18岁借款平台有哪些?干了12年的中介说点难听的实话
先给答案:十八岁的借款平台有哪一些?正规渠道只有三种,即银行的消费贷款(只有一两家做得好),持牌消费金融公司和头部互联网平台的借款入口。其他的一些“无视黑白户”、“秒批不查征信”的说法基本上都是镰刀。从事这个行业已经十二年了,见过很多刚成年的孩子因为被骗而一无所有,今天把这件事拆开来给大家说一下。

不着急离开,在听完我的话之后再走吧。搜索这个问题的话,基本上有两种情况:一是本人刚刚满十八岁需要借钱,二是家长发现了孩子私自借的钱。不管是哪一种方式,这篇文章都可以帮助你节省上万元的“学费”。
首先来说一说正规的平台,在18岁的时候就可以去借一些钱了,只有这么几个地方
说实话,能够为十八岁的客户办理业务的正规公司很少。银监会对于未成年人借贷管理很严格,一般情况下要求借款人的年龄在22到25岁之间。但是有一些例外:
第一种就是招联金融、马上消费、中银消费等持牌消费金融公司。具有银行背景,利率比较公开,年化利率一般为10%-24%左右。上个月我给一个刚刚满十八岁的大学生办理了招联好期贷,额度是八千元,分十二期还款,手续费一千多元。还算可以了。
第二种就是互联网大平台上的借款入口,例如支付宝的借呗、京东的金条、美团的借钱等。该类平台的特点为:你经常使用并且有较高的信用分数的话就会有机会开通。但是要注意的是,开通18岁概率很小,主要是由于缺少足够的信用积累。我见过开通支付宝最年轻的用户只有19岁,在上高中时就已经开始用支付宝来缴纳各种费用了。
第三种就是一些银行推出的校园贷产品,例如建设银行的快贷校园版、工商银行的融e借校园版等。利率很低,但是额度也很小,一般是几百到几千元之间,并且只能向某些大学的学生发放贷款。其实银行也不是傻子,明白学生的风险比较高。
18岁的贷款平台可以使用吗?不要让那些坑人的手段骗到你
到此为止,我要揭露一下行业的秘密了。在网上搜索“18岁的借款平台都有哪些”,出现的广告很可能是以下几种:
- “黑户也可以贷款,并且当天就可以拿到钱”,这样的情况基本上就是高利贷了,借出三千元之后只能得到两千一百元,在七天之后再归还款项三万五千元,年化利率可以达到上千个百分点。
- “只需要身份证就可以马上批下来五万元”,那么就是诈骗者向你收取“服务费”的时候,或者是套路贷公司让你签订合同时发现利率非常高昂的情况。
- “学生专享,免息借款”——免息是真实的,但是要收取“服务费”、“管理费”、“审核费”,三项费用加在一起比贷款利率还要高。
去年有一个客户找到我,一个十九岁的大男孩,在网上用“学生贷”借了一万元,拿到手只有七千元,但是合同上却写着借了五千元。这个小孩子很天真地在上面签字了,那么接下来会发生什么呢?过了三个月还没有还清的话,对方就会打电话给他的朋友来逼他还款,并且还会把照片发给他。最后我去请律师帮我打官司,花了好几个月的时间才把债务降到合理的程度。
这件事到今天我还记得很清楚。那个孩子的妈妈哭着来找我说她的孩子被逼着要自杀。你认为这样的借款合不合理呢?
很多人都认为到了十八岁就可以随意借债了,实际上并不是这样的
存在一个很大的错误。18岁的年龄在法律上是成年人了,在银行里却不能算作具有借款的权利。
银行以及持牌金融机构审批贷款的时候会考虑三个因素:收入能力、信用状况、负债水平。刚刚满十八岁的年轻人一般都缺少三种东西。没有工作就没有收入,没有借钱就没有信用记录,这就是所谓的“白户”。白户在风控模型中得分很低,因为机构无法确定你是否会还款。
因此你能够批准的金额一般只有几百到几千元之间,最多也不过几万元。利率自然不会好到哪里去,年化18%以上才是常事。不要认为很高,这是属于正规途径的。
另外一件事情要说明一下。很多平台所宣称的“最低年化7.2%”,其实只有优质的客户才能够享受到这样的利率。一般的人。不可以这样想。见过很多人为了低利率而申请贷款,但是最后拿到手里的利率却比之前高出好几倍,并且还被拉入了黑名单。
借到钱的时候一定要避开这些雷区
经过上千次交易之后,我发现了一些血淋淋的经验教训:
第一、不要短时间内多次申请。你会向七八个平台同时提交申请,并且每一笔都会被查到你的征信情况,所有的查询记录都在里面。其他的公司看到之后就会问,“这个人怎么老是借不到钱?”肯定会出问题的,拒绝吧。这就是所谓的“硬查询次数太多”,这是贷款被拒绝的一个常见的原因。
第二、不要借钱超出自己的偿还能力。怎样计算出还款的能力呢?如果你的月收入是三千元的话,那么每个月最多只能拿出一千块钱来还债,如果要借十二个月的话,那么你所能承受的最大债务金额大约为一万多元。不能因为害怕而不敢尝试新的东西。
第三点就是不要相信任何“包装材料”的服务。有人可以为你制作虚假流水和虚假的工作证明,并且收取几百元到几千元不等的费用。这件事情本身就是违法的行为,而且银行的风险控制系统要比我们想象中的要先进很多,一眼就可以看穿你的谎言。发现之后就会被拉入黑名单,以后想要办理正常的贷款都会很难了。
第四、提前还贷并不一定好。大部分平台都会收取违约金或者继续计算利息。在借出钱之前要看清借款合同上的条款,不要等到了还款的时候才后悔莫及。
如果已经向别人借钱并且被对方催债的话该怎么办
该问题比较敏感,但是不得不说。如果你们当中有人已经被卷入其中的话,请注意以下两点:
第一,超出法律规定最高利率部分不用偿还。目前民间借贷利率上限为LPR的四倍,大约在百分之十五到十六之间(具体的数值我已经记不清楚了,在不同的时期会有变化)。超过该标准的利息,法律不予保护。
第二,如果遇到暴力催债的情况要立即向公安机关报案。爆通讯录、上门骚扰、威胁恐吓等行为都是违法行为。把所有的证据都保存好,包括聊天记录、电话录音和短信截图等等。不怕,他们比你还害怕警察。
去年我为一位客户的类似案件进行了解决,在此过程中不仅免除了不合理利息,而且还对对方进行了罚款。但是要具体情况具体分析,各地执法力度不同,我只是知道我们这里的情况。
提出以下具体的建议
说了很多之后,你会想问:那么我应该借不借钱呢?
我建议的是:能够不借就不借。十八岁的年纪应该用来积累经验,背上债务会给你带来很长一段时间的影响。买房子、买车、找工作的过程中,征信上的一个不良记录就会成为你的绊脚石。
实在需要借用的话,可以考虑以下几种情形:第一种是紧急的事情,比如说家里人有病或者学费不足;第二种就是提升自己的能力,例如考证或者学习一项技能。那么购买手机、旅行、请客吃饭呢?不要傻到为了这些事情而欠下债务。
在借钱前要先问问自己三个问题:为什么要借这个钱呢?什么时候可以归还呢?还不上的时候该怎么办呢?对于上面提到的问题都可以做出解释了,那么就可以去申请了。
申请时要先到银行咨询一下,再去找持牌消费金融公司,最后才会想到互联网平台。不要嫌麻烦,利率相差几个百分点,算下来就是好几千块钱的差别了。
另外一件事情要提一提的是。今年政策刚刚调整过一次,对于年轻人借贷的管控更加严格了。以前可以做的平台现在已经不做18岁客户的业务了,哪些还可以做你要去官网上面查询,不要随便相信别人的话。
我在做这份工作已经有十二年的历史了,在此期间我见过很多人为了一时兴起而欠下无法偿还的债务的人。十八岁的时候,人生刚刚开始,不要被几万元钱所束缚。
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