qq借款有哪些公众平台？我采访了30个借款人后的真相

上个月九月份的时候，在深圳市宝安区的一家快餐店里我见到了小陈。当时他刚刚被骗走三百八百元作为“押金”。这个孩子的年龄只有23岁，在电子产品工厂工作，收入不是很高，想要向家乡的妹妹借五千元用来交学费。在QQ群里面看到了一个叫做“XX速贷”的公众号链接，点击之后去申请贷款，客服说我征信不好需要先交保证金才可以放款。小陈相信了，把钱转过去之后就被人拉黑了。

说实话，这样的案件我已经见得多了。过去的两年里，我对网络借贷这一块进行了深入的研究，并且对三十多位像小陈一样的借款人的情况进行过采访，同时也和很多从业者的观点有过交流。每当我被问到这个问题的时候qq借呗可以到哪些公共平台上那么我首先要做的是给对方浇一盆冷水：你是要找一个真实的吗？

该问题并不容易回答。

隐藏在QQ里面的“李鬼”公众号

小陈所遇到的就是一种典型的山寨套路。骗子们会创建很多名字和正规金融机构相似的公众号，“某某银行信贷中心”、“某某金融服务平台”。界面做的很专业，并且可以查询到“额度”，还有所谓的“在线客服”一对一的服务。说实话，在我看第一张截图的时候，都有点相信了。

但是仔细一看就会发现其中的问题。这些公众号所属的公司或者是个体户，并且都不是什么大公司。没有金融牌照的情况下还敢做出“秒下款”、“不要求有征信”的承诺。这是胡说八道吧！

经过对23个被诈骗案件进行统计之后发现，平均损失金额为2000-8000元。骗子常用的方法主要有以下三种：收取“保证金”、“解冻费”、“工本费”，索取银行卡密码、验证码，并诱使用户安装假冒软件。这些人很狡猾，总是选择需要借钱并且缺乏金融知识的人下手。

那么问题来了，腾讯不干预吗？虽然有人管理着，但是这些人却在四处逃窜。封一个账号的话，他们可以再创建三个新的账号。去年还不至于如此严重，今年我发现了一些不同之处：许多诈骗分子现在使用企业的QQ号码来冒充客服，比微信公众号更容易让人上当受骗。

不傻了，正规金融机构是不会让你先付款后放贷的。该条线要记牢，可以避免掉进90%的陷阱里去。

qq借款公众平台上真正可靠的是哪些

回到主题上来说。正规渠道在哪里可以找到呢？根据采访的结果，我把目前可以通过QQ入口接触到的正规平台分成了几个类别：

第一种方式就是银行官方途径。例如招商银行、建设银行、工商银行等大行都拥有自己的QQ公众号或者小程序入口。你可以在QQ上搜寻到银行的名字，并且看到它的认证主体为银行本身的时候就说明是真的了。该类渠道的特点是利率较低，年化一般在5%-10%左右，但是门槛较高并且对于征信的要求也很严苛。我曾经采访过的老周先生，在去年用建行的QQ小程式贷到了二十万元，年利率为六点三厘，他认为相比起其他平台要实惠很多。

第二种就是有牌照的消费金融公司。比如招联金融、中银消费、捷信等都拥有自己的QQ公众号或者小程序。他们收取的利息要比银行高一些，年化利率大约为10%-24%，但是放款速度很快，并且对于客户的征信要求也较低。广州有一名做餐饮生意的刘姐说，在去年年底的时候因为资金周转不灵所以向招联申请了3万元贷款，当天就把钱打到了她的账户上，解了燃眉之急。

第三种就是互联网大厂自己开发的产品了。微粒贷、借呗、有钱花等，并没有直接出现在QQ公众号上申请，但是大部分用户的入口都是通过QQ钱包或者QQ钱包的入口来实现的。微粒贷属于微众银行的产品，而借呗则是网商银行推出的，在使用的时候都会得到相应的认证。关于利率的问题，微粒贷的日利率为万分之二到万分之五左右，而借呗则差不多。我采访的一位程序员小吴，他的微粒贷额度是八万元，他说用过几次之后感觉还可以，也没有发现有什么隐形费用。

另外一种就是QQ钱包里面的“资金周转”功能。里面包含了几个合作平台，点击进去可以查看到各种各样的产品。但是要小心，其中有的是合法经营的公司，有的则是引流平台，后者的目的是搜集用户的信息并转交给其他的公司。具体的比例如何我已经记不清楚了，大概是三分之二和四分之一的比例吧，持有牌照的人居多。

怎样来辨别真伪呢？教给你一些有用的技巧

我得出一个简单的判断标准叫做“三查一不”。

查询企业信息。点击公众号资料页面查看该账号所属公司的名称。如果涉及到银行、消费金融公司或者小贷公司的话，就去天眼查或者企查查上搜索一下，看看是否有金融牌照。没有驾照的人直接通过。

查询利率情况。正规平台的年化利率一般不超过24%，大多数都在18%以下。如果看到“日息万10”的话，那么换算出来的年化率就是36%，已经触碰到了法律的底线。该网站或者为高利贷网站，或者是诈骗网站。

查询程序。正规的平台会检查用户的征信情况，并且需要用户进行授权，整个过程比较繁琐。如果有谁说“不用看征信不用看负债直接下款”的话，那么这个人就是骗子或者是高利贷，除此之外再无其他可能性了。

“一不”即：不在放款之前收取任何费用。保证金、解冻费、工本费、验证费等等都是诈骗分子编造出来的。正规公司只会在放款的时候从借款人的还款中扣掉利息，并不会要求借款人提前支付。

有一个很多人都不知道的小细节，在正规平台上，QQ公众号的菜单栏中通常会有一个“关于我们”或者“资质展示”的选项，点击之后可以查看到营业执照以及金融许可证的照片。骗子公众号很少会出现这种情况，即使出现了也都是模糊不清或者是盗用他人的。曾经看到过一个例子，骗子盗用了一家消费金融公司的许可证图片，并且把公司的名字弄错了，这样的小错误稍加留意就可以察觉出来。

借款人的主要风险点

在调查的过程中我发现了一个有趣的现象：人们上当受骗，并不是由于骗子的技术多么高超，而是因为他们急于求成。小陈就是这样的情况，在那个时候他很需要钱，所以没有过多考虑其他的事情。骗子正是利用了人们的这种心理来促使人们做出选择，并且不让人们有时间去思考。

第二种方式叫做“二次收割”。是什么意思呢？也就是有人被诈骗后去寻求所谓的“维权追损”服务，但是又被骗了一次。上个月十一的时候我去采访了一个叫小张的人，他说自己被骗了五千块钱，在网上找到了一个“追损专家”，对方要求先付八百元的技术费，小张给了钱之后就再也没有人联系上了。很不划算。

另外要注意的是，在群里面不能随便点击陌生人发送过来的借钱链接。我在调查中发现被诈骗的人当中有一半是通过QQ群进行的。骗子会把广告发布到各个群里，“急着贷款”、“黑户也可以”，看上去很吸引人，其实都是骗人的。可靠的qq借款公众平台是不会这样来获取客户的。

在网上找不到相关信息

我去采访了一个在某消费金融公司做五年风控的人，他透露了行业的一些内幕。他说，在申请贷款的人当中，大约有六成会因为各种各样的原因被系统自动拒贷，比如征信查询次数过多、负债率高、工作不稳、手机使用时间太短等。这些标准并不容易被人发现，但是它们是存在的。

他告诉我说还有一个小秘密就是申请的时间也很重要。一般而言，在工作日的上午十点至下午三点之间提出申请的话，通过的概率会稍大一些。因为这段时间有客服在线进行人工审核，对于需要人工判断的情况更容易通过。晚上的时候或者周末提交的申请，主要依靠系统的自动审批来决定是否通过，如果有一点小的问题就很容易被拒绝。该消息外界知之甚少。

另外各个平台的重点也有所不同。有的人重视的是信用记录，有的人重视的是交易流水，还有的人重视的是社保和住房公积金。如果你在某一个平台上被拒绝了的话，在另一个平台上也可以尝试一下。但是要避免短时间内多次申请，这样会留下很多次征信查询记录，在之后的贷款申请中也会受到不利的影响。因此，在每一份申请之前都要想好再做，不要随便去尝试。

最后说点实在的

经过两年多的调查之后，我发现有很多人都是因为借了不该借的钱才陷入了困境。有的人因为高利贷而倾家荡产、妻离子散；有的人则被诈骗分子欺骗后一贫如洗。但是也有人是通过合法途径借钱度日，并且逐渐改善了自己的生活状况。

如果要借到钱的话，请按照以下步骤操作：首先确定自己可以接受的最大还款额度；其次向银行或者持牌金融机构的正规途径提出申请；在提交申请之前要认真核实所有的费用以及合同内容；收到款项之后一定要按期归还，并且不能出现逾期的情况。

另外，不能期望借来的钱可以解决所有的难题。其实造成这个问题的原因并不是缺少资金，而是缺乏稳定的收入渠道。借钱是为了拖延时间，并不是要依靠别人来改变自己的命运。

小陈之后的情况如何呢？他报警了，但是三千八百元到现在还没有追回。这个骗子公众号已经被封杀了，这个人应该已经逃到国外去了。小陈说他已经开始每月存一些钱，并且再也不会随便点击那些借钱的广告了。这就是花钱买来的教训吧。