交行惠民贷app可靠吗怎么下载？12年老中介说点得罪人的大实话

上个星期三下午的时候，我在喝着茶水，这时老客户小赵就火急火燎地跑进了我的办公室，并且把手机放在桌子上说：“老板，请您帮我看看这个链接，说是交通银行内部渠道可以申请惠民贷款，很快而且很可靠吗？”

看了一眼之后差点把茶水给喷出来了。

小赵下载了一个和官方APP一模一样的山寨软件，并且把个人信息、银行卡号等都填写了进去。这种事情我已经见过很多次了，每年都会有几十位客户因为随意搜索、点击而没有拿到借款，个人信息也被提前泄露出去，有的甚至还被骗子骗走了所谓的“工本费”。

今天的主题就是关于这个话题交通银行惠民贷款APP可以信赖吗？如何下载这件事不清楚的话，后面的贷款都会是陷阱。

别傻了，在市场上根本没有单独存在的“惠民贷APP”

首先可以确定的是，在市场上所有的叫做“交行惠民贷”的单独图标的应用程序中，有99%都是假货。

交通银行并没有为惠民贷单独开发出一个应用程序，在“交通银行”官方应用中有一个模块可以访问到惠民贷的功能。也就是说，你要先拥有交行的手机银行，才能够在其中找到惠民贷的入口。网上吹捧有“独立安装包”、“内部破解版”的东西都是骗人的。

去年有一位做餐饮行业的客户也想用“惠民贷极速版”，但是因为图方便，在网上随便找了一个号称可以快速申请贷款的产品来使用。下载安装之后，果然能够打开，而且界面设计得很有档次。那么结果是什么呢？

填好表格不到两分钟就接到了电话，“账户被冻结了，请准备五千元解冻款。”还好我当时卡上没有钱，否则这笔钱就会白白浪费掉。因此我问你交通银行惠民贷款APP可以信赖吗？如何下载第一条规定的是：只有交通银行官方应用程序可以使用，其他任何东西都不能接触。

正规的下载途径只有一条

既然独立APP是假的，那么正确的道路又该如何选择呢？也就是两个字：明了。

第一种方式是最保险的，在手机上打开自带的应用商店（华为、小米、苹果App Store都可以），输入“交通银行”，找到带有蓝色标志并且上面有“交通银行”四个字的那个应用，下载量最大的就是正确的了。

第二种方式就是懒人可以不用搜索了，在交通银行网点门口的宣传单上扫描二维码就可以完成支付。这个方法虽然很笨拙，但是最保险，因为那可是银行官方发布的。

不要到一些杂七杂八的“软件下载站”里去下载东西，也不要随便点开短信中来历不明的链接来下载东西。打包好的软件，在后台可能会被植入各种各样的木马程序，用来监视你发送出去的短信验证码以及通讯录等信息。这件事情在不同的手机操作系统上会有一定的差别，但是大的原则是不会变的：要认准官方标志。

惠民贷审批内部通道，一般的人我不会告诉

下载了APP也只是开始，能否成功贷款才是一回事。我已经做了十二年的这个工作，接触过的惠民贷款单子不下百张，其中的审批流程，银行经理也不会告诉你。

惠民贷看上去是在线上进行自动审核，但是实际上它的后台有一个非常“阴险”的算法。

那么最重要的就是什么呢？并不是看你有多少房子，而是看你有没有“代发工资”、“公积金”。如果你是交通银行的代发工资用户或者是公积金缴纳较多的好单位员工的话，即使你的信用记录有一点点问题，额度也会被批准。

去年我曾经接触过一份公立学校的老师订单，在征信中发现该老师用信用卡的比例很高，一般的银行可能会直接拒绝。但是由于他的公积金基数大，并且工资卡是交通银行的，所以惠民贷系统立刻就批下来了15万元，年化利率只有3.2%。这个利率要比外面的很多网贷要低得多。

惠民贷有一个“白名单”制度。

很多好的单位已经在你们系统的里面了，但是有的时候系统更新的速度比较慢，或者是你刚刚换了新的工作，系统还没有来得及更新。如果这时你在APP上随便点一些申请的话，基本上都会被拒绝，并且还会多出一条查询记录，很亏。遇到这样的情况可以请专业人士帮助“进件”，也可以到线下的网点进行身份核实，通过率会提高一倍左右。不过各个城市的政策是不一样的，我只是了解本地的情况，并不能随意对外发表意见。

申请过程中存在的三大暗藏风险

APP下载好了之后，在进入页面之前，请注意以下几点可能会导致问题出现的地方。

第一种就是“授权”。APP会出现很多授权协议，但是很多人都懒得去看就直接点了同意。其中有一个很坑爹的选择叫做“查询征信授权”，有的版本默认勾选了这个选项，而有的则需要用户自己去勾选。不勾选的话，流程就无法进行；如果勾选了，并且被拒绝的话，在征信报告中就会出现一条“贷款审批”的查询记录。

短期之内如果查询次数过多的话，在申请其他的银行贷款的时候基本上就没有机会了。因此我建议你，在没有把握的情况下不要在APP上进行测试，而是要找一个了解情况的人来查看一下你的信用报告。

第二条陷阱就是“取款的方式”。惠民贷批下来之后，取款也是有方法的。有些客户的额度为20万元，一次性全部提取，并且当天就把钱给了别人用来还债。

这件事情千万不要去做。

银行的风险控制体系对于“资金流动”的监控很严格，如果发现有大额资金快速进出、进入房地产和股票市场的情况，就会要求你提前归还贷款，并且冻结你的银行卡。正确的方法是分批次提取，小金额多次使用，在账户中停留一段时间之后再进行消费或者刷卡。

第三种陷阱就是“还款日”。惠民贷的还款日期一般都是一样的，但是这个东西可以修改。很多人都不清楚，如果还款日正好遇到工资没有发放的时候，就容易出现逾期的情况。逾期一天的话，罚息加起来还有征信污点，足够你喝一杯了。批下来之后马上查看一下是否可以把还款日调至下个月工资发放前两天左右的时间段里，给自己的生活留出一些余地。

惠民贷是否可以信赖的最后结果

绕了一个大圈子之后，又回到了开头提到的问题上：交通银行惠民贷APP是否安全可以下载吗？

该产品的质量是值得信赖的。毕竟这是国有大行的正规理财产品，利息公开，并且没有任何乱七八糟的服务费或者管理费。只要能按期还本付息的话，就可以成为你的资金周转的好帮手了。

但是“下载”的过程中存在很多风险。山寨APP、假链接、钓鱼网站等都是为了获取你的个人信息以及钱财而存在的。只要你在官方的应用商店里下载并使用“交通银行”APP，在里面找到惠民贷款的选项，就可以避开九成的风险了。

至于能否批准以及批准多少，则是另外一回事了。不要相信网上的“强行开通技术”、“内部渠道”的说法，这些都是骗人的。银行的钱并不是凭空得来的，系统的风控要比你想象中的要厉害很多。

前两天小赵的事情之后怎么样了？

我叫他把那个山寨版的应用程序卸载掉，在应用商店里下载一个真正的交通银行应用程序。因为他的自身条件还可以，有社保、公积金等保障，尽管负债比较高，但是最终还是批准了八万元给他用以解决眼前的问题。他说，“幸好我又问了一句，否则就只能借不到钱了，并且还要花上几千块钱来‘解冻’。”

干了这么长时间，什么妖怪鬼怪都见过了。如果你真的不明白的话，找一个可靠的中介咨询一下，或者是亲自去银行网点看看，不要自己在网上下结论，也不要相信天上掉馅饼的事情。

钱的事情一定要谨慎一些比较好。