上亿人征信黑花了会怎么样？别慌，先搞懂这三件事

前几天一个老客户的微信里火速发送来一张图片，并附上一条消息：“老师，我的征信报告上面有很多小贷公司的查询记录。”问：老师的征信还能用吗？据说现在已经上亿人的征信黑名单花销将会怎样那么我就是其中一员吗？说实话，看到这条信息的时候我都快笑出来了，这位朋友就是典型的“自欺欺人”。他的情况最多只能算是“花”，距离真正的“黑”还有十万八千里路要走，但是既然大家都有这样的疑虑，今天我就直接说开了。

征信被拉黑之后再花钱是两回事

很多人的征信“黑”与“花”的概念混淆不清，所以要分清楚。比如说征信“花”，就相当于你穿着一件皱巴巴的衣服，在外面显得不太好看，但是洗干净熨平整之后还可以穿出去见人；而征信“黑”就是衬衫上面溅上了墨水或者撕裂了一个大口子，短时间内很难修复。所谓的“花”一般是指查询次数多、负债率高或者是有多次轻度逾期的情况，“黑”则指的是连续逾期超过90天或者被列入失信被执行人名单。问我的那个老客户其实半年点过二十几次网贷测额度了，这是典型的“花”，距离“黑”还很遥远。

那上亿人的征信黑名单花销将会怎样？该说法有一定的标题党的嫌疑。据我所知，“黑”得无法收拾的人数并不是上亿，大部分人的问题都是因为“花钱”造成的。也就是说手中没有足够的资金去运作，于是就借来维持运转，并且越借越多，最终导致自己的信用记录变得很糟糕。这件事情并没有网络上流传的那样离奇，“社会性死亡”完全是无稽之谈，但是也的确很烦人。

花掉征信之后会有哪些实际的影响

这件事要分两个方面来说。首先就是去银行办理贷款的话，基本上是很难成功的。银行审批系统的规则中有一条不成文的规定，那就是看征信等于看体检报告。如果近两个月内你的硬查询次数达到或者超过六次的话，那么系统就会直接拒绝你，并且不会再有人工干预的机会了。去年有一个做服装生意的小老板客户，因为资金周转快而多次使用网络借贷平台借钱，所以在申请购房贷款时遇到了问题，被拖延了三个月之久才批准放款，直到现在他还清所有的网络借款之后才拿到贷款。这段时间他的头发已经变白了很多根，后悔莫及啊！

另外一些不太明显的影响也在这里了。现在很多大的公司都会在招聘的时候查看应聘者的信用记录。并不是因为你们欠的钱太多才这样做的，而是为了保证你们的经济状况稳定。所以一个负债累累的员工，在一些敏感的工作岗位上是有风险的。但是这个行业的差异很大，我对金融以及部分互联网大厂有所了解，但是对于其他的行业还不是很清楚。

征信可以被修复吗

在网上看到声称可以“花钱洗白征信”的信息时，请不要相信，因为这些都是诈骗分子。征信记录是由中国人民银行征信中心来管理的，并没有一个人有权利去随意修改它。那么该怎么办呢？也就是两个字的时间。征信上查询记录一般保存两年，逾期记录保存五年。只要你把欠的钱还了，安安稳稳地过日子，到了期限之后就会自动消失。这就如同你的皮肤上有一道伤口一样，使用创可贴是没有效果的，只能让伤口自然愈合、脱落。

这是我在实践中总结出的一个小技巧。你现在如果因为征信问题而无法借款的话，那么就不要去接触那些高利贷了。可以尝试联系当地的农村商业银行或农村信用合作社等小型金融机构，由于它们的政策较为宽松，在你能够出示真实经营流水和财产凭证的情况下，他们是有可能向你发放贷款的。但是利率会比大银行稍高一些，但是要比网贷安全很多。不同的城市的政策是不一样的，要到当地网点咨询才知道，我在我们这里试过了，很好用。

另外一种情形是你的征信花是由于个人信息被窃取造成的，那么就要尽快到征信中心提出异议申请。去年我曾经帮助一位客户的类似事情，有人冒用了他人的身份办理了一张信用卡，并且出现了逾期的情况。我们搜集了大量的报警记录、笔迹鉴定等等资料，在经过两个月的努力之后才把这条记录给删除掉了。这件事很烦人，但是如果不是你自己做的的话，总归是可以解释清楚的。

不要等到征信出现问题的时候再去弥补

其实征信就是你的一张“经济身份证”，平时用得不多，在需要的时候就会被用到。人们经常问我的问题有：上亿人的征信黑名单花销将会怎样？其实对每个人而言，数据统计没有用处，只有自己征信好才是和自身利益相关的。不要傻了，在现在的信用社会里，如果出现大的问题的话，就很难走了。乘坐高铁或者飞机受到限制已经不是什么新鲜事了，就连租一个共享充电宝也需要看你的信用分数。

给大家一个提醒，在没有事情的时候不要随便点击“测试一下你的贷款额度”的链接。每次点击都会在征信报告中增加一条查询记录，“硬查询”会对个人信用造成很大的伤害。真的需要钱的话，要到正规的银行去询问，不能为了省事而随意在网上点击。网贷平台的利率非常高，并且很容易使人掉入以贷养贷的陷阱之中，想要脱身都很困难。

对于已经用掉征信的人们来说，也不必过于担心了。没有“黑”的话，养一段时间就可以恢复了。从今天起，控制好自己的手，不要随意点击贷款申请；迈出步伐去工作挣钱来偿还债务。这件事没有捷径可以走，因为当初你就是想立刻得到快乐才这样做的吧？

即使征信出了问题也不算世界末日。把钱还上之后再过五年的日子就会重新开始。最害怕的就是破罐子破摔，那样的话没有人能帮你挽回局面。