下款的口子美图秀秀？别被名字骗了，这事儿有门道

前两天有一个客户坐在我的对面，一脸神秘的样子问我说：“老板，听说美图秀秀可以下载吗？”对不对呢当时我就很高兴了。从事这个行业已经十二年了，做过的一万单以上有七八千单，各种各样的稀奇古怪的事情都见过。但是说实话，下一款产品的口子美图秀秀这个说法，在我第一次听到的时候也是愣住了。经过一番思考之后才明白，并非无中生有，但是和人们想象中的情况大相径庭。

为什么美图秀秀和贷款有关系呢

还没有到可以做出判断的时候。这件事情要追溯到2017年左右，在那个时候美图公司刚刚上市不久，手中有大量现金，于是就涉足到了金融领域。美图钱包大家应该都知道吧！也就是这个时候推出的。有一个“借钱”的入口，对接的是第三方的资金方。简单来说，美图就是一个流量贩子，把用户引向放贷机构，并从中抽取佣金。

其实，在互联网大厂中这样的情况很普遍。你使用的那些修图软件、天气软件、手电筒软件，只要有足够的用户基数，哪一个不会涉足一下金融领域呢？但是出现了这样一个问题：为什么只有美图被说成了“下款神器”呢？

这里面是有门路的。美图用户的性别比例中女性占大多数，并且年龄较小，消费欲望很强。资金方对这样的客户比较满意，认为他们的还款能力比较稳固。因此，在同样的条件下，美图申请成功的概率要比一些杂牌平台高一点。

不要傻了吧，哪里有必须下的。

当年被吹捧为“美图下款口子”的东西现在怎么样了

用户小张在淘宝上卖女装，我是他的一个客户。2019年的时候因为资金周转不灵，就相信了网上流传的说法来找我问美图秀秀能不能借点钱。当时我对他说可以试一试，但是不要抱太大的期望。那么最后的结果是什么呢？他提出申请之后得到了八千元的授信额度，并且利率为年化百分之二十四。虽然不高，但是应急还是可以应付的。

但是另外一个客户的运气就不那么好了。老李是开餐馆的人，在征信上有好几条逾期记录。他听说过这个“口子”，兴奋地去申请了，但是却被拒绝得很清楚。问我说：“不是说过美图很容易下载吗？”当时我就拍案而起——是谁告诉你的？你有资格在场，神仙也无法拯救你。

美图秀秀相关的贷款产品的审核标准并不是大家想象中的那样宽松。它所连接的是合法持牌的金融机构，查询征信、查看数据信息等都是一样不缺的。所谓的“好下”就是和一些比较严格的产品相比而言。你的征信如果烂到筛子的程度，也没有任何机会了。

现在的形势怎么样呢？实际情况就是这样的

不同的时期可能会有所不同，只能描述我所看到的现象。从2020年开始，美图公司的金融业务就逐渐减少了。找到“美图钱包”的入口现在已经很难了。去年并不是这样的，今年的情况已经不同了。过去打开APP就可以看到，现在要翻很多层才能找到，有的版本甚至直接把功能给删掉了。

但是即使找到入口也不能使用。资金方、政策以及审核的标准都在不断的变化之中。上个月有一个客户向我咨询过一个问题，他说他的一个朋友在美国美图借款成功了，但是他却不能够做到这一点。询问了他的朋友情况之后得知他是公务员，并且已经连续缴纳了五年的住房公积金，征信记录也十分良好。看他的样子就是自由职业者，收入很不稳定，并且还存在网贷逾期的问题。这样可以吗？

其实平台就是一条路，能够拿到贷款的关键在于个人的条件以及银行的风险控制系统。和美图秀秀没有太大的关系。

中介是不会把内部消息告诉你的人

有一条公开的秘密是：很多被称作“新口子”、“内部渠道”的东西其实都是中介为了招揽生意而杜撰出来的。下一款口子美图秀秀的说法，应该也是这样来的。中介把一个普通贷款入口包装成了“隐藏福利”或者“内部通道”，使客户感觉占到了便宜，但是实际情况又是怎样的呢？那就是正常的申请、正常的程序。

被欺骗的人很多。有的要交“包装费”，有的要交“渠道费”，但是最终的结果都和在APP上申请的一样。是好是坏呢？

还有更加荒唐的事情发生。有的中介说美图秀秀有“特殊通道”，只有通过他们的帮助才可以开通。不信的话。这些人就是想要获取你的个人信息，并且把它们卖出去给其他的网站使用。到时候你要是没有拿到贷款，就会被骚扰电话打个不停。

那么应该怎样去使用这个途径呢

说这么多，并不是要你认为美图一点作用都没有。如果你是美图重度使用者，经常使用美图修图、活跃于美图社区的话，在系统的用户画像中就是完整的了。申请时大数据打分会比较高一些。但是也只有一点而已。

想要提高下款率的话，就一定要把心思放到正确的道路上去：

• 保护好自己的信用记录，不要随便点击网贷链接，查询次数多了，任何一家平台都不会给你的额度
• 有稳定的工资和收入，公积金、社保一直都在交着的话，比什么都好
• 降低负债率、把信用卡使用的比例控制在七成以内
• 不要相信所谓的“包装资料”，现在的数据大都具有可追溯性，只要一查就知道是不是假的

美图秀秀可以作为备用途径来尝试一下，但是不要抱有希望它能够带来转机。资质好在哪儿都可以下载；资质不好换了任何平台都没有用。

我的建议

从业多年以来，我见到了很多人为寻找“口子”而浪费了大量时间和精力，但是却没有一个人愿意去提升自己。这件事情很荒唐。你追着平台跑，辛苦劳作；不如让平台追着你跑，到时额度会主动送到你的面前。

具体的数字我已经记不清楚了，但是根据我的观察，在同样的资质下，银行系产品被批准的概率要比这些互联网平台高一些，并且利率也会低一些。但是银行并不会在各个地方打出广告来宣传“快来借呗”，人们也不知道如何去申请。这才是应该去研究的。

最后要说的是：美图秀秀的贷款入口现在已经是什么名字，在哪里，我都记不清楚了，因为更新得太频繁了。如果你想要尝试的话，可以去查一查APP里面有没有相关的资料。实在没有的话也不必太在意，因为这款产品的生产已经停止了。这个变化很快，今天还能用明天就不一定了，所以不要把自己逼得太紧。