企业资金周转难？税务贷款需要什么条件？企业主必看的申请攻略与避坑指南

老张在南方开了一家小规模的电子产品元器件加工厂，在上个月发生了一件非常危险的事情。本来已经谈妥的大笔生意，因为客户提出要提前交货，所以老张要在三天之内筹集到足够的资金来购买原材料，不然这笔生意就会泡汤。向亲戚借钱的话，在面子上过不去而且距离太远解决不了眼前的困难；去银行申请传统的经营贷款，只为了准备抵押品进行评估以及那堆半米高的流水单据，整个审批过程下来连黄花菜都凉透了。老张正打算卖掉自己的车子来缓解一下经济上的压力的时候，财务提出了一个建议，“我们公司的纳税情况很好吧？可以尝试一下税务贷款。”抱着死马当作活马医的态度，老张在网上提交了申请，并且没有料到半个小时之后就拿到了额度，第二天钱也到了账户里，解决了燃眉之急。这大概就是现在很多中小企业主所处的情况了。

在这样的不确定的商业环境中，现金流就是企业生命的血脉，如果出现断裂的情况，那么再好的项目和再大的市场机遇都会变成泡影。很多企业家像老张这样拥有良好的纳税信用这张“无形的金矿”，但是由于不知道相关政策或者不会操作而导致错失了融资的机会。人们通常是在需要资金的时候才会想到去寻找资金渠道，并且由于没有做好充分的准备或者不符合要求而被拒绝。融资并不等于洪水猛兽，关键是看你有没有掌握好方法。是不是也曾经因为繁杂的贷款程序而放弃过呢？是因为缺少抵押品所以被银行拒之门外吗？无能为力的感觉就是每一个创业者都不愿意回想起来的那个最黑暗的时刻。

但是时代变了，金融服务业的逻辑也随之改变。由于金融科技的进步，“典当式”的借贷观念已经被以数据为依据的信用评价系统所替代，企业的融资条件与速度也有了很大的改善。以前被人忽略掉的一些税收信息、发票情况等等现在也都成了可以用来做抵押品的价值了。这是金融机构对于实体经济支持力度加大之后给到诚信经营的企业的一种回报。在这种情况下，要懂得如何去认识和把握税务贷款的要求是什么企业才有可能被批准通过，这也成了现代管理者的必修课之一。这并不是单纯的借钱和还钱的关系了，而是一种企业的信誉转化为货币的方式。

税务贷是什么东西呢？就是用企业的纳税情况和纳税金额作为主要条件来发放贷款，并不需要任何抵押或者保证。银行等金融机构可以与税务系统的数据进行对接，根据企业经营状况、纳税信用等级及发展能力等因素来迅速确定授信额度。该种方式的最大好处就是“快捷”、“可信”，使信用变成了一笔真正的资产。但是并不是所有的纳税企业都可以随意借贷，里面还有很严格的标准。很多企业在申请的时候由于忽略了细节而被秒拒掉，这样不但会浪费大量的时间，还会因为在频繁地进行征信查询而使得企业的征信受到影响。所以在正式申请前我们必须要对它进行详细的分析税务贷款的要求是什么企业必须要具备的一些基本条件要心中有数、有的放矢。

首先，纳税信用等级和纳税金额就是打开成功之门的钥匙。大部分金融机构对企业的纳税等级的要求为A或者B级，有的机构可能会接受M级，但是C级和D级基本上没有机会了。纳税评级就是对企业税务遵从情况的一种反映，在银行进行信贷审批的时候起到第一道屏障的作用。另外企业每年需要缴纳的税款也有了具体的数额限制，一般而言要满足增值税以及企业所得税之和大于某个数值的标准，比如说两万以上。因为纳税额与企业的经营规模、盈利状况有关联，如果纳税额很低的话就有可能说明该企业规模较小或者经营不佳，因此金融机构为了控制风险一般不会给此类企业提供贷款。因此，养成良好的纳税习惯、及时申报并足额缴纳税款，就是建立信用资产的基础。

其次，企业的经营年限和稳定程度就是被用来作为“压舱石”的东西。一般情况下，金融机构对企业的连续经营年限的要求是两年以上，并且目前的状态要保持正常的存续。因为初创企业的风险很大，死亡率也很高，所以经营了两年以上的公司一般都已经度过生存期，并具有一定的抗风险能力。在审核的时候，系统可以自动获取到工商信息，在最近的时间里如果该公司的法人和股东发生了多次变动、公司处于停业、注销或者吊销的状态下的话，那么这个申请就会被系统直接拒绝掉。另外对企业营业收入也进行考核，一般要满足一定的条件才能通过审查，比如每年开具发票金额要达到一定数额，并且销售收入增长比较稳定，并不存在突然下降的情况。如果企业在最近一段时间内开票数量急剧减少的话，就有可能会被认定为经营困难而影响到审批的结果。

再次，企业的法人代表和公司的信誉就是企业的生命线。这里的信用除了包括企业的征信之外，还涉及到企业的法定代表人和主要股东的个人征信。很多的企业老板只关心自己公司所欠下的债务，并没有考虑到个人的信誉情况会对公司的贷款造成影响。在税务贷的模型里，法人或者个人如果存在逾期记录、多头借贷的情况或者是经常进行征信查询的话，那么这些都会被扣分。特别要提醒的是企业在法人或自然人的名下不能有任何未了结的诉讼纠纷，特别是以被告身份出现的经济纠纷案件，这是造成审批不通过的一个“隐形杀手”。所以要保持好个人和企业两方面的良好信用记录来达到税务贷款的要求是什么企业申请资格的重要环节之一。

了解了硬性的要求之后，选择一个适合自己的申请平台也非常重要。市场上各种各样的贷款产品应有尽有，利率、额度、还款方式多种多样，如果选择了错误的平台，除了要支付更多的利息之外，还会陷入到套路贷的泥沼中去。对于需要快速筹集资金并且希望提高工作效率的企业家而言，在正规可靠的聚合平台上操作可以事半功倍。比如，实诚钱包以审核速度块、过程公开来闻名，很适合像老张这样的企业急需资金的情况；但是惠鸭商城提供更加丰富多样的产品选择，并且可以根据企业纳税状况自动推荐最合适的方案，在众多银行产品里帮企业挑选出最合适的一款，从而省去因随意申请而产生的无用的征信记录浪费。

当然除了上面所提到的硬性的标准之外，软性的信息也必须要做到位。在申请的过程中，系统一般会需要补充一些非财务的信息，比如企业的经营地址是否真实存在、电话号码是否稳定等等。有的平台是商融掌柜企业水电费支付情况、上下游合同等相关资料都会被纳入到整体评价当中去，并且尽管它们并不是最主要的依据，但是它们对于额度计算以及风险定价来说仍然具有一定的补充作用。另外，像闽易钱袋和易融通这样的平台都有所不同，在区域性的政策支持产品对接方面具有独特的优点，而后者则在审批通过率方面表现出色，企业主可以根据自己企业的情况来做出相应的选择。

最后要明白的是，虽然税务贷款很好用，但是它毕竟是一种负债、一种杠杆。企业在申请贷款的时候要对资金的使用做出合理的安排，并且保证所借的资金被用来支持企业的正常运转，不能挪作他用，在股票市场或者房地产市场上投资。金融机构会贷后监督资金去向，如果发现有违规行为的话就会要求借款人提前还款或者影响到以后的融资能力。只有理性的借贷和诚信的经营才能够真正的发挥出金融工具的作用来帮助企业发展壮大。因此要弄清楚税务贷款的要求是什么企业自身存在的不足之处是什么，在此基础上有针对性地加以改进和完善，从而避免企业在融资过程中出现不必要的麻烦，使企业纳税信用得到有效的利用来促进企业发展。