什么网贷不查大数据呢？被拒三次后我总算搞明白了

上个夏天的时候，我是很着急的。

用户为了周转生意用掉五万元钱，在网上找到几家贷款公司进行申请。那么接下来会发生什么呢？连续遭到三个拒绝，并且没有给出任何原因。那时候我才明白，除了央行征信之外，在后面起作用的就是“大数据”。于是我想到了，为什么不用大数据来检查网贷呢？这个问题应该有很多人和我一样，在晚上无法入睡时都会去搜索。

说实话，当时我真的是很迷茫。

网贷如果不查大数据就是骗人

第一件让人感到不舒服的事情就是……。被拒绝后，我就胡乱地去寻找治疗方法，在网上找到了很多广告，上面写着“黑户也可以申请”、“无视大数据”。我试著填写了一家，但是并没有收到任何款项，并且还被诱导支付了299元的“会员费”。其实正规的网贷是不会完全不查大数据的，“不查”的网贷要么是骗子，要么是利率高的高利贷让你不敢想象。

其实这个行业的门槛很高。

所谓的大数据就是把你所有的手机使用情况、申请记录以及社交关系全部搜集起来。你手机上安装了多少款借贷软件，在填写信息的时候是否有重复的地方，这些都是被记录下来的。我的一个做催收的朋友说，有的平台即使你不欠钱，只要给你授权了通讯录，就可以把你的整个社交圈子剖析得一清二楚。

哪些平台对于大数据的要求比较宽松

那么就没有希望了吗？其实并不是这样的。

经过一个月左右的时间之后，我才逐渐摸索出了其中的一些规律。有的平台也会进行数据查询，但是侧重点不同。比如一些消费金融公司会更加重视你的稳定收入情况，并不是看你大数据上是否有“污点”。

去年九月份的时候我去了一家有牌照的消金公司申请贷款，结果被批准了2万元。那时候我已经有很多数据查询记录了，但是因为上传了店铺流水截图，所以还是通过了。具体的利息是多少我已经记不清楚了，大概在年化百分之十八到二十之间，比银行高一些，但是比那些小平台要好很多。

其实就是去找“不查大数据”的人，或者去寻找“大数据权重小”的人。

网贷大数据花销如何弥补

这个问题我已经回答了很多次了。我的做法就是停下来。

不可以随便点击。每次点击都会增加一条数据，在大数据中就会变成越来越难以处理的问题。我坚持了三个月没有使用过任何网贷产品，之后再去申请时被批准的概率就提高了。我的一个朋友在风控部工作，他说大部分平台系统的申请次数会被当作重要的考量因素之一，并且如果达到一定的数量就会立刻拒绝。

这事儿没捷径。

另外一种方法是利用良好的信用记录来“冲淡”不良的信用记录。那时候我有一张信用卡，在每个月里买东西的时候都会记得及时还清欠款。经过半年的时间之后，大数据评分有所改善。不同的平台算法不同，不能保证一定有效果，但是对我的确是有帮助的。

别踩这些坑

我已经踩过的地方，你们就不需要再踩一遍了。

• 不能相信所谓的“清洗数据”的广告，都是骗人的，我没有见过任何一个可以真正清洗掉的数据。
• 不要在多个平台上同时申请贷款，因为这样会让系统认为你的资金需求很大，从而把你的风险等级提高到最高。
• 不能随意给通讯录、相册等权限，有的网站给你授权之后就相当于把你的隐私卖给它们了。

我有一个老乡，在去年的时候也是不相信邪门的东西，去找了一个号称可以“修复大数据”的人，给了对方五千元钱，但是那个人把这个人给拉黑了。到现在我还记得他当时的神情，既生气又后悔。

没有进行大数据查询的网贷存在吗

回到最初提出的问题，为什么不用大数据来检查网贷呢？我现在的情况是没有，但是有“轻查”。

银行系产品审核最严格，持牌消金其次，而一些小型平台则相对宽松。但是小平台放松了也是有代价的——利率高、催收严、还可能会被拉入黑名单。以前向一个小型借贷平台借钱的时候，并没有考虑到如果想要提前归还的话会收取所有的利息，在签订合同时也没有注意到其中的一些条款。

坑爹吧？

所以我的心态就是：能够不用借就不借，必须要借的话就要借正规的。即使是在正规平台上查询数据，也至少可以保证利率公开、合同合法。声称“不会查到大数据”的人，你们借钱之后可能会一辈子都无法还清。

我有一个做餐饮的朋友，在去年的时候由于受到疫情影响资金运转不畅，于是就去借了“无视大数据”的网贷。那么结果是什么呢？拿到3万元之后只剩下2.4万元了，一个星期之后就要归还款项共3.6万元。最后还是向亲戚借钱才把账结清的，到现在他还提起来这件事都会拍大腿。

最后说点实在的

如果目前的大数据已经花完了，并且急需资金的话，我的建议就是：先向亲朋好友借点钱来应急，不要觉得不好意思开口。实在没有办法的话，可以看看自己是否有公积金、社保或者是保险之类的，在一些银行的产品上对于这些比较重视，而大数据就显得不那么重要了。

另外一件事情也忘记了。每年有两个机会可以到中国人民银行征信中心查询本人详细的个人信用报告。大数据报告也可以查询到，但是需要付费。在申请贷款之前最好自己先查一查，心中有底，不要像我一样盲目行事。

如果你真的想了解哪些平台对于大数据的要求比较低的话，就可以到一些贷款论坛上看看大家真实的评价，但是不要相信那些托儿发布的广告帖子。我在一个论坛上蹲守了一个多月的时间，最后只找到了两三个比较可信的地方。

借钱的时候很容易，但是要还的时候就感觉很痛了。