下款快的网贷审核速度怎么样？一个踩过坑的小老板说点实在话

去年冬天是我在做贸易这七八年中遇到过的最艰难的一个时期，在仓库里积压着一批货物，下游客户的付款也一直拖后，工人还要按时发放工资，那时候我真是感到了什么叫进退两难。朋友向我推荐去试一试网贷，说是速度很快但是我心里总是不放心：下一款很快就会被审核通过的网贷产品是什么样子的？真的可以很快地来救我吗？或者是很快就会出现很多问题呢？带着这样的疑问，在这段时间里进行了一些尝试之后，今天我们一起来聊一聊这件事。

审核的速度怎么样，就看系统的脸色了

也就是说我们这些做小本生意的人最害怕的就是等待。我去过银行办理手续，填写表格、提交资料、等待审核，从头到尾差不多要一个月的时间，黄花菜都已经变冷了。网贷之所以能够吸引人，就是因为它的“快捷”二字。但是这个速度又是怎样的一种呢？这也是我用实际行动证明的结果。

大多数声称可以实现“秒下款”的平台，并没有真正的审核流程和银行一样。银行要看的是你的流水、抵押品等信息，而网贷这边大多是通过系统的评分来判断。把你填写好的资料交给系统之后，它会自动调用你的信用信息、消费历史以及你在填写表格过程中所表现出的一些习惯性行为，在短短数秒之内就给你一个结论。

虽然听起来很神奇，但是实际上就是大数据的作用。我第一次申请时，从注册到资金到账一共花了大约20分钟左右的时间。这样的速度让我感到非常惊讶，甚至比去银行排队等候叫号还要快一些。但是不要高兴过头了，因为很快就会付出代价。

为什么网贷审核的时间会这么长呢？

很多人都认为我的信用很好，所以钱可以马上到手，实际上并不是这样的。网贷审核的时间有多长除了看你的条件之外，还要看平台有没有足够的资金支持，并且是否在合适的时间点上。

有一次我在周二早上提出申请，十分钟就办好了；另外一次在周五晚上急需用钱的时候，系统的状态却是“审核中”，直到第二天上午才结束。后来我才明白，有的平台晚上可以提交申请，但是有些资金方对接的机构已经下班了，或者是在夜间的风控策略会更加谨慎，这样就会把你的订单给挂掉。

另外一件事情也要提到。有的平台表面上说“机器秒批”，但是后面还有一道人工审核的过程。曾经就发生过这样一件事，系统已经显示通过了，但是过了五分钟后接到一个电话，对方问我一些问题，并且要我上传一张营业执照的照片。尽管最终还是下定了决心，但是来回的时间却多了半个小时。这件事情在不同的平台上规则是不一样的，我只了解自己经常用的一些平台的情况，并且不敢随便去谈论其他平台的事情。

不要被“快”所迷惑，“快”一般都比较昂贵

这就是我所付出的最大代价了。速度快的网贷平台，其利率一般都比较低。想一想吧，别人为什么不会对你进行调查呢？直接把钱给我。

这就如同打车一样，想要快速到达目的地就要多付钱叫一辆专车，而如果要节省开支的话就只能选择坐公交车了。网贷也是一样的道理，速度和服务质量是成正比的关系，“服务费”有时会很高，让人拍案叫绝。

审核的速度有三条不能踏入的大坑，千万不要掉进去

既然已经谈到这里了，那么我便要把自己所知道的各种各样的陷阱都告诉各位了，以免大家和我一样栽跟头。

• 坑之一就是所谓的“会员加速”。有的平台会诱导用户开通会员，表示开通之后可以优先审核、快速放款。曾经有过一次付费的经历，花了99元成为会员后，但是审核的速度和没有开通会员时是一样的。后来我才知道，审核的速度快慢主要是看你的资质如何，而会员所拥有的优先权在系统的风控模型面前基本上就是个摆设，纯粹是智商税。
• 坑二：资料填写得越详细越好吗？这并不是正确的观点。系统的审核过程一般都会比较你所留下的各种信息。如果在其中一个平台上填写年收入为20万元，在另外一个平台上填写年收入为10万元的话，那么系统就会抓取到这两个数据存在差异，并且会把你的账户给冻结起来进行人工审核。此时别说速度了，能不能通过都成了问题。保持信息的一致性要比填写得漂亮来得重要得多。
• 坑三就是不断地去申请。有的时候为了急于使用资金，在一个平台上没有等到结果的时候就马上更换到另一个平台。这件事情我已经做过一次了，结果是征信被查花了。短时间内征信查询次数太多，后面平台系统的就会发现，“这个人真缺钱啊！”风险系数已经很高了，但是审核的速度却变慢了，并且还有可能被拒绝贷款。

恨不得马上就能实现的愿望，这些方法要比祈祷来得有效

说这么多坑的话，那么下款速度很快的网贷就不用考虑了吧？不正确。在危急关头它可以救你一命，但是要看你怎么使用它了。之后我就变得聪明起来，并且总结了一些经验。

在申请之前把手机里的各种乱七八糟的授权都删掉，尤其是通讯录、定位等。尽管有很多平台需要查看，但是如果你刚刚安装了一堆贷款APP就去申请的话，系统会认为你的风险很高。另外，在工作日的早上九点至十一点之间提交申请比较合适，此时资金方刚上班不久，可以拿到更多的额度，并且审批流程也会更加顺利。这是我自己摸索出来的一条规律，并不能保证百分之百准确，但是要比深夜申请快得多。

还有一个要注意的地方，在填写联系人信息时不要把那些征信不良或者有官司的人也包括进去。系统有时也会根据你的联系人来判断你的信用情况，如果你把一个“老赖”当作朋友的话，那么系统难道不会对你有所防范吗？

最后给句实在话

做生意周转不灵是很常见的事情，但是借债这件事上，速度总是要排在安全之后。我手上还有两个左右的大平台额度，平时用不到，到时候真急的时候再拿出来用。不要贪多、贪快，把那些重要的长尾词弄清楚了才好。

下一款产品上线的速度会很快吗？这件事情没有固定的答案，资质好、时机恰当的话就是真的很快；资质不好、胡乱操作的话就真的是很慢了。不要只听广告吹嘘的，要看看自己手里的牌应该怎么打。

用户如果以后还有人向你吹捧某个平台可以秒到账的话，请先问问他们：手续费是多少？有无服务费呢？会员开通了没有？三个问题一提出来，基本上就可以把很多不靠谱的人给排除掉了。