58同城自营借款怎么样？老理财师说点掏心窝子的话

直接回答问题的答案是：58同城自有的贷款业务如何？适合急需资金周转、征信稍有瑕疵或者无法通过银行审核的人群，但是绝不能算是“便宜”的借款方式。说实话，如果我的征信没有问题并且收入比较固定的话，那么银行给我办理消费贷款的利率可以低至3.5%，为什么还要去碰这个呢？但是现实生活中哪里会有这么完美的借款人呢？去年接触到的客户中大约有三分之一是通过类似互联网贷款的方式离开的，理由各不相同。因此今天我不讲大道理了，把这件事情拆开来好好地解释一下。

58同城自有的贷款业务可以信赖吗？弄清楚它是怎么样的

很多人都会想到“58同城”时想到的是二手房、找工作的信息以及二手商品的买卖等。也就是一个信息撮合的平台。但是自营借款不同，这是平台自己出钱放款，并没有把你的信息转交给很多贷款公司。差别很大啊！在信息撮合模式下，你可能会接到十几家中介打来的电话，在自营模式下则可以直接与平台签订合同。我的一位做餐饮的老朋友老李去年急需要八万元周转资金的时候，先填写了一份贷款广告上的表格，没想到当天就接到二十多通电话，吓坏了他赶紧把手机给关掉了。之后用的是58自营，安静了很多。

但是这件事也存在另外一面。自营借款的利息其实并不低。年化利率一般为10%-24%，根据个人资质的不同而有所区别。这个数据我已经记不清楚了，大致范围如下，不同的申请人，在不同的时间段里提出申请的话也会有所不同。和银行相比，它的利率要高一些，大约在3%-5%左右。因此不要期望它很便宜，它是用来解决“有没有办法借钱”的问题，并不是“贵不贵”的问题。

什么样的人才能胜任呢？哪些人不能接触？（注释：）。谁会是下一个被攻击的人呢？

根据具体情况来决定。见过很多人在看到“放款快”的时候不顾自己的实际情况就去申请贷款，最后把钱给骗走了。

适合的人群大概是这样的：有征信上出现过一次或者两次逾期的情况但是不是恶意拖欠的行为、没有固定的工资流水但是收入还可以、急需资金的数额为几千到几万元之间、可以在六到十二个月之内偿还。去年十一月份有一个做建筑材料生意的老客户，在征信系统里出现了两次逾期记录，都是因为忙碌而忘记还款，并且金额不大，只有几百元。银行直接拒绝了他，他就急得团团转。之后我又让其试了一下58自营借款，获批了五万元，尽管利率较高，但是解决了燃眉之急。这个小伙子也很争气，在四个月的时候就把钱还完了。

不合适的对象是谁？想要借钱进行投资理财的、借款额大于二十万元的、还款期限打算拖延两年以上的、本身就负债累累的。不要傻掉了，高利率加上长时间的话，到最后你会发现你为这个平台工作了好几年。我表弟去年就想向我借钱去炒股，但是被我说服没有这样做。后来他听了我没有借出去之后才明白过来——当年股市大跌的时候如果借高利贷进去补救一下的话，到现在可能还在亏本吧。

很容易被人忽视的一个地方

虽然这件事在网上查不到，但是我也要说一说。58自营借款审批系统的对于“最近征信查询次数”的容忍程度要比银行高很多。银行一般认为三个月内查询三次以上就会有问题了，而58那边我看六七次之内还有希望。但是有一个条件就是不能有“到处申请、到处被拒绝”的记录，否则说明你的资质连比较宽松的机构都不屑一顾。还有一个小窍门，在每个月底的时候去申请的话，通过的概率要比月初高一些。是什么原因呢？当时系统可能会为了完成当月的任务量而放宽一些标准。不过这只是我个人的看法，并不一定是正确的，但是试一试也没有什么坏处。

58同城借款额度一般是多少呢？不要被广告所欺骗

广告上说可以达到20万元，你会相信吗？其实我是不相信的。最高的奖励给资质最好的人，那么普通人的奖赏又是多少呢？经过我的手的案子中，大多数人都在一万到八万之间。征信很好、有公积金、工作稳定的人可能会拿到十几万甚至二十几万。但是你的征信不好，能够批到3-5万元就已经很不错了。不要认为少了没有用处，在急需用钱的时候，三万元就可以救急了。

另外一件事情要告诉大家的是：额度并不是固定的。第一次申请的时候只有两万元被批准了，在按期还款一段时间之后，系统就会给用户提高信用额度。这就跟信用卡一样需要养成习惯。我的一个客户叫小张，他是做装修行业的，第一次申请批了三万元，用了一次又一次地按时归还，半年之后额度就提升到六万元。他说当时感觉这个平台很可靠，实际上都是算法在计算用户的还款能力与意愿。

到这里就该泼点冷水了。人们认为互联网贷款只需要填写一份表格就可以拿到贷款，实际上并不是这样。58自营借款要查征信的一样查，要核资料的一样核。但是它所采用的风险控制方式与银行不同，更加重视对个人的整体情况进行评判——在58平台上留下的各种痕迹、消费情况以及浏览偏好等都会被考虑进去。这件事情从隐私的角度来说有些问题，但是这是互联网贷款的基本操作方式，使用了它的服务就要遵守它的规定。

掉进去就会摔跤

第一种方式就是只考虑月供而不考虑总的负债情况。借了五万元，分成十二个月来还，每个月要付的钱看起来不太多，但是加上利息之后一共要还多少呢？很多借款的人在拿到钱之后才会拍案而起。在申请之前要让客服帮你算好总的还款数额，不能糊里糊涂地签字。

第二条陷阱就是逾期不还。这件事情没有商量的余地了，如果再晚一天就会被记入到个人信用报告中去。而且互联网贷款的催收速度要比银行快很多倍。打电话、发信息或者找上紧急联系人都是可以的。曾经有人因为几千元的欠款而把整个征信都给弄坏了，之后买房子的时候贷款利率比别人高出很多，损失很大。

第三种方式就是用贷款来偿还贷款。这是最大的一个坑。向58自营借钱没有还上，再去其他平台借款来填补缺口。那么结果是什么呢？债务越滚越大，利息越来越高，把人活活压死了。说实在话，走到今天这一步，神仙也没有办法帮你了。

第四种情况就是提前还贷产生的违约金。不同的时期政策不同，去年不是这样的，今年刚刚调整过了。在申请之前要弄明白，提前还款是否需要支付违约金以及违约金是多少。到时候想要提前还款的话就会多出一笔费用了。

提出一个行为上的建议

如果你看了之后觉得“这个东西适合我自己”，那么就按照以下步骤来：首先查询一下自己征信报告（中国人民银行征信中心官网，一年可以免费查询两次），心中有底；接着准备身份证、银行卡和工作证明（如果有最好，如果没有也可以申请但是额度可能会比较小）；在58同城APP上找到相应的入口，并且如实填写个人信息；提交之后等待审核，在几分钟到几个小时内就会得到结果。

如果还在犹疑的话，那么就问问自己：这笔钱是用来干什么的？一年之内可以还上吗？两个问题的答案都已经确定下来了，就可以开始行动了。不可以随便做出决定。

钱是用来做事的，并不是为了达到某个目的而存在的。借用到手了就是本事，还必须归还才叫好。