为何一定下款的口子如此热门？说白了就是图个心里踏实

前几天有一位叫张姐的老顾客找到我，她说她的儿子要买房子交首付款还缺15万元，可以周转两个月就可以把钱补上，请问有没有什么“闭眼也能批准”的途径吗？当时我就笑了，我说张姐您的这个要求，在金融界就是想找到一个“一定能够拿到贷款”的通道，这样的事情怎么可能存在绝对性呢？但是话说回来，我也能理解她吧，毕竟到需要用钱的时候谁不愿意省点事呢？这就如同我们去餐馆吃飯一样，誰不希望找一個不需要排隊、口味還好的店家呢？为什么下款的口子会这么火最后的结果就是大家都害怕不确定的审批结果，所以只想要个稳妥的选择。

大家都想要“一定下款”，那么我们究竟要找的是什么呢？

说实话，在这个领域工作了将近十年的人很多，见过太多因为想要找到一个“缺口”而付出高昂代价的人。人们认为这是某种神秘的代码或者是只有内部人员才知道的秘密通道。其实并没有什么神奇的地方。所谓“一定下款”，其实就是指你的条件和银行或机构的产品要求完全一致而已。就好比你在买鞋子的时候，你的脚穿的是42号的鞋子，但是店里面只有一双42号的鞋子，所以穿上去肯定是合适的，但是并不代表着这双鞋可以随便给任何人穿。

去年冬天有一个做服装生意的小刘，他的征信情况就像调色盘一样五颜六色，各种各样的贷款都被拒绝了。他来找我时，在那里和我说网上那些广告，说交几百块“包装费”就可以百分之百拿到贷款。当时我就给它浇了一盆冷水：不要傻掉了，正规金融机构没有人敢保证一定会发生什么事儿，“一定”这两个字都是违法的。还没有放款就把钱要过来的人十有八九都是坑人，剩下的一个可能就是更大的坑。

热门口子后面所隐藏的“硬核”理由是什么

既然不存在绝对的“一定”，那么为什么人们还会津津乐道地去搜索这个词语呢？也可以当作救命稻草来用吗？要分清事情的原因和结果。我们应当知道，银行并不是慈善组织，它只是一间做买卖的企业。既然做的是生意，就要注意好风险控制。那些流传得很厉害的“热门口子”一般都因为其在某方面风控标准很高或者很单一而被传播开来。

比如有的银行产品就是根据两个条件来判断的：一个是公积金连续缴存的时间长短，另一个是单位性质。只要你属于公务员、事业单位或国企工作人员，并且已经连续缴纳了两年以上的住房公积金，在征信上有轻微问题或者负债稍多一些的情况下，该系统的审核也会很快通过。这样的产品在行业内流传开来之后，人们就会说，“哎呀，那个口子真的靠谱啊，肯定能批下来。”但是如果你换一个自由职业者来申请的话，那就完全没有可能了。所以热门的原因在于它对于某些人来说很友好，并不是对所有人都是友好的。

不能让“流行”影响到自己的生活节奏

有的人看到别人在某一个地方很火，不管自己的实际情况如何都去申请。那么结果是什么呢？查询一次征信没有通过，再换一家也没有通过。最后把征信弄成“蜘蛛网”，本来可以批准但是不能批准了。这就好比你是名素食者，却非要挤进全市最火爆的烤肉店排队抢位子，好不容易排到你的时候已经来不及吃了，并且还会把你饿得难受。为了什么呢？

有一条不成文的规定，在这里申请的人数要比申请的数量更重要一些。有的银行产品如果最近三个月内被查询超过六次的话就会被拒绝，并且没有人工干预的机会。不如四处询问为什么下款的口子会这么火可以先去找一个了解情况的人来帮忙看一下自己的信用报告，并且根据实际情况来安排贷款的先后顺序。各个银行之间的标准差别很大，有的是最近两个月内有交易记录就可以申请，而有的则需要近半年的时间才有可能被接受。乱申请的话就会损失很多钱。

所谓“内部口子”可信不？

到此为止，一定会有不少人提出疑问：“市场上那些标榜为‘内部渠道’、‘百分之百下款’的中介机构到底有没有可信度？”这件事情我不能说得太多，但是可以负责任地说，大部分都是骗人的。目前银行的风控系统已经全部用上了大数据自动运行，人能够干涉的地方很少，最多就是在资料录入时给你把关一下，防止你填写错误的信息。对于可以帮你修改数据、清洗征信的人或者机构要一概拒绝，并且不要上当受骗。

前一阵子有一个客户被蒙骗给了五千元“渠道费”，说是可以帮助他办理二十万元的信用贷款。那么结果是什么呢？对方给他随便填写了一个网贷平台的申请表，因为他的资质还可以，所以竟然真的批下来两万元。客户也觉得很划算，因为那个网贷自己也可以去申请，并且不用花任何钱。这是典型的由于信息不对称而被利用的情况。你这样说的话，是不是很坑爹呢？

“一定要有订单”的样子是什么样的？

真正意义上的“稳”，就是对自身财务状况有一个清楚的认识之后才有可能做到的。如果想要得到十拿九稳的感觉的话，我会给出两个建议。首先选择抵押类的产品，例如房产抵押、汽车抵押等，有东西抵押在那里，机构心里比较放心，额度也比较高，利率也比较低。第二，你只有一条路可以走的话，那就是好好地养征信了，不要随便点击网贷链接来增加自己的负债率。

用户我记得很清楚，在2019年的时候有一个做餐饮行业的老板，他的生意做的很大，但是征信上面有很多小贷。让所有的小额贷款全部结清、销户，并且保持三个月的沉默期。三个月之后，我帮他在一家重视企业流水的银行找到了一个适合的产品，额度是五百万，并且利率很低。他说，“如果早知道这样的话就不会去搞那些网贷了。”所以与其到处寻找“口子”，倒不如让自己成为别人眼中的“好口子”。

不要把“热门”当作自己的紧箍咒

现在的网络上信息很多很乱，今天有人说某个口子好，明天又有人说另一个口子好，弄得人心里没底。本来资质不错的人都会被这样的消息所迷惑，没有了主见。我想问的是：你是不是真的需要钱呢？还是要冷静地想想自己有什么优点才对。

还有一种有趣的现象是，人们宁可出高价请人提供所谓“口子信息”，也不愿花时间学习一些基本的金融知识。这就如同生病了不就医而相信偏方一样。即使你把银行产品的大纲都看了一遍，也可以避免掉很多陷阱。根据我的观察，在最后能够顺利拿到钱的人，并不是因为找到了什么神秘通道，而是他们的财务状况被整理得很清楚，使银行认为向他们贷款是安全的。

说到底，为什么下款的口子会这么火？因为它是针对人之常情而设计的，即贪欲与恐惧。贪婪就是希望以最小的成本获得最大的好处，而恐惧则是害怕被拒绝或者没有钱用。但是世界上哪里会有稳赚不输的生意呢？金融的本质就是把风险换成收益，“一定要贷款”就需要拿出足够多的资金来证明自己的风险是可以控制的。

下次再有谁吹捧某个口子“必下”的时候，请先想想自己口袋里是否有钱。否则到时候赔了夫人又折兵的话，那就是真正的翻车了。

如果你目前正要申请贷款的话，在手机上把所有的网贷APP浏览痕迹都删掉吧，不要让大数据感觉到你的资金链很紧张，这样比去找什么“热点话题”来得更有效果。