不需要绑卡的借款有哪些？我踩过的3个坑和找到的靠谱路子

这几年来，做生意的时候总是需要有充足的流动资金。上个冬天有一个供货商忽然要求用现金结算，我当时手里正好有一批货物没有及时收回，那时候真的是急得团团转。从那以后我就开始研究没有绑定银行卡可以使用的贷款产品有哪些其实踩了很多坑，但是找到了可以使用的途径。

在网上搜索一下就会发现很多商家都在夸大其词地宣传自己的产品。所谓的“秒下款”、“免绑卡”、“零门槛”，看上去都很吸引人。但是你要去申请的话，十个人里头就有八个人都是套路。近几年来我尝试了各种各样的途径，被收取了手续费，并且遇到了一些吸血鬼一样的人，他们借给我三千块钱之后就只给了我一千五百元。把今天学到的经验整理出来，能够帮助一个人就帮助一个人。

1. 为什么有些人不愿意绑定银行卡呢？这三个地方我都已经踩过了

再说说我为什么要一直寻找不使用银行卡的方式。并不是因为有不光彩的资金来往，而是绑定银行卡的风险很大。

坑之一就是绑定银行卡就会被“收割”

2022年的时候，在一个APP上面我申请了贷款，并且说可以免息三十天。绑定银行卡时没有过多考虑，输掉了验证码之后就通过了。那么最后的结果是什么呢？第三天银行卡上就被扣除了一笔298元的“会员费”，打电话给客服总是要排很长的队。后来才明白，这个平台绑卡就是为了让别人随意扣各种名义上的钱，你是无法阻止的。

更加坑爹的是，有的平台绑定了银行卡之后过了很久才想起来这件事，然后每个月都会自动扣除一些小额费用，几十元钱对于大多数人来说是察觉不出来的。我的一个做餐饮的朋友，在被扣了八个月工资之后才知道自己亏了四百多元。

坑二：绑定银行卡就是授权查询征信

该漏洞不为大众所知。当你绑定银行卡时，验证码页面上会包含授权协议。输入验证码就是认可对方可以查看自己的信用报告。那时候我的征信已经被查了五、六次，之后我去银行申请正式贷款的时候，客户经理直接问我说：“你是故意乱点网贷吧？”

说实话，征信查询次数过多的话，银行系统就会认为你是“缺钱”的人，从而降低你的贷款额度。到目前为止，我仍然记得很清楚。

第三种情况就是银行卡因为风险控制的原因而被冻结

最危险的就是这个坑了。上个月一个做装修的朋友在某平台上绑定银行卡进行贷款之后，这张卡就被银行给冻结了。跑了几家银行才明白原来是因为经常与网贷公司发生资金往来的缘故而触碰到反洗钱风控系统。解冻用了两个星期的时间，在这段时间里他的生意上的钱都不能从里面取出来。

其实绑卡这件事表面上看很便捷，但是实际上却有很多隐患。于是之后我便开始思考是否可以找到一种不使用银行卡就可以借钱的方法。

二、不绑定银行卡可以申请到的贷款有哪些？可靠的途径就只有以下几种

踩过坑之后，我用了大概半年的时间去摸索，尝试过的平台不下二十几个。真正可以做到“不绑定银行卡”的，也就是上面所说的几种类型。

第一种是信用卡现金分期

这是使用频率最高的一个。如果你有信用卡的话，在银行APP上就可以申请现金分期了，把钱打入任意一张银行卡中，并不需要绑定新的银行卡。去年我是通过招商银行的现金分期来解决一笔供应商欠款的问题，额度为十万，分十二期还款，年化利率大约是七个百分点左右。虽然不高，但是比起那些杂七杂八的平台要好很多。

各个银行之间的政策差别很大。招商银行、浦发银行的现金分期比较自由，工商银行、中国银行的额度通常比较大。不同的城市可能会有所不同，具体的你可以去查一查你的银行APP。

第二种是借呗、微粒贷这样的合法的产品

虽然也必须绑定还款方式，但是绑定的是支付宝或者微信，并不是直接绑定银行卡。并且该类产品利率公开，在扣除任何费用之后都不会出现隐形收费的情况。我的借呗额度是八万元，在急需使用的时候很实用。

但是有一个问题就是：很多人的借呗和微粒贷没有额度或者已经被关闭了。我的额度以前很高，之后有一段时间经常去申请其他的贷款，所以额度就降到了两千。因此这个东西并不是你想用就可以使用的。

第三种是熟人之间的资金拆借或者民间借贷

虽然这个途径有些不光彩，但是并不需要绑定银行卡。我和一些做同行业的人认识，他们之间会相互借点钱用，几天之内就把欠的钱还了，并且不会收取利息。即你的信誉要好，并且所处的环境也要可靠。

上一年有一个做建筑材料的朋友，在征信上出现了两笔小额的逾期记录，但是银行贷款却都被拒绝了。之后他向同行借了五万元周转一下，一个月之内就还上了，并且给对方一百元“茶水费”。折合成年化利率为24%，虽然高于银行存款利息，但是比起那些高利贷来要好很多。

第四种是典当行或者抵押贷款

这样的途径是不需绑定银行卡的。有价值的物品可以用来抵押贷款，比如金子、名牌手表、汽车或者房子等。我的表弟在做二手车生意，遇到资金周转困难时就会把自家的车送到典当行去质押，月息大约为三分到四分之间，到了期限就可以取回车辆。

缺点就是利率比较高，并且如果不能按时还款的话，物品就会被没收。但是没有绑定银行卡盗刷的风险。

三、“免绑卡”的套路是什么样的呢？

到此为止我要告诉你一件事情。在网上搜索“不需要绑定银行卡就可以借的钱有哪些”，得到的结果大多是陷阱。怎样来判断呢？给你一些方法。

第一种情况就是要求你先付款的，马上屏蔽掉。所谓的“工本费”、“验证费”、“解冻费”，不管有多少种花样百出的名字，归根结底都是一种诈骗行为。正规借款时只会从你的借款金额中扣除利息，并不会让你自己先付钱。

第二就是看利息是怎么计算的。如果你被告知的日息是万分之几、月息是一厘的话，并且没有给出年化利率的话，那么基本上就可以判断出这个东西是不可信的了。根据监管部门的要求，所有的贷款类产品都要标明年化利率。

第三步就是查看车牌号了。可以放贷的只有银行或者持牌消费金融公司。你可以去银保监会网站上查询该公司的金融许可证，如果查不到的话就说明它是非法放贷。

上个月我在一个平台上有被诈骗的风险。它宣称可以做到“无绑定银行卡、无需审核、马上放款”，于是我就填写了我的身份证号以及手机号码，并且被告知已经通过了审核，但是要先支付五百元作为“押金”。当时我就笑出来了，因为我是为了缺钱才去借钱的，如果我有五百块钱的话还会去借吗？删除该应用程序。

第四种情况是：目前急需资金的情况下应该怎么做？

已经讲了很多了，那么接下来你会想问的是：那我现在急需用钱的时候应该选择哪一条路线呢？这就是我所采取的方式。

金额小于五万元的时候选择信用卡现金分期或者是借呗。利率公开、到账迅速，并且不会出现任何问题。我的手机上有四个银行的APP，哪个有优惠我就用哪个，有时还可以得到免息券。

金额大于五万元的时候，我就会事先做好计划，用银行经营贷款或者消费贷款来解决。该类贷款要提交流水、经营证明等材料，并且审批需要几天的时间，但是利率很低，年化率在四成上下就可以完成。上个月办理了20万元的经营性贷款，期限为3年，在每个月只支付利息的情况下，到还款日时再归还全部本金，这样就减轻了很多负担。

实在没有时间去银行了，只好向朋友借一笔钱。做了一段时间生意之后，也就积累了一些关系网。开口借钱很不好意思，但是总好过被高利贷榨干。

那么所谓的“无绑定银行卡”的网贷平台又是怎样的呢？不看了。已经吃过一次亏了，没有必要再用自己的钱来冒险。

最后要说的是：借钱这件事，能够不借就不要去借。如果真的需要借贷的话，先要把利息计算好、把合同看清再做决定，不能被“免绑定”、“秒到账”的宣传所迷惑。借钱给别人很容易，但是对方还不上钱的时候就是一场灾难了。