oppo借款和还呗哪个好一点？做生意周转的血泪经验

上个冬天差那么五万元我就要关门了。

那时候正逢年底进货的时候，供应商忽然提出要现结才能享受折扣优惠，而我的手上只有上一批次货物的钱，并且账期还要再过两个星期才会回来。急得我在房间里团团转，四处寻找可以用来买药的钱。朋友向我推荐了几款软件，在手机上随便试了一下之后发现其中的一款比较符合我的需求，于是就oppo借呗、还呗哪一个比较好对于该问题一直很犹豫。回过头来想一想，如果当初没有选择正确的方向的话，那么仅仅靠利息就足以把我的利润吃掉好几个月了。

做小本生意几年来，资金运转就成了家常便饭的事情。踩过很多次了，也摸索出了些门道。把我自己遇到的问题拿出来和大家分享一下，希望对有类似情况的人有所帮助。

弄明白这两者是什么东西

说实话，刚开始的时候我还真的认为oppo借款就是oppo手机自带的“花呗”，还呗又是什么东西都不知道。之后经过一圈才知道。

oppo借款其实也就是oppo金融推出的一种信贷服务，主要是针对使用oppo手机的人群。在手机设置中可以找到相应的入口，点击之后就是它所合作的资金方放款。其实就是个贷款超市，并不是直接把钱借给你的，而是帮你把钱从持牌机构那里拿到手。

还呗属于数禾科技的产品线，在最初的阶段主要以“信用卡账单分期”为主打方向，之后也开始涉足现金贷领域。和oppo借款不同的是，还呗本身也是放款方之一，并且还会与其他的资金方进行合作。

这两者都不是银行，而是助贷平台。利率高不高、放款速度快不快，主要看的是你和哪个资金方配对成功了。

oppo借呗、还呗哪一个更好一些呢？按照利息来计算一下

做买卖的人对于利息很在意，因为每一笔钱都是一笔开支。

我第一次使用oppo借款是在去年十二月份的时候，借了三万元人民币，并且分成了十二个月来偿还。当时的年化利率大约在18%以上，具体的数值我已经忘记了，应该是18.6%或者18.9%之间。每个月要还2800元左右的钱，总的利息应该有三千五百元左右。

后来在今年三月的时候我转了一笔款，这次用的是还呗。同样是3万元分期付款，年化利率被批准为15.6%，每个月需要还款2700元左右，总的利息要比OPPO借的钱少几百块钱左右。

但是这件事也不能一概而论。

我有一个做餐饮的朋友，他的征信比我的好很多，他通过oppo借款批下来的是12%左右的利率，比还呗给他的是更低一些。因此这件事要看个人资质了，没有人敢保证哪一种一定最便宜。

有一个网上的经验是：月底或者季度末去申请的话，利率一般都会比较低。后来我才想通了，资金方每个月都有放款的任务，在月底冲刺的时候审批就会宽松一些，利率的空间也会比较大。我的15.6%的还呗是在月底时申请的，而我的一个朋友在月初的时候也申请了同样的产品，但是他的利率要比我高出三个百分点。

放款的速度以及金额，在急需资金的时候才会知道它的价值

做生意的时候，有时就是和时间在赛跑。

年底进货的资金，在申请并收到之后，用oppo借呗大约需要二十分钟左右的时间。当时我是早上九点左右提交申请的，填写好资料、刷脸、等待审核，九点半左右就把钱打到了我的银行卡上。当时的我对此很满意。

如果使用还呗的话，今年我的这笔钱是在下午申请的，在提交之后到入账大约需要半个小时左右的时间。但是我的一个朋友告诉我，他曾等待了一整天都没有拿到贷款，险些影响到了工作。

额度上，oppo借款给我最初的额度为五万元，而还呗则是八万元。但是后来我发现oppo借款提额很快，我按期还款了三期之后，额度就提高到八万元了。使用了将近一年的时间，但是额度仍然只有8万元没有变化。

额度嘛，能用就好，太大的话就容易控制不住自己。见过很多人的额度很高但是却乱花钱，到最后还不起债把人给坑进去的。

申请门槛、征信要求哪一个更难通过呢？

该问题并没有一个固定的答案，但是可以肯定的是我所看到的现象。

oppo借款给手机用户的“优惠”是这样的：如果你的手机是oppo，并且在手机中消费记录和使用习惯都很好，那么被批准的概率就会大一些。它的风控方式可能是根据手机使用的频率来判断的，但是具体的计算方法我不太清楚，所以用oppo手机的人申请成功的几率一般都会比普通用户要高一些。

还呗对于信用卡用户的友好程度更高一些。如果你有信用卡并且用得比较好，那么被还呗批准的概率以及额度都会比较高。毕竟它是以办理信用卡分期业务为主营业务的企业，在这个领域里它就是个行家里手了。

关于征信的问题，在这两个平台上都会查询和上报征信记录。不要相信别人所说的“不查征信”，那是骗人的。有合法经营资质的公司放贷，怎么会没有征信呢？

去年我的征信上出现了两笔小额度的逾期记录，分别是信用卡逾期一两天的情况，但是oppo借款仍然被批准了，并且利率比其他平台稍高一些。使用还呗的时候，在我有过逾期的情况下没有敢去申请，直到今年征信状况好转之后才尝试一下。因此觉得oppo借款对于征信瑕疵的宽容程度可能会稍微大一些，但是这要根据个人情况来定，并不能肯定地说。

还款灵活度以及提前还款都存在很多问题

我踩过的地雷就是这里。

今年初的时候，我通过还呗借了一些钱，原计划两个月之内就把这笔钱还掉。但是提前还款的话就会被收取剩余本金的3%作为违约金。当时我就蒙了，借钱的时候没有人告诉我要有这个事情。

oppo借款我已经尝试过提前还清了，有些资金方会收取违约金，而有的则不会，这就得看运气了。我的18%以上的部分没有被扣除违约金，这是因为我很幸运。

因此我给各位朋友的一个建议是，在签订借款合同时要仔细查找“提前还款”这四个字，并且要看清是否有违约金以及如何收取。不要到需要还钱的时候才后悔莫及，那时已经晚了。

关于还款日期的问题，在这两个平台上都可以根据自己的需要来设定。还呗可以自由选择还款日期，而oppo借款则比较固定。影响很小，随便选一个自己方便的日子就可以。

那么应该选择哪一个呢？给出一个实际的意见

说了这么多，oppo借呗、还呗哪一个比较好我对此没有明确的答案。但是你可以知道如何选择：

• 如果是oppo手机的话，可以试试oppo借款，通过率、初始额度可能会好一些。
• 如果你有一张好的信用卡并且你的信用记录很好，那么你就可以用还呗来借更多的钱，并且得到更低的利率。
• 月底或者季度末的时候去申请的话，利率的空间就大一些了，这一点很多人都不清楚。
• 在借之前要仔细查看是否有提前还款需要支付违约金的情况，以免到时候发现上当受骗。
• 两个平台可以一起检测额度，比较一下哪家给你的利率更低、额度更合心意，然后选择使用哪一个。

我目前的做法是：两个都保留下来，哪家利率低就用哪家。上一次我还呗给我的审批通过率为15.6%，所以我就用了还呗；下一次如果oppo借的钱更便宜的话，我就会选择oppo借。做生意的时候能够节省一些就尽量节省一些。

最后要说的是：无论选择哪一个，都必须按期还本付息。逾期一次的话，在征信上留下的记录需要五年之后才会消失，那时候再去借贷款就会被提高到两倍以上的利息了。