银行卡输入错误导致资金被冻结，并要求支付三千元“解冻费”。来来回回地折腾下来，不但没有借到钱还损失了几千块钱。这类型的诈骗很普遍，也就是利用人们急着要用钱的心态来进行的。

那么比较正规并且利率不是很高的是什么？有的话，但是要降低期望值。年化在18%-24%之间的范围之内，就是正规持牌机构可以给出给黑户的“最低价”。如果太低的话，他们就无法承担坏账的风险；而过高的话，则会触犯法律法规。具体的能够批准多少，看你的目前收入状况。有社保、有公积金、工资通过银行卡转账的，额度就会比较高；只有现金收入的就很难了。

以下几点操作上要注意的地方：不要再被收割韭菜了

以上就是我所知道的所有内容了，现在给大家提供一些具体的实施方法，不要再到处去搜索了黑户去哪里可以找到利息较低的正规贷款平台已经很混乱了，搜索得越多就越容易上当受骗。

• 第一种方法就是到当地的中国人民银行或者是用手机银行APP查询自己的详细的征信报告，弄明白自己到底有多“脏”。有的客户认为自己是黑户，实际上只是一次两次的逾期，并没有达到“连续三次以上、累计六次以上”的标准，这样的情况还是可以挽救的。
• 第二，有房产、汽车、保险或者大额存款的人可以直接去当地典当行或者担保公司面谈，不要在网上上传材料。正规公司的营业执照和经营许可证都是有的，并且办公地址是真实的。
• 第三种情况是没有资产但是有稳定的收入来源的人群，可以考虑使用持牌消费金融公司的产品，例如招联金融、中银消费金融等。利率比较高，但是比较规范，并且不会有高利贷或者暴力追债的情况发生。
• 第四种情况就是做小本生意的小微企业主，在一些城市的城商行或者农商行可以申请到“经营贷”的产品，对于征信的要求比较宽松，尤其是你的经营流水以及纳税证明都真实存在的情况下。各个城市的政策差异很大，最好直接到网点咨询。

另外一点就是不要相信所谓的“内部渠道”、“特殊关系”。我做银行业务很多年了，其实审批系统的运行都是由机器完成的，人能够干涉的空间很小。声称可以帮你“洗白征信”、“走后门下款”的中介公司中，有九十九%都是诈骗分子。那么剩下的百分之零点一呢？虽然有一定的联系，但是不一定能碰到，并且价格非常高昂，不值得。

另外还要提醒大家的是不要去触碰“714高炮”和超高利贷。借出三千元之后拿到两千块钱，在七天之后归还款项三千元，这样利滚利的话三个月之内就会把所有的钱都花光。见过很多因为这样的贷款而倾家荡产的人家，至今我还记得一个小伙子的情况，他原来只欠了五千块钱，结果越滚越大变成十几万元的债务，他的父母只好卖掉自己的房子来偿还。很亏本。

最后说几句

我知道有很多人搜索“黑户去哪里可以合法借贷并且利率比较低”，因为已经到了山穷水尽的地步了。但是越是这样的时候就越要保持清醒。没有其他途径可以借款的话，宁愿向亲朋好友开口求救也不要随便找一些来历不明的网络贷款公司。利息再高也可以慢慢还清，但是本金被诈骗掉就没有了。

上个星期找到我的那位客户，之后我把一条出路给他指出：他的一个表哥在另一家银行担任信贷经理一职，那边正好有一款适合小微企业的信用贷款产品，对于征信的要求要比我们这里宽松一些。他的表哥帮着整理好了资料，最终批准了15万元，年利率大约为12%左右。虽然不很低，但是解决了他的燃眉之急。

如果你真的想要解决这个问题的话，那么第一步就是先把手中的债务整理一下，能够协商就去协商，可以延后还款期限的就延后。之后认认真真地工作、把欠的钱还清，并且让自己的信用记录得到恢复。虽然这条路比较漫长，但是它是正确的道路。想走捷径的人到最后往往会走最远的一条路。