18周岁好下的网贷口子？别傻了，看完这篇再借不吃亏

实话实说，看到自己刚刚成年的小侄子为了买一部新的智能手机在网上胡乱搜索的时候18岁就可以下网贷了我心里很紧张。这件事发生于两个月之前，侄子才刚刚上了大学一年级，并且手中没有太多的钱，也不愿意向家里要钱，于是就找了一些叫做“秒批”的平台来借钱。那么结果是什么呢？手机没有买到反而背上一身债务，最后还是由我这个做叔叔的人来收拾他的烂摊子。其实现在的网络信息很混乱，很多都已经是过时的信息了，有的甚至是骗子公司用来引诱人的陷阱。

刚刚成年想要借到钱吗？首先要弄明白自己所处的情况是什么

很多刚刚满十八岁的年轻人认为自己已经成年，并且有了身份证就可以向银行申请贷款。这个想法很好，但是对放贷机构而言，你们这样的群体风险很大。是什么原因呢？因为你没有征信记录，也就是俗称的“征信白户”，没有工作也没有任何财产可以用来作为抵押品来证明自己的还款意愿和能力。做中介这么多年了，见过太多的未成年孩子，由于缺乏经验而随意点击网贷链接，不仅把自己的征信都给弄坏了，而且还掉进了高利贷的陷阱中。上个月有一位客户的儿子才十八岁生日不到就上网找了一个“只要身份证就能马上拿到钱”的网站借款三千元，结果只收到两千四百元现金，并且一个星期之后就要归还三万五千块钱。这不是贷款而是抢劫。所以就是说，18岁就可以下网贷了该概念本身就存在一定的误导性，好的下脚点一般都会付出相应的代价。

那么是不是刚成年就不能贷款了呢？并不是所有的都是这样。正规的消费金融公司或者是银行推出的一些青年版信用卡也是有机会的。但是前提是你要找到正确的途径，并且不要去接触那些所谓“黑户”的东西。也就是说市场上号称可以百分之百放款的产品中，真正能够做到这一点的大概只有少数几个。剩下的一个就是正规平台了，但是它的资质要求很高，或者只能借到几百块钱，根本无法解决问题。

18岁以上的人可以使用哪些贷款平台呢？这三类就是正确的途径

与其在网上的小贷公司里乱找，倒不如去正规的地方看看。不要觉得麻烦，因为安全才是最重要的事情。我在为侄子制定计划时也是一样的思路。

第一种就是大互联网公司所推出的产品。比如说支付宝的借呗、微信的微粒贷、京东的金条等等，这些都是大家都很熟悉的。尽管它有一定的年龄限制，但是只要你平时消费习惯良好的话，即使刚刚十八岁也可以拿到一定的额度。我的侄子平时使用支付宝比较多，芝麻分也不错，虽然只有一千五百元的额度，但是毕竟是通过正规途径申请到的，并且利率也很公开。要比外面那些乱七八糟的强行打开软件要好很多。

第二种就是银行系的消费金融产品。目前很多银行都推出了一些专为大学生设计的产品来争夺年轻人市场。比如说招商银行的学生卡、建设银行的学生卡等等。该类产品额度不大，通常在一千到五千之间，但是比较正规，利率较低，并且可以为你建立一个良好的信用记录。对以后买房子、开汽车都有好处。但是现在的审核很严格，需要提供学生的身份证和学信网上的信息截图等材料，不像以前那样容易办理了。

第三种就是持有牌照的消费金融公司。马上金融、中银消费、捷信等都拿到了国家颁发的牌照。它的门槛要比银行低一些，但是利率却要高于银行，不过一定是在法律法规所允许之内的范围之内。这样的平台对于刚刚年满十八岁的白户比较有利，只要不存在任何不良记录，并且有一定的稳定收入来源（哪怕只是兼职流水），那么获得贷款的机会也是存在的。记得去年曾经为一名在奶茶店里工作的年轻人办理过中行信用卡，当时他已经十八周岁两个月了，每月都有三千多元以上的工资流水，最终被批准了八千元的信用额度。

所谓“内线”到底是不是真的存在呢？

在网上经常会看到一些广告，说有“内部渠道”、“不讲是非”、“一定会成功”的东西，都是为了吸引想要找人办事的人找到一个可以利用的漏洞或者缺陷。18岁就可以下网贷了（人）。不要相信。我在这个领域工作了这么长时间，我可以负责任地说，“内部口子”基本上就是胡说八道。金融机构的风险控制系统都是由系统来完成自动审核工作的，并没有太多的人工干预机会。卖口子的人有两种情况：一是骗取购买资料的钱；二是把你的个人信息提供给诈骗分子。

前几天有一个客户的订单是通过网络以五百元的价格购买了一个“必下口子”的教学视频，但是里面的全部都是可以在网上找到的信息，并且很多网站都已经被关闭了。最糟糕的就是填写完个人信息之后接到大量的骚扰电话，全都是来推销贷款的，更有甚者还假冒公检法进行诈骗。这就是信息泄露所造成的后果。所以不要总是想走捷径，在金融领域里，捷径其实是最长的一条路。

还有一件很多人都不知道的事情就是一些小贷公司，并不是来放贷挣钱的，而是靠收取“包装费”、“会员费”来赚钱。他们说只要给99元开通会员就可以百分之百下款。当你把钱给了之后，审核仍然没有通过的话，那么会员费也不会被退还给你。这样的方式主要是针对急于借钱但是又不了解情况的人群。根据我的观察，在市场上至少有三分之一的新口子都是这样操作的。

申请的时候需要注意的地方

如果真要借钱的话，在各个平台上填写资料时都要注意一下。第一、实名认证的手机号一定要是你的，并且用的时间越长越好，最好是半年以上。第二、联系人最好填写父母或直系亲属的名字，不要填写同学、朋友等人的名字，因为风控认为把父母的名字填上去比较保险。第三，工作单位或者学校的名称要真实存在，现在的数据都很容易被查询出来，如果弄虚作假的话会被拒绝。第四、不能在短时期内多次提出申请，每次点击都会产生一条新的查询记录，在征信报告中留下痕迹越多的地方就越容易引起别人的怀疑和警惕性提高从而不愿意再向你提供资金支持。

最荒唐的一例是十八岁的小哥，在一天之内提交了二十几个网贷公司的申请，但是没有一家公司通过审核，并且他的征信报告上已经密密麻麻地写着各种信息。之后我把“征信花了”这个说法告诉了他，并且要他至少养半年以上才会好起来。在这段时间里，正常的途径基本上和他没有关系了。所以管住自己的手，不要随便点击链接要比任何事情都重要得多。

真的没有办法借钱的话该怎么办呢？不可以勉强

如果通过正常的途径都无法借贷成功的话，那么你的目前状况也就只能这样了。此时千万不要接触高利贷，尤其是“714高炮”（即借款期为7天或者14天的超高利率贷款）。那就是一个没有尽头的钱袋子，借出去之后就再也还不了了。见过很多因为借几千块钱高利贷而最终变成几万到十几万元债务的人。到时候不仅你自己会受到牵连，就连你的家人也会受到影响。

应该首先向家人或朋友借钱来解决这个问题，不要让面子影响到事情的发展。也可以想一想有没有什么兼职可以做，比如送外卖、当家教、摆地摊等等，总归能挣到一些钱。年轻人最有价值的就是时间与精力了，不要为了几千元而毁掉自己的信用记录，并且背上一身债务，这才是真正的亏本生意。

另外一点是，如果发现自己的网贷已经无法偿还的时候不要选择逃避。和平台客服取得联系，并把情况说清楚之后请求延长还款期或者是分批付款。大多数正规的平台都有这样的规定。你的态度很真诚，对方也不会让你走投鼠蹊径，因为他们的目的只是要回欠款，并不会去害人。最害怕的是躲避电话不接，这样只会使问题更加严重。

最后说一个大实话：十八岁刚开始独立生活的时候对于金钱没有概念是很正常的，但是千万不要把网贷当作提款机来使用。容易借到的钱，反而很难偿还。如果真的需要借钱的话，请问一下自己：这笔钱是不是一定要借呢？可以按时还款吗？想明白这两件事之后再去做也未尝不可。