什么软件借款不看查询？被坑三次后我算看透了

2019年的时候我已经很着急了，因为生意上的钱被别人拖欠了，手里的钱也只够给工人发工资。当时我的征信已经烂到这种地步了，随便打开一个借款APP都会显示“综合评分不够”，于是我就成了没有目标的苍蝇，在网上四处乱撞什么样的软件可以用来借钱而不去查征信希望得到一些帮助。那么结果是什么呢？稻草没有抓住，差一点就被高利贷给拖进了泥巴里面去淹死了。

现在的我看来，当时的我是多么天真可爱啊！为了几千元钱，就把通讯录给了别人，把手机里照片的访问权限也给了别人，结果不但没有借到钱，还惹来不少麻烦。今天我要给大家分享的是过去几年中遇到的一些问题以及一些心得体会，希望能够阻止和我当年一样的人。

别想那么多吧，正规军队怎么会不查查询呢？

很多人的想法和我当年的一样，认为市场上存在一些“漏网之鱼”，即不需要查征信、不需要看负债、可以马上拿到贷款的神奇软件。其实应该早睡了。只要是有合法经营资格的金融机构，比如说银行或者消费金融公司等等，并没有人会不顾征信记录而进行放贷的行为。

监管部门在上面看着呢，谁还敢胡作非为？

用户我的一个朋友在某家消费金融公司的风控部门工作，并且把里面的情况告诉我：该公司有一个“黑名单共享制度”。你认为被拒绝之后再换个地方试试就可以了吗？很幼稚。很多小贷平台所使用的风控数据都是一样的，在A平台上被拒绝后，B平台马上就会接收到预警信息。

因此，“百分之百下款”、“黑白户都收”的广告，你们想想看，这些人是来做慈善的吗？是为了得到你的本金吗？为了让你付出高昂的服务费、砍头息。

所谓“不看查询”，就是指这三种陷阱

既然正规的方法都行不通了，那么那些号称可以解决的办法又是什么样的呢？经过我的整理之后，“不看查询借款”的说法其实只有以下三种陷阱，一旦掉进去就很难再爬出来了。

第一种是冒充借款软件进行诈骗的犯罪分子

这是最糟糕的情况。下载一个应用程序并进行注册后，要求你缴纳“工本费”、“解冻费”和“会员费”，交完之后又怎样呢？马上就会被拉黑。以前我也遇到过这种情况，说是流水不足需要冲会员，我就傻乎乎地充值了299元，但是软件却无法打开。没有借款的痕迹，只为了收取一点手续费。

第二种是利息超高、被称为“高炮”的平台

这样的可以下款、速度很快而且不看征信记录。但是你的付出不能承受得起。借了三千块钱，到了手里大概只有一千多块钱，其中的一千块钱就被扣除掉了，这就是所谓的“砍头息”。七天之后要还3500元或者更多的钱。这不是借钱的意思，而是吸血的意思。

按照这个计算方式的话，年化利率可以达到上千甚至上万了，你能相信吗？

我的一个做小本生意的老朋友老周，在去年也是由于急需资金周转才向这样的公司借钱。开始的时候借了五千块，但是利息不断累积起来，三个月之后就变成三万多元的债务了。这些人直接给他的孩子的学校打电话，使整个家庭都很不安。这件事到现在还没有完全解决好，所以他因此耽误了自己的生意。

第三种是查询方法不同的一些“捷径”

这样的就比较可靠了，但是也只是相对来说。有的平台或者产品，并不会查看央行的征信报告，但是它们可以查询到你的一些“大数据”。比如说你用手机的习惯、网购的行为以及你在社交媒体上的活动等。

这样的软件一般额度不高，最多也就几千元，而利率仍然很高。也就是说，在这上面押注的是你不为这点钱去跑路。如果只是为了找一个不用查征信的借口来应急的话，那么这就属于矮子里挑大将军了，但是也要做好被高额利息剥削的风险。

不查征信就可以借到钱的借款软件可靠吗？

这个问题我听了之后都忍不住笑了。可靠的不看上你，看了上你的也不可靠。这就是实际情况。真正的低利率、正规的大额贷款产品，例如银行的装修贷款、税贷等等，哪一个不是把征信调查得一干二净呢？如果你查询的次数多一些的话，在三个月之内点了五次以上，那么银行就会直接拒绝你，并且不会给你任何解释的机会。

去年有一个做餐饮生意的人来找我说他的征信没有问题，但是查得太多了吧，所以去银行申请经营贷款的时候被拒绝了。银行经理私下里对他说，“你最近是不是缺少很多的钱？”向别人借钱吗？我们不能借给你钱。这就是因为查询次数过多所造成的，在银行看来，你是典型的“病急乱投医”，风险很大。

因此不要再想有没有什么神奇的软件可以避开这些事情了。

查询费用来的话，就真的没有挽回的办法了吗？

并不是这样的。我的个人信用也是这样培养起来的。方法虽然简单，但是有效。也就是“静默”。把手机上所有的借贷软件都卸载掉，认认真真地工作，并且不再点击任何一个“查看额度”的链接。

一般的银行会查看最近六个月到三个月内的查询记录。只要你能忍受这半年内不要随便点击，那么你的查询次数就会减少。如果真的需要钱的话，可以向亲戚朋友借一些，也可以卖掉家里的旧东西来换一点现金，即使辛苦地送外卖也是好的，比起去借钱给高利贷要好得多。

我印象很深的是，在忍受了8个月之后。这八个月非常煎熬，看到广告都会想点击进去看个究竟。但是到了第八个月我向银行申请信用卡时，竟然被批准了五万元的信用额度。这时我才懂得，“不折腾”就是最好的养征信的方法。

小贴士：如果真的需要借钱并且条件还可以的话，也可以尝试一下各大银行推出的“公积金贷款”或者“社保贷款”。有的时候对于查询次数的宽容程度会比一般的产品稍大一点，特别是地方性银行。具体的政策各城市的不一样，你要到网点去询问，不要在网上的广告上胡乱点击。

不能依靠软件来解决问题了，要靠时间、耐心去解决。

如果是借的钱的话，首先要问一下自己能不能还上，不要因为眼前的几千块钱而把以后好几年的道路给堵上了。