不正规借款有哪些?我做生意5年踩过的4个坑,你一个都别碰
2019年的时候,我的小餐饮店刚刚有些起色,想要扩大一下租用隔壁店铺的资金缺口为15万元左右。因为银行审批速度太慢,所以我没有等到批准就采取了不正当的行为。说实话,在那个时候如果有人告诉我说不规范的借贷有哪几种,所以我也没有被逼到后来差点把店铺也亏了的地步。这几年来经历了很多次失败之后,我已经把所有的陷阱都走过了,在这里我把自己的教训分享给大家。

第一种情况就是民间高利贷,在借钱的时候是大爷,还钱的时候就成了孙子
民间借贷是我在接触到的第一种“非法借贷”。当时通过朋友介绍认识了一位放贷的大哥,月利率2%,听上去还可以吧?计算一下,借10万元的话每月要付2000元的利息,也可以接受。结果在签订合同时发现合同上面写着月息五厘,而大哥哥却说是按照二厘来收取的。不要那么天真啊,这样的话你也会相信吗?
当时我的头脑一时冲动,认为时间短可以周转过来,在两个月之内就可以把钱还清。那么结果是什么呢?因为店铺装修的原因,回款比预计的时间推迟了三个月。这段时间利滚利,十万变成了十五万、十八万。那个时候我睁开眼睛的第一件事就是想办法去还债,对店里发生的事情一点兴趣也没有。其实民间高利贷最严重的问题并不是利率过高,而是你无法掌握住各种各样的变量。
正规的借款如果出现逾期的话会有具体的罚息规定,并且可以进行协商。不规范的是吗?就是说:“到期限还不上的话,你自己处理吧。”当时我一天要接十几通催债电话,就连店里的员工电话也全部被打爆了。最后只好向亲戚借钱把窟窿补上了,前后一共花费了近8万元。
第二条陷阱就是砍头息,拿到的钱比预期少很多
这个坑是我亲眼看到我的朋友掉进去了。2020年的时候,我的一个朋友开了个物流公司,并且要借二十万元来使用。他通过一个网站进行申请,在那里审核速度很快,当天就批准了。但是实际上只收到了16万元,其中4万元为“服务费”、“保证金”,到时会退回来。
这就是砍头息的意思。你借了20万元,但是只拿到16万元,但是还本付息时却按照20万元本金和相应的利息来计算。那么年化率就可以达到百分之六十左右。我的一个朋友急需用钱,所以把货款先给对方了,但是这笔钱一直拖欠了一年才还清。4万块钱的定金是什么样的呢?到现在还没有退回来的原因是“有逾期记录”。
我之后查阅了相关资料得知,砍头息在法律上是没有依据的,借款本金应当按照实际到帐金额来计算。但是问题出现了,这些非法放贷的平台,你要向谁说理呢?合同上面写着借给对方二十万元,你已经签字、捺印了,去打官司都很困难。
第三种方式就是套路贷,在签字之后就会被榨干
最可怕的就是那个陷阱了,差一点我就掉下去了。2021年的时候有一个自称是“贷款中介”的人给我打电话,他说可以帮我在银行申请到低利率的贷款,并且不需要什么复杂的程序只需要签字就可以。去他们的公司看了看,感觉很正规,在写字楼里面办公,员工都是穿西服打领带的样子。
他们要我签署很多文件,并且说是“走程序”的需要。当时我就留了一个心眼,把所有的签字过的文件都拍照保存下来了。回到家之后发现有一份文件是“房屋抵押合同”。什么时候答应给房子做抵押的呢?
第二天我就去报案了,警察告诉我这是典型的套路贷犯罪团伙,他们对这个案件已经关注很久了。据说之后的那个团伙就被捣毁了,涉案金额上亿。我是幸运的,如果我当时没有拍下照片作为证据的话,我家的房子就会莫名其妙地被别人抵押出去。这件事到今天我还记得很清楚,每当我想到都会感到一阵寒意。
第四种陷阱就是网络小贷公司,隐藏的收费让人防不胜防
现在的网络上有很多“秒批”、“无门槛”的借贷平台,我也有尝试过一些。有的看上去利息很低,比如日息万分之五,似乎很合算?但是你再细算一下的话,日息万分之五折合成年化利率就是18.25%,还不包括各种名义上的开支。
去年我去了一个平台借了五万元,分十二个月来还。每一期的还款额都是固定不变的,看上去很省事。但是按照IRR公式计算出来的结果却是年化收益率大约为28%左右。其中就包含了“账户管理费”、“风险保障金”、“服务费”等费用,加在一起要比利息还要多一些。而且提前还款还会收取违约金,比例为剩余本金的百分之五十。
这些平台最拿手的就是把费用拆开来让你不知道总共有多少。经过总结得出一个结论就是:凡是不能直接告诉年化利率的就不借钱。正规的金融机构,利率都明明白白地写在了合同上,并没有藏起来或者遮掩。
不规范的借贷方式有哪些?把可以很快判断出的东西列出来
踩了很多坑之后,我也有了一些心得体会。以下为我自己使用的清单,在每次要借钱时都用来核对一下:
- 放款之前收取费用的一律不要接触。正规的公司不会在放款之前向借款人收取任何费用。
- 合同金额与实际到账金额不符的话就直接走了。砍头息就是典型的特征。
- 利息没有明说,而是以“日息”、“月供”的方式来表示的话,就要小心了。让对方给出年化收益率的计算过程。
- 要求用户提供银行卡密码或者手机验证码的都是诈骗行为。
- 合同条款看不明白或者被对方逼着要签字的时候,都要停一停。宁可错失这次机会也不愿意随便在上面签名。
另外一点就是,在借钱前要问问自己:这笔钱到底要不要借呢?可以等等吗?经过调查之后我发现,“紧急周转”的情况并不是真的非常紧急。一个月或者两个月之后,生意还是可以做的。但是从不正规渠道借来的钱,就很难翻身了。
目前我最需要的是资金周转,所以首先想到的就是去银行。尽管程序繁琐一些,审批时间长一点,但是总归是明明白白、清清楚楚的。实在没有办法的话就向亲戚朋友借钱,并且把利息写得明明白白,在还款的时候也要准时如约地偿还,这样要比那些五花八门的平台好很多。做买卖本来就很辛苦了,不要让贷款成为压垮你最后一根稻草。
另外一点在网上查不到的信息是:每年年底的时候,银行会有一个放贷的任务指标要去完成,在这个时候去申请贷款的话,通过率以及额度都会比平常时候高出很多。上个月底我去办理了经营贷款,并且在三天之内就得到了批准,而且利率也比一般情况下降低了0.3个百分点。如果有必要的话可以试试看。
-
有没有私人放款的电话?网贷平台正规借款渠道解析
最近收到不少朋友私信问:"有没有私人放款的电话?急需周转但银行审核太慢..."说实话,这类问题我既理解又担心。理解是因为大家可能遇到突发资金需求,担心的是这种私下借贷存在巨大风险。今天咱们就来仔细聊聊这个话题,顺便教大家如何通过正规网贷渠道安全解决资金问题。先说说为什么很多人会搜索"私人放款电话"。我猜大概是这几个原因:一是觉得手续简单,二来可能征信有些小瑕疵,再或者急用钱等不了审核流程。但说真的,这种没有监管的私人借贷
2025-11-22 20:25 -
2026小额贷款哪里最可靠,差10000元就选这7个平台
有个粉丝跟我说,征信逾期半年了,就想借10000元还点账,问我小额贷款哪里最可靠的话靠谱不?我跟他说找对平台就靠谱,别踩坑就行对于小额贷款哪里最可靠 小编要说的是以下几个口子或许能帮到你:上市贷、易贷侠、即利借、蒙盈贷、金简盈等。
2026-03-11 15:14
1、上市贷
平台为有担保贷款的群体提供小额消费贷服务,审核通过后1小时内完成放款,资金直接划转至您绑定的收款卡,资金实时到账。
申请年龄:18-55岁
贷款利率:6.6 -
网贷平台哪个好下款?分享8个类似高炮口子的平台
贷款申请被拒后,可以换个平台再试试。网贷平台哪个好下款有哪些其他选择?这8个平台你可以考虑看看。说真的,网贷平台哪个好下款找平台别瞎撞,我这有风达贷、公公花、兴兴金、顺意钱包、公义花几个用着顺的。
2026-03-08 19:18
1、风达贷
网贷平台哪个好下款可以借钱急用的平台,风达贷平台综合评分有多个方面,不说别的,若是经常用美团消费,其消费情况、账号活跃就能提高不少评分,最高可借20万,15秒审批、5分钟到账,可用7天。实际 -
不看征信的有哪些,盘点五个平台借钱容易通过不看征信
大家好,小编今天来和大家聊聊一个热门话题——不看征信的贷款有哪些。很多朋友因为征信问题被传统银行拒之门外,别着急!市面上其实有不少门槛低、审核宽松的渠道,比如小额网贷、抵押贷,甚至部分民间借贷机构也能解决燃眉之急。不过小编要提醒大家,这类产品往往利息较高,一定要擦亮眼睛选择正规平台哦!接下来就带你们一一盘点~
2025-07-26 21:00 -
交流电怎么变直流电
交流电与直流电是电力工业中常见的两种电流类型。通常情况下,交流电是由发电站产生的,而直流电则是由电池或其他直流源供应的。当我们需要将交流电转换为直流电时,我们需要采取一些特殊的电子设备,这些设备将交流电转换为直流电,使我们能够将其用于各种应用,如家庭电器,电动汽车,电子设备等等。
2025-01-31 17:18 -
冻裂的鸡蛋还能吃吗
鸡蛋是人们餐桌上的常见食品之一,营养丰富,味道可口,备受大家的喜爱。但是,在冷冻的过程中,鸡蛋会遭受冻裂的危险。那么,鸡蛋一旦出现冻裂,还能吃吗?下面我们就来详细了解一下这个问题。首先,要了解鸡蛋的组成。鸡蛋主要由蛋清和蛋黄组成,蛋黄含有丰富的营养物质,而蛋壳是由碳酸钙和有机物质组成的。
2025-01-30 05:13
- 2025-07-27 16:00:03无征信的小额贷款,汇总五个高炮口子2025最新下款
- 2025-12-26 23:16:01正规借款平台有哪些能借到钱吗?6千元无门槛借款6个平台推荐
- 2025-08-17 07:45:02黑户借钱应急的口子,省内五个平台借钱易通过不看征信
- 2025-08-17 17:15:02目前可以下款的网贷,省内五个逾期了在平台可以借到钱
- 2025-08-01 09:15:03东风金融车贷逾期,国内五大平台不看征信不看负债好下款
- 2025-07-28 16:10:03分期乐是不上征信,分析五个大额网贷平台
关注公众号
