众消金融是哪个借款平台？我踩过坑后终于搞明白了

诚然，在最初见到“众消金融”这几个字的时候，并没有把它当成一个新成立的消费金融机构来对待。当时我很着急要用钱，所以并没有过多考虑就点开了。之后才知道，众消金融属于哪一个借贷网站该问题并没有人们想象中的那么简单。花费了将近半年的时间去研究，并且付出了两千多元的服务费用之后，才算真正了解了其中的道理。

说实话，在我看来，看到这些广告里有“门槛低、放款快”这样的字样时，我会立刻避开它。不是矫情，而是害怕被骗。

众消金融借款平台是什么样的一个存在呢？

很多人在问起这个问题时，我给出的答案会出乎他们的意料：众消金融并不是一个直接放贷的借贷平台。

第一种情况是被绕晕了。当时的客服告诉我他们是“助贷公司”，可以为我推荐最适合我的贷款产品。也就是一个放贷的中间人。但是他们从不把这告诉给消费者，在广告中也不会提到这一点。

用户上个月九月的时候，我的资金比较紧张，要借三到四万元来用一下。看到众消金融的广告上写着“最高20万、最快三天到账”。想试一试的话就把手机号填上去。

那么最后的结果是什么呢？接下来的一周里，我接到的电话数量达到十几通以上，都是来自不同的贷款公司。有人说我是优质客户，也有人认为我的条件不符合要求要找人担保，还有人问我是否要办张信用卡。很混乱，并不是我想得到的样子。

你有过这样的情况吗？填写了申请之后就受到了轰炸式的推销？

众消金融的情况如何？本人亲身经历

我之后又查询了下，众消金融公司的注册地在上海市，并且其经营范围中包含“金融信息咨询服务”。但是要提醒的是，他们并没有放贷资格。

那么这又是什么意思呢？也就是说他们不能直接向你借到钱，但是可以帮你找到愿意借给你钱的人或者机构。

那时候我不懂这些事情，糊里糊涂地给了599元“资料审核费”。客服说，交了这笔钱之后就可以走绿色通道了，中奖的可能性更大一些。

现在的我看来都是笑话。付了钱之后，所谓的绿色通道就给我发了一个链接，让我自己去申请一家网贷公司。我自己不会做这件事吗？

更糟糕的是，这个网贷公司的利率比我在官网上面申请要高出很多。后来我才明白过来，他们是拿推广费来赚取利润的，羊毛出在羊身上。

具体的佣金比例我已经记不清楚了，大约为贷款额的2%-5%左右。这个数据是我一位从事该行业的朋友告诉我的，并不是百分之百正确，但是相差不大。

众消金融属于合法经营的企业吗？

经过长时间的研究之后我发现这个问题的答案和你想象的不同。

从工商注册的角度看，众消金融有合法有效的营业执照。这是没有问题的。但是“正规”与“靠谱”并不是一回事。

我的一个朋友也是从事小本经营的，在上个月十一的时候也曾向众消金融申请过贷款。他比我要好一些，征信没有问题，但是急需用钱。众消金融给他的推荐了一款产品，月利率是0.8%，看上去不贵。

当时的他认为还可以接受，于是就办理了。等到把所有的费用都算出来之后才知道，除了利息之外还有各种各样的费用：服务费、担保费、管理费等等，把这些加在一起的话，年化率就会达到24%上下。

该数据在行业内并不是最高的，但是也相当不错了。

但是这些费用在开始时没有说明清楚。就是签订合同时才发现有很多“附加条款”。

他之后又和我抱怨道，早知如此还不如直接到银行排号呢。尽管比较繁琐，但是很清晰。

众消金融借款的时候需要注意哪些问题呢？

如果一定要使用这些助贷平台的话，我会给出以下几点建议。都是以血肉之躯为代价得到的经验教训。

• 不收取任何预付款项。审核费、资料费、会员费等等都是没有依据的。正规的贷款公司，在放款之前是不会向你收取任何费用的。
• 询问最后的利息是多少。并不是按月计算利息，而是按照一年来计算。让它们把所有的费用都算上之后再给你一个准确的价格。如果对方支支吾吾说不清楚的话就不要想了。
• 看清合同上所列明的双方当事人名称。你在签订合同时，放款人是谁呢？为银行吗？那么就是消费金融公司了。或者是不知名的贷款公司。这很关键，会影响到之后的还钱以及维权的事情。

我有一个做装修的朋友，在去年的时候用众消金融借到了五万元。签订合同时才知道放款方是一家小贷公司，在外省，并且只能通过该公司提供的APP来还钱。该应用程序会经常进行“维护”，因此他已经有过多次逾期的情况，并且因为这些逾期而多支付了一些滞纳金。

到目前为止我为他感到不平。

很容易被人忽视的一个地方

众消金融这样的平台，会查看你的征信情况。当你填写申请的时候，在授权书中就已经包含有征信查询授权了。

很多人都不清楚，经常去申请贷款的话，在征信报告里就会有很多次查询记录。银行会认为你的资金状况很糟糕，并且存在很大的风险。

上一次我就吃到了这样的亏。一个月之内就被查了五到六次征信，之后去申请汽车贷款时，银行客户的经理还特意问过我最近有没有在外面借债。非常难为情。

因此，在申请前要先想想自己是否真的有需求。不要像我当年一样冲动之下填写了。

我建议可以避开的地方尽量避开

说这么多的话，我的立场也很清楚了：在可以的情况下，最好不要使用这些助贷平台。

那么如果急需资金又该怎么办呢？

我自己的看法就是先看看有没有“合法途径”。比如说有社保和公积金的人可以向银行咨询消费贷款；有信用卡的人也可以考虑分期付款或者取现；如果实在没有别的办法的话，那么支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条等等虽然利率很高，但是却比较公开，并不会暗箱操作。

去年之后周转的资金是通过建设银行办理了快贷获得的。年化利率在6%左右，要比众消金融推出的同类产品便宜很多。

但是每个人的状况都不同。如果征信有问题的话，在银行那里申请贷款就通不过了，那么去助贷平台也是可以的。但是要做好心理准备，利率会比较高，并且要小心谨慎。

各个城市的状况也可能会有所不同。我对上海那边的情况比较了解，其他的就不知道了。但是总体来说，助贷平台的套路应该是差不多的。

另外一点就是众消金融属于哪一个借款平台的问题，并没有一个固定的答案。因为它的功能并不是放贷，所以每次给你推荐的产品都会有所不同。上一次是A公司，下一次就有可能会换成B公司了。要根据实际情况来判断该放款机构是否可靠。

最后一句话就是：借钱这件事儿，能不借就不要去借。如果真的需要借款的话，一定要弄清楚钱是怎么来的，并且不能让那些花言巧语的广告词来蒙蔽自己。