秒到的借钱软件有哪些平台？别被广告忽悠，真相都在这儿

上个星期三晚上十点左右的时候，我正在睡觉前刷手机，这时我的手机铃声响起。是两年前找到我做家庭资产规划的小周，在电话里急切地发送了一大堆表情包给我，并且问道：“老师，有没有什么办法可以让我们的钱增值呢？”秒到账的借的钱用的是什么平台可靠吗？我马上要用掉500元，明天早上就必须把房租和押金交给房东，否则房东就会把我们赶出去。“

看到这个信息之后我就皱起了眉头。作为持有理财规划师证书的人，在客户面临紧急情况时做出财务决定的时候，我是最害怕客户的。人处在慌乱之中，智商基本上就会下降到很低的程度，在这个时候去找平台和闭着眼睛跳进陷阱没有什么区别。小周的情况我知道，他在一家互联网公司做运营工作，收入还可以，但是年轻人花钱很大方，信用卡已经被刷爆了两张。此时想要找到可以实现“秒到账”的平台的话，很容易就会被一些收取高额利息或者放高利贷的机构所吸引。

说实话，这件事我是不能直接把名单扔给他的。市场上标榜“秒到”的APP不计其数，但是能够真正做到正规、利率合法并且可以实现分钟级转账到账的公司却寥寥无几。很多小平台在宣传时说得很天花乱子，“只需要身份证”、“一分钟放款”，等到你真的填写了资料之后才发现需要缴纳工本费、需要支付验证费用，结果连借款都没有成功反而损失了几百块钱。这样的陷阱我已经见过很多次了。

想要找到可以实现快速放款的借贷网站的话，首先要弄清楚“秒到”所代表的意思

很多人都认为，“秒到”就是系统自动给用户转账。其实并不完全是这样的。正规的金融机构，例如银行系的消费金融公司，“秒到”的前提是你的信用数据已经很完整了。你的征信记录、社保缴纳的情况以及手机运营商的数据都已经由系统提前计算好了。当你提出申请的时候，实际上就是在进行最后一步确认手续。

但是这些不规范的小平台又该如何处理呢？他们所谓的“秒到”一般都会付出很大的代价。去年有个小餐饮老板向我诉苦，由于进货需要三万元周转资金，在一个没有名气的应用程序里借到了这笔钱。说是秒到，但是到账的时候只有24000元，其中6000元就被当作“服务费”扣除掉了。这件事我一直都记着，那个老板之后还和我说过这件事情，并且表示这是要人命的借贷行为。也就是说，真正的可靠秒到借款平台是不会在放款之前收取你的任何费用的。

那么，秒到账的借的钱用的是什么平台那么应该怎样做才好呢？我会把它们分为三种类型：银行系的快贷产品、持牌消费金融公司推出的APP以及各大互联网平台提供的贷款服务。前三者比较稳定，利率也比较公开。第三种情况是门槛很低但是利息很高，会让你很心疼。

把这几个主要的平台都给拆开来分析一下

既然大家都很在意具体的项目，那么我来介绍一下自己最近几年为客户提供服务的时候接触到比较频繁并且得到好评的一些平台吧。首先说明一下，并不是为了给某个平台做宣传，而是要如实介绍自己的使用感受以及优点与不足之处。各个平台的实际额度以及利率都是不一样的，在不同的时间点去申请的话，结果也会有所不同，而且同一个城市的差别也很大，所以大家心中要有数。

银行系快贷：利率较低但是要求比较高

如果您的征信没有大的问题的话，我会推荐您使用银行系的快贷产品。招商银行的“闪电贷”、建设银行的“快贷”、工商银行的“融e借”。该类产品年化利率最低可以做到4%，最高也不过是7%-8%，和动不动就打出24%、36%高利贷的平台相比起来，简直就是做慈善了。

但是出现了新的问题，那就是银行的“秒到”是有前提条件的。你要成为他们的代发工资客户，并且在该银行有较多的资金沉淀。上个月有一位做建筑材料生意的老顾客，在我们这里存了两笔钱，但是忘记还款了。他想要去申请一家银行的快速贷款服务，但是系统却拒绝了他的请求。银行的风险控制体系很严格，任何一个小错误都会被抓住。但是话说回来，如果您的资质足够好，那么银行推出的这类产品就是最好的选择了，到账时间一般都在半个小时之内，最快的甚至只需要几分钟就可以到达账户中。

另外要提醒的是，银行的产品额度也是可以变化的。本月你可以使用额度，但是下个月就没有了。去年还不至于如此严重，今年政策刚刚有所改变，许多银行都开始紧缩对信用贷款的审批力度。因此，如果有一天你发现自己的账户里有了可用余额，请不要拖延时间去消费它，因为这并不是因为你真的需要用钱才有的情况。

持牌消金、互联网大厂：门槛低，但是利息要算清楚

如果银行这条路不行的话，那么就退而求其次地去选择持牌消费金融公司的产品或者是互联网大平台的借款服务。例如蚂蚁借呗、微粒贷、京东金条等，还有马上消费金融的“安逸花”、招联金融的“好期贷”等等。该类平台的特点就是申请门槛较低，只要你的芝麻分或者微信支付分不错，并且你经常使用他们家的各种支付工具的话，基本上都可以拿到相应的额度了。

很多人问我，秒到账的借的钱用的是什么平台最快的到帐方式是什么？根据我的经验来说，借呗、微粒贷的速度都比较稳定。这两款产品的后方分别有网商银行、微众银行支持，都是合法合规的金融机构。只要审核通过了，钱基本上就是秒到帐的，并且不会出现什么延迟的问题。我的一个客户的店铺在淘宝上经营，资金周转很快，用借呗已经好几年了，每次都能在几分钟之内收到款项，从来没有出过问题。

但是有一个陷阱，并且很多人的注意力都没有放在上面。该平台的利率是由个人情况决定的，系统按照用户的信用等级来给出相应的报价。有的人的日息为万分之二，有的人为万分之五，相差很大。不要小看了这个差别，借出一万元的话，一年之后利息就会相差好几千了。因此，在借钱前要把利息计算好，不能随便点确定。

还有一种类型的平台，虽然它的名字很高大上，但是背后的出资人却很多样化。你从上面借钱的话，在你的征信报告里就会有好几个不同的放款机构出现。这样的平台我不太推荐去接触，因为后面如果要办理房贷、车贷等业务时，在征信报告中留下的查询次数以及贷款账户过多的问题会被银行注意，并且认为你的资金链条比较紧张。

避开了这些雷区之后，“秒到”就不会变成“秒坑”了

到这里的时候，我就要泼一盆冷水了。市场上标榜可以实现即时到账的服务平台中，大概有三分之一都是不可信的。怎样来判断呢？给出一些有用的建议。

第一种情况是放款之前要求你缴纳费用的，全部都列入黑名单。各种各样的工本费、验证费、解冻费、会员费等等，花样繁多的理由也很多。正规的平台只收取利息，并不会出现这样的事情。前几天有个大学生在某个APP上面借到了一笔钱，但是对方却让他先付99元来证明自己的还款能力。这个孩子真的把钱给对方了，但是对方又提出要交300元的押金。好在他那时候卡里没有钱来找我问，否则还要被继续骗下去。

第二点就是看年化利率不要被日息和月息所迷惑。许多平台在宣传时会声称“日息只有万分之二”，听起来很划算。但是“低至”这两个字的意思就非常深奥了。其实大多数人的申请结果都是万分之四或者万分之五，有的甚至是更高的。把万分之五折合成年化利率的话就是百分之十八，而万分之四是百分之十四点六。要比银行信用贷款高出很多。别傻了，借的钱是有代价的，你要把这笔钱的成本计算出来。

第三、不要经常去申请。我知道人们在急需资金的时候往往会病急乱投医，在这里申请一下，在那里申请一下。但是每次申请都会给征信系统留下一条查询痕迹。查询次数多的话，之后再申请贷款就很难通过了。银行发现你在过去两个月里向七八家银行申请过贷款，那么他们就会想：这个人快要撑不住了吧？

最后的建议

说了很多之后，到底应该怎么办呢？我给的意见就是：平时把渠道弄明白，不要等到急死了才想起来去求助别人。如果有信用卡的话，先查一查备用金、现金分期的额度；如果经常使用支付宝或者微信的话，看一下借呗、微粒贷是否有额度；如果跟某个银行打交道多一些的话，可以留意一下他们推出的快贷产品。把“备胎”养好了，在真正需要用的时候就可以从容不迫地解决了。

小周那天晚上可以试一试微粒贷，因为他的微信支付分很高。结果两分钟之内就到了账上，房租和押金的问题也得到了妥善处理。第二天我把他的财务情况整理好之后再给他发一条消息，并且告诉他要定期检查自己的财务状况，不能一直这样拆东墙补西墙。回复了一个“收到”，但是不知道对方是否听了进去。

借钱的事情，能够不借就不借，借了之后一定要按期归还。不要把“秒到”当作一种方便来随意使用，每次点击申请都会产生实际的价值以及信用记录。钱可以借出去，但是人情却很难偿还，而信誉更是难以修复。下一次如果有人又来问你秒到账的借款软件都有哪些平台的时候，请你先让他把利息、手续费等等都计算清楚再作答。