中原消费金融好下款吗征信花，整理5个网黑真正能下款的app

上周三晚上11点的时候，在我的手机上收到了一条来自老客户的短信，上面有三个大大的问号。这位朋友以前做买卖的时候周转不灵，征信情况很差，到处借钱都行不通。他说：“你。”中原消费金融容易申请到贷款吗？有没有什么不良记录呢在这样的情况下还能不能有戏呢？其实看到这个题目我的第一反应就是想骂人，在这个时候还要瞎点？但是想想老张这个人虽然信用不好，但是很踏实肯干，并不会赖账。给对方打电话的时候告诉他把手机放好不要随便动它。干了这么长时间之后就会发现很多客户的钱并不是没有能力去还，而是因为自己的胡闹把路给堵死了。

征信花是什么意思呢？不要吓唬自己

很多人的想法是只要在征信报告上有点击记录就等于“花钱”了，其实并没有这么严重。说实话，银行与消费金融公司之间的标准相差很远。银行就是用放大镜去看你的报表，一个逗号不对就会被指出问题。但是消费金融公司尤其是像中原这样的持牌机构，则更加关注你的近期活跃程度以及负债情况。

去年我接触的一个小老板，在征信查询记录那一栏里密密麻麻地都是贷款审批的信息，其中上个月就有八次之多。要把东西存到银行去的话，客户经理都不会要这些资料。那么最后的结果是什么呢？中原那边还是批下来的，并且没有达到最高限额，但是也下来了三万五千块钱。是什么原因呢？因为尽管他消费很多，但是每笔账单都会准时归还，从不拖欠。也就是说，机构所担心的并不是你的贫穷，而是你的无序。随便点击一下就有可能触发系统的风控机制，认为你是急需用钱的人四处借钱来填补缺口，这样的客户的信用风险等级会非常高。

所以不要傻掉了，“花”和“不花”之间并没有一个固定的界限。有些客户的查询次数很多但是没有出现过逾期的情况，而另外一些客户的查询次数很少但是却出现了信用卡透支的问题。后一种情况更加危险。要弄明白自己属于哪一类“花”，然后选择适合自己的方向去发展。

中原消费金融对于征信花实际可以接受的程度

这件事情我要讲清楚，毕竟我是做餐饮行业的。中原这家公司在行业内属于中等偏上的水平，并不算是很恶劣的企业，但是也不好惹。他们风控模型的一个特点是重视“硬查询”的频率。什么是硬查询呢？也就是贷款审批和信用卡审批。如果在一个短时期之内，比如说一个月之内连续被查五次以上的话，基本上就没有希望了。

但是你的查询记录如果分散到半年或者一年之前的话，在最近三个月内没有出现问题的话，那么通过率就会提高很多。行业内很少有人知道的一个小秘密是：月底、季末的时候他们放款的压力很大，风控也会稍微放松一些。一点一滴地进行，并不是一下子全部都做完了。我的几个客户都是在这个时间段里进入市场的，一般情况下会被拒绝，但是在那个时候就被接受了。

另外一种情形就是你如果有现时的逾期或者是连续三次以上累计六次以上的严重逾期的话，那就不要指望中原消费金融了，根本不可能实现。他们即使缺少业绩也绝不会去碰这样的雷。但是你如果只是一次性地因为手误迟还了几天，并且出现了几次轻度逾期的情况，那么对你的影响并不大。具体的数额我已经记不清楚了，大约是逾期金额小于五百元并且出现过两次以内的情况的时候，系统会自动免除处罚。

申请被拒绝的三个隐形的大坑

多年的从业经验告诉我，客户自己做决定是最危险的事情。有人认为填写表格就是随便填，只要好看就行，所以风控直接拒绝了。以下这些坑踩到其中任何一个都会让你喝上一杯酒。

• 资料逻辑对不上：你的工作单位在简历中填写的是和你在征信报告里所显示的不同，或者是你填报的收入与你的社保、公积金不一致，那么系统就会把你的申请视为欺诈行为。
• 多头借贷太明显：你在别的地方借钱的时候，在这里申请贷款，系统的数据查询显示你在五个以上的平台上都有借贷的历史，这样的情况一定会被拒绝。
• 联系人填错：这件事听起来很荒唐，但是真的有这样的人。填写的紧急联系人的电话为空号或者是和你有债务纠纷的人，打电话过去对方会说你坏话，这不是在为自己设陷阱吗？

前几天有一个客户的条件很好，公积金也很高，但是因为在填写单位电话时把分机号给弄错了。打电话的人没有人接听，所以被拒绝了贷款申请。最后还是我去联系客服进行了解释，并且得到了第二次审核的机会。你认为这是不是不公平呢？

提高通过率的操作方法建议

说了很多之后，到底应该怎么办呢？给出一些实际可行的意见来避免大多数的风险。第一，在申请之前的一个月里，要控制好自己的手，不能再随便点击任何网贷广告了。每次点击都会增加你征信系统的查询次数，并且会降低你的信用分数一分。这件事情是不能商量的。

第二步就是把申请材料整理好。不要随意填写，要和你的征信报告、社保记录相符。工作单位要写全称不能用简称；工资要写实际拿到手的钱不能写虚高的数字。越是真实的系统就越相信你。如果编造信息的话，大数据一跑就会露出马脚，到时候不但这一次被拒绝了，还会被列入黑名单。

第三、如果征信有瑕疵的话，不要直接去申请最大的额度。先申请一个金额较小的贷款，比如说几千块钱，然后按照约定的时间分期还款，并且保持良好的还款记录来提升自己的信用等级。这样的客户是系统最中意的类型，认为你很有发展前途。等到额度提上来之后再去借款就晚了。这就是所谓的“养号”，知道不？

另外要提醒的是不要去找所谓的“强开”、“包过”的中介，都是骗人的。他们会收取你的费用，并且最多只能让你填写出一份好看的申请表来，但是能否通过就要看系统的了。如果不能通过的话，那么他们的钱是不会退还给你的，你要去哪里申诉呢？可靠的中介是用来帮助你分析问题、选择合适的产品，并不会给你做出奇迹的许诺。

到了这里的时候，我想起了前几天老张的那个订单。额度为2.8万元，但是利息并不低，但是解决了他的燃眉之急。那天他在电话中和我说起这件事时还很后悔地说，“要是早知道的话就不会自己点了吧。”把征信弄成这样。现在的社会里，信用就是金钱一样没有欺骗性。你都不珍惜自己的信用记录，还指望别人给你送钱吗？胡言乱语。